Voici les résultats de l’enquête UFF/IFOP sur les Français patrimoniaux. C’est à dire une personne détenant des valeurs mobilières ou de l’assurance-vie. Et ayant un niveau de patrimoine financier hors immobilier de plus de 30 000 € et une intention de réaliser un placement financier dans les 2 ans ou possédant un bien immobilier locatif.
Les investisseurs patrimoniaux Français
La proportion des Français patrimoniaux se déclarant sensibles à la conjoncture dans leur investissement est à son plus bas niveau depuis 2009
44% d’entre eux se disent optimistes quant à l’évolution des marchés financiers dans les 6 prochains mois, à comparer aux 48% d’optimistes en 2013. Tandis que 15% se disent très pessimistes, contre seulement 10% l’année dernière.
Les Français patrimoniaux ne sont toutefois que 40% à déclarer que l’évolution de la conjoncture les a poussés à modifier leurs comportements d’investissement, un résultat qui stagne à un niveau bas.
Les Français patrimoniaux semblent ainsi avoir assimilé la crise dans leurs comportements d’investissement. Ce contexte morose fait maintenant partie intégrante de leurs habitudes.
Retour de l’appétence au risque mais qui se transforme difficilement en acte
Le taux de Français patrimoniaux se disant prêts à prendre des risques dans leurs investissements atteint son niveau historique puisqu’ils sont 45% à se dire ouverts au risque.
Pour autant, les produits à capital garanti (73%) et les assurances vie en euros (68%) restent les produits vers lesquels les Français patrimoniaux s’orienteraient le plus volontiers.
Le conseiller bancaire reste l’interlocuteur privilégié mais la confiance que lui accordent les Français patrimoniaux reste très fragile
Le conseiller bancaire généraliste reste l’interlocuteur principal de 52% des Français patrimoniaux, un niveau qui décroît d’année en année.
Plus de la majorité d’entre eux (63%) demeure convaincue que celui-ci défend en premier lieu les intérêts de son employeur, et ils ne sont que 11% à en être très satisfaits (-5 points vs 2013) pour la gestion de leurs produits financiers.
On observe par ailleurs que 50% d’entre eux envisagent de faire appel à un conseiller spécialisé pour leurs futurs investissements, et que 17% ont déjà franchi le pas (+5 points vs 2013).
Les Français patrimoniaux sont enclins à prendre des dispositions pour leur retraite à travers l’assurance-vie notamment
Ils sont 75% à déclarer avoir déjà pris des dispositions financières pour préparer leur retraite.
L’assurance-vie reste l’option principale qu’ils privilégient pour financer leur retraite (90% vs 83% en 2013), suivi de loin par un achat immobilier (68%).
Le Pinel et les nouveaux contrats d’assurance-vie
Les Français patrimoniaux expriment moins de réticences à l’égard du dispositif Pinel que du Duflot. Ils sont 23% à déclarer envisager d’investir dans l’immobilier locatif via ce dispositif (vs 15% en 2013).
L’un des assouplissements proposés par Manuel Valls dans le plan de relance du logement fin août, à savoir la possibilité de louer son bien à ses ascendants ou descendants, convaincrait 37% des personnes n’ayant pas encore réalisé ce type d’investissement.
Cependant, à l’investissement dans l’immobilier locatif neuf, les Français patrimoniaux préfèrent l’investissement dans l’ancien (57%), les EHPAD (56%) et les résidences pour seniors ou retraités (56%).
Les Français patrimoniaux montrent un certain intérêt pour les nouveaux contrats d’assurance-vie, annoncés par le gouvernement. 13% d’entre eux envisagent de souscrire à ce jour un contrat Euro-croissance, 11% un contrat Vie-génération. La pédagogie constituera probablement un levier important pour accroître l’intérêt des Français patrimoniaux pour ces deux nouveaux contrats.
Louis Y.
Les informations de Cafedelabourse.com et de ses publications sont données à titre pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas des recommandations d’investissement. Le lecteur se doit d’étudier les risques avant d’effectuer toute transaction. Il est seul responsable de ses décisions d’investissement.
Responsable Editoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d'intégrer l'équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l'actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l'investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.