
Tous les épargnants sont à la recherche d’un placement sûr et rentable, et Freedom24 se distingue par ses offres de comptes épargne attractives. Que vous cherchiez à épargner en euros ou en dollars, Freedom 24 propose des taux d’intérêt compétitifs et des conditions flexibles adaptées à vos besoins.
Découvrez notre présentation et avis sur le Swap de titres du compte D de Freedom 24 : taux, garanties offertes et comment ouvrir un compte, vous saurez tout.
Qu’est-ce que le Swap de titres du compte D de Freedom24 ?
Le Swap de titres du compte D est un plan d’épargne proposé par le courtier en ligne Freedom24, qui permet aux utilisateurs de percevoir des intérêts sur leurs fonds non investis. Cette offre est conçue pour offrir un rendement attractif sur les liquidités disponibles à court terme. Le Swap de titres du compte D se distingue par sa flexibilité, permettant aux utilisateurs de retirer leur argent à tout moment, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt compétitif.
Concrètement, le Swap de titres du compte D fonctionne comme un compte à vue rémunéré, où les fonds sont investis principalement dans des produits financiers liquides et sûrs. Les intérêts sont calculés quotidiennement, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne sans immobiliser leur capital. Il est important de noter que le Swap de titres du compte D est sans risque de perte en capital mais que les rendements ne sont pas garantis car ils dépendent des conditions du marché (hausse et baisse des taux d’intérêts).
Le Swap de titres du compte D est par exemple idéal pour les investisseurs qui attendent le bon moment pour investir en Bourse, et qui ne veulent pas laisser dormir leurs liquidités sans rémunération.
Quel est le taux du Swap de titres du compte D de Freedom 24 ?
Le Swap de titres du compte D de Freedom24 offre des taux d’intérêt attractifs qui varient selon la devise dans laquelle vous avez ouvert votre compte principal. Pour les dépôts en euros (EUR), le taux d’intérêt annuel est actuellement de 2,86 %, tandis que pour les dépôts en dollars américains (USD), le taux est actuellement de 4,30 % par an.
Ces taux s’appliquent avec un calcul journalier et une accumulation quotidienne des intérêts, ce qui signifie que chaque jour, votre solde génère des intérêts qui sont automatiquement ajoutés à votre Swap de titres du compte D.
En plus de cela, il n’y a aucun frais de versement, de tenue de compte et de retrait. Vous pouvez ainsi accéder à vos fonds à tout moment, ce qui offre une grande flexibilité pour ceux qui cherchent à maximiser leur épargne tout en gardant leur argent disponible.
Quel est le plafond du Swap de titres du compte D de Freedom 24 ?
Avec le Swap de titres du compte D de Freedom24, il n’y a aucun plafond pour les versements, ce qui signifie que vous pouvez y déposer autant d’argent que vous le souhaitez, sans limite d’un montant maximum. Cela en fait une option intéressante pour ceux qui veulent faire fructifier des montants importants supérieurs aux plafonds des livrets de l’épargne réglementée comme le livret A par exemple.
Toutefois, il est important de noter qu’il existe un montant minimum de dépôt, fixé à 150 EUR ou 150 USD, selon la devise de votre compte. Ce seuil initial est requis pour commencer à bénéficier des intérêts journaliers et des avantages offerts par le Swap de titres du compte D.
Combien peut-on gagner avec le Swap de titres du compte D ?
Pour mieux comprendre les rendements d’un investissement dans le Swap de titres du compte D de Freedom 24, prenons deux exemples concrets avec des dépôts de 1 000 euros pendant 1 an, et de 20 000 euros pendant 1 an.
Exemple de rendement du Swap de titres du compte D de Freedom 24 avec 1 000 euros sur 12 mois
- Taux d’intérêt annuel : 3,14 %
- Montant : 1 000 euros
- Période : 12 mois
- Taux mensuel (avec effet composé) : 3,14 % / 12 = 0,2616 %
Au début du premier mois, vous gagnez des intérêts sur 1 000 euros, soit environ 2,61 euros. Le capital passe donc à 1 002,61 euros pour le mois suivant. Le calcul se poursuit de manière similaire chaque mois, avec le capital qui augmente légèrement au fil du temps.
Après un an, en tenant compte de la capitalisation mensuelle, le montant final sera d’environ 1 031,84 euros, soit un gain d’environ 31,84 euros (au lieu de 31,40 euros, soit légèrement plus que le calcul sans effet composé).
Exemple de rendement du Swap de titres du compte D de Freedom 24 avec 20 000 euros sur 12 mois
- Taux d’intérêt annuel : 3,14 %
- Montant : 20 000 euros
- Période : 12 mois
- Taux mensuel (avec effet composé) : 3,14 % / 12 = 0,2616 %
Pour un dépôt initial de 20 000 euros, les intérêts du premier mois seront d’environ 52,32 euros, portant le capital à 20 052,32 euros pour le deuxième mois. Chaque mois, ce processus continue, avec des intérêts calculés sur un capital toujours plus élevé.
Au bout d’un an, avec l’effet de capitalisation, le montant final sera d’environ 20 636,95 euros, ce qui représente un gain de 636,95 euros (au lieu de 628 euros sans l’effet composé).
Dans ces deux exemples, nous avons calculé les intérêts sur la base d’un versement mensuel, mais dans la réalité, ce sera même un versement journalier. Toutefois, cela ne changera pas grand-chose sur le résultat final. L’objectif ici est de comprendre que l’effet composé crée un effet de capitalisation mensuelle qui augmente légèrement le rendement total dans le temps. Cet effet composé est exponentiel dans la durée, mais attention car les taux peuvent aussi baisser en fonction des conditions du marché (hausse et baisse des taux d’intérêt).
Pour les investisseurs français qui sont prêt à accepter un risque de change euro dollar, voici un dernier exemple avec le placement de 10 000 euros sur un Swap de titres du compte D en Dollar US au taux de 4,30 %. Veuillez noter que le taux de change a été très favorable en 2024, cela ne sera peut-être pas toujours le cas.
Exemple de rendement du Swap de titres du compte D en USD sur Freedom 24 avec 10 000 euros du 1er janvier 2024 au 31 décembre 2024
- Taux d’intérêt annuel : 4,30 %
- Montant : 11 000 USD (10 000 EUR au taux de 1,10 le 1er janvier 2024)
- Période : 12 mois
- Taux mensuel (avec effet composé) : 3,14 % / 12 = 0,3833 %
Pour un dépôt initial de 11 000 USD, les intérêts du premier mois seront d’environ 42,16 Dollars US, portant le capital à 11 042,16 Dollars US pour le deuxième mois. Chaque mois, ce processus continue, avec des intérêts calculés sur un capital toujours plus élevé.
Au bout d’un an, avec l’effet de capitalisation, le montant final sera d’environ 11 516,75 Dollars US, ce qui représente un gain de 516,75 Dollars US (au lieu de 506 USD sans l’effet composé).
Avec le taux de change euro dollar du 11 décembre 2024, votre capital en EUR sera de 10 958,25 EUR, soit un gain de plus de 9,5 % sur l’année. Mais attention, nous vous rappelons que le taux de change EUR/USD ne sera pas toujours en votre faveur et il pourrait aussi imputer le rendement de 4,30 % offert sur les Swaps de titres du compte D en USD, voire même l’annuler totalement et générer une perte. Il s’agit donc d’une solution plus risquée pour les investisseurs français.
Quelles sont les garanties du Swap de titres du compte D de Freedom 24 ?
Le Swap de titres du compte D de Freedom24 offre des garanties pour la protection des fonds déposés, conformément à la législation européenne. En tant que société de courtage réglementée par la CySEC (Régulateur de Chypre), Freedom 24 est soumise à des normes strictes de protection des investisseurs. Cela signifie que les fonds des clients sont protégés jusqu’à 20 000 euros par le Fonds d’indemnisation des investisseurs (ICF), conformément à la réglementation européenne.
Cette garantie couvre l’ensemble des fonds que vous avez déposés chez Freedom24, incluant les montants placés sur le Swap de titres du compte D, ou sur votre compte de trading. Ce mécanisme vise à offrir une sécurité supplémentaire aux épargnants, assurant que leurs capitaux sont protégés en cas de faillite du courtier en ligne.
En plus des garanties légales offertes par Freedom 24, il nous paraît important de souligner que ce courtier en investissement fait partie d’un grand groupe financier, le Groupe Freedom Holding Corp qui est listé en Bourse au NASDAQ sous le code ticker FRHC, dont la capitalisation boursière dépasse les 6,5 milliards de dollars. L’importance du Groupe Freedom Holding Corp auquel appartient Freedom 24 contribue à renforcer la confiance des investisseurs dans la stabilité et la pérennité de leurs investissements avec cet intermédiaire financier.
D’où vient la rémunération du Swap de titres du compte D Freedom24 ?
La rémunération du Swap de titres du compte D Freedom24 vient du placement de votre argent dans un système automatique de swap de devises. Un swap de devises est un ensemble de deux opérations simultanées qui consistent en une conversion aller-retour pour bénéficier des taux interbancaires. Pour l’Euro : Euribor (Euro Interbank Offered Rate) et pour le Dollar US : Sofr (Secured Overnight Financing Rate Data).
L’une des opérations est effectuée avec la date de règlement T le jour d’ouverture du swap (vente d’USD contre EUR), la seconde avec la date de règlement T + 1 (achat d’USD contre EUR).
Le bénéfice de la deuxième transaction est le revenu versé sur le Swap de titres du compte D Freedom24 met en place un renouvellement automatiquement de ce flux de transactions (swaps) jusqu’à ce que vous transfériez vos fonds du compte D vers un compte de trading.
Comment ouvrir un Swap de titres du compte D Freedom24 ?
Tous les clients de Freedom 24 disposent systématiquement d’un Swap de titres du compte D, qui est créé automatiquement lors de l’ouverture de leur compte de trading principal.
Cependant, si vous ne voyez pas de Swap de titres du compte D dans votre interface, il est facile d’en ouvrir un. Il vous suffit de vous rendre dans la rubrique « Commandes », puis dans le menu « Paramètres du compte ». Cliquez sur « Compte supplémentaire », et sélectionnez «Swap de titres du compte D » dans la liste déroulante. Après avoir confirmé la soumission de l’ordre, votre nouveau Swap de titres du compte D sera immédiatement ouvert.
La procédure est tout aussi simple sur l’application mobile. Dans la fenêtre « Menu », accédez à la section « Ordres non commerciaux », puis dans le menu « Paramètres du compte », choisissez également « Compte supplémentaire ». Ensuite il faut sélectionner « Swap de titres du compte D » dans la liste, vous confirmez et votre Swap de titres du compte D sera créé automatiquement.
Ensuite, il sera possible de transférer vos fonds entre votre compte de trading et votre Swap de titres du compte D directement depuis l’interface de Freedom24, ce qui vous permet de gérer facilement vos liquidités selon vos besoins d’investissement et d’épargne.
Pour distinguer un Swap de titres du compte D d’un compte de trading, il suffit de noter que le Swap de titres du compte D est lié au compte de trading principal, avec la lettre D placée devant le numéro du compte-titres à six chiffres.
Création d’un Swap de titres du compte D sur l’application Freedom24
Source : Freedom24
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Source des images : Freepik
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