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PEA, l’outil idéal pour investir en Bourse et payer moins d’impôts

Le 04 octobre 2018

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Le PEA, enveloppe défiscalisée aux multiples possibilités d’investissements en Bourse est une solution de placement idéale ! Découvrez ses caractéristiques en vidéo et notre comparatif des meilleurs PEA du moment.

Le plan d’épargne en actions (PEA) est une enveloppe défiscalisée apparue en 1992 qui permet aux particuliers domiciliés fiscalement en France de gérer un portefeuille de valeurs mobilières sans payer d’impôt sur les plus-values réalisées ni d’être imposés sur les dividendes perçus au sein du PEA. À ce jour, les Français détiennent 4,5 millions de PEA avec un montant moyen par PEA de 18 000 euros environ (Source : Banque de France).

Comparatif PEA : plan épargne en actions

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3 raisons pour lesquelles vous devriez ouvrir un PEA

1. Ouvrir un PEA est simple et facile

Un PEA peut être ouvert à la majorité auprès d’une banque ou auprès d’une compagnie d’assurance. Toutes les banques traditionnelles mais aussi la plupart des banques en ligne et courtiers en ligne proposent cette enveloppe.

Notez aussi qu’un PEA ne comporte pas de dépôt minimum ni de versement périodique obligatoire. Il est en outre transférable d’un établissement à un autre.

Il est également important d’avoir bien en tête ces quelques caractéristiques du PEA :

  • Le plafond de versement d’un PEA est de 150 000 euros depuis le 1er janvier 2014. Cependant, le montant des avoirs détenus au sein du PEA ne sont pas limités. Ainsi, en cas de plus-values, le PEA peut avoir une valeur supérieure à 150 000 euros.
  • Il n’est possible de détenir que deux PEA par foyer fiscal. Le PEA est strictement individuel. Il peut être ouvert à la majorité.

2. La fiscalité du PEA est avantageuse

La loi de finances 2018 n’a que peu impacté le PEA qui conserve l’intégralité de ses spécificités fiscales, et notamment sa fiscalité dégressive en fonction de sa date d’ouverture. Cependant, il est touché par l’augmentation des prélèvements sociaux qui est de 17,2 % depuis le 1er janvier 2018.

Notons tout de même qu’en définitive, la loi de finances 2018 ne mettra pas fin au mécanisme des taux historiques qui continuent à s’appliquer. Le taux retenu reste celui en vigueur au moment de la revente de vos titres. Même si l’exercice est fastidieux étant donné que cette mesure implique, lors des retraits du PEA, de regarder les gains engrangés année par année et leur appliquer le taux adéquat, elle avantage aussi considérablement les épargnants possédant d’anciens PEA.

En cas de retrait sur le PEA, une fiscalité attractive en fonction de la durée de détention du PEA s’applique :

  • Avant 2 ans : impôt de plus-values de 22,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 % + clôture automatique du PEA
  • Entre 2 et 5 ans : impôt de plus-values de 19 % + prélèvements sociaux de 17,2 % + clôture automatique du PEA
  • Entre 5 et 8 ans : exonération de l’impôt de plus-values mais prélèvements sociaux de 17,2 % + clôture automatique du PEA
  • Plus de 8 ans : exonération de l’impôt de plus-values mais prélèvements sociaux de 17,2 % + possibilité de retraits partiels qui n’engendrent pas la clôture du PEA mais nouveau versement impossible. Une sortie sous forme de rente viagère exonérée d’imposition et soumise aux prélèvements sociaux de 17,2 % est aussi possible.

À noter que la date prise en compte est celle de l’ouverture du PEA et non celle des différents versements. Il est donc intéressant sur un plan fiscal d’ouvrir un PEA pour prendre date même avec 100 euros. Il est de plus possible de transférer un PEA d’un établissement bancaire à un autre tout en conservant l’antériorité fiscale !

Sachez en outre que les pertes constatées lors de la clôture du PEA peuvent s’imputer sur les gains de cessions de valeurs mobilières éventuellement constatés par ailleurs.

3. Le PEA, enveloppe idéale pour débuter en Bourse

Le PEA est idéal pour débuter en bourse et investir à moyen long terme sur les marchés actions avec une stratégie de buy and hold par exemple. Cela signifie que vous vous constituez via le PEA, un portefeuille d’actions destinées à être gardées dans la durée.

Attention toutefois, les titres éligibles au PEA sont limités aux sociétés dont le siège social est situé en Union Européenne. Mais le PEA permet aussi d’investir dans des OPCVM ainsi que dans des ETF ou trackers. En investissant dans certains fonds éligibles au PEA, vous pourrez investir indirectement dans des actions de sociétés hors union européenne telles que des actions américaines ou asiatiques par exemple.

De fait, vous pouvez vous positionner sur des ETF éligibles au PEA répliquant l’indice Nasdaq ou Nikkei mais aussi opter pour un investissement dans des OPCVM éligibles au PEA sélectionnant les actions nord-américains à potentiel par exemple. En étant investi de la sorte, vous pourrez tout de même diversifier votre portefeuille géographiquement et vous garantir une exposition aux marchés américains et japonais par exemple.

À noter : pour savoir si un titre peut figurer dans votre PEA, vous pouvez consulter son descriptif sur le site internet de votre courtier ou de votre banque, ou encore dans un journal spécialisé. Le descriptif du titre indique s’il est éligible au PEA.

Le PEA permet d’investir dans des actions cotées en Bourse mais également dans des sociétés non cotées. En effet, les sociétés non cotées peuvent être logées au sein d’un PEA à condition de ne pas détenir plus de 25 % du capital de celles-ci. Pour les chefs d’entreprise qui souhaitent profiter du PEA pour obtenir des dividendes nets d’impôt, le montant de ces dividendes ne doit pas excéder 10 % de la valeur des titres non cotés détenus dans le PEA.

Même si le PEA, contrairement au compte-titres, ne permet pas d’investir dans n’importe quelle action étrangère en direct (comme Apple ou Amazon par exemple) ou de mettre en place des stratégies de gestion avec des produits dérivés comme les options par exemple (l’achat d’option put pour se couvrir de la baisse), ou encore d’utiliser la vente à découvert ou l’effet de levier grâce au SRD (service de règlement différé), il n’est pas uniquement réservé aux investisseurs débutants.

En effet, de par son avantage fiscal majeur, même un investisseur chevronné aura tout de même intérêt à cumuler PEA pour ces stratégies moyen long terme et compte-titres pour des stratégies plus dynamiques et sophistiquées.

Rappelons aussi que, dans la mesure où il impose une démarche de long terme à l’investisseur, le PEA est idéal pour les jeunes actifs afin notamment de les sensibiliser aux vertus de l’épargne par l’investissement productif.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.

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