Plan d’épargne retraite obligatoire : de quoi s’agit-il ?

Pour pouvoir préparer sa retraite en toute sérénité, plusieurs dispositifs existent. Le plan d’épargne retraite (PER) en fait partie. Beaucoup de personnes ignorent encore ce qu’est réellement ce produit. Si vous êtes dans cette situation, découvrez ici l’essentiel à savoir sur le sujet.

Qu’est-ce que le plan d’épargne retraite obligatoire ?

Le plan d’épargne retraite obligatoire, aussi appelé PERO, est un dispositif d’épargne qui permet de constituer un capital plus ou moins élevé dans le but de préparer sa retraite plus sereinement. Contrairement au plan d’épargne retraite individuel, le PERO est mis en place dans une entreprise et son adhésion est imposée à l’ensemble des salariés, qui doivent y souscrire automatiquement.

Comment alimenter un plan d’épargne retraite obligatoire ?

Pour alimenter un plan d’épargne retraite obligatoire, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Comme l’adhésion est obligatoire, votre employeur doit effectuer des versements chaque mois. De votre  côté, certaines obligations s’appliquent également . Il peut vous être demandé d’effectuer des versements personnels, parfois avec un montant minimum à respecter.

En complément, vous avez aussi la possibilité d’effectuer des versements volontaires, réguliers ou ponctuels en fonction de votre budget. Par ailleurs, vous pouvez aussi affecter certaines de vos primes à votre plan d’épargne retraite, comme la prime d’intéressement ou la prime de participation.

Attention, vous devez savoir que sur un PERO, aucun abondement de l’employeur n’est possible.

Quels sont les avantages de ce type d’épargne ?

Le PERO présente de nombreux avantages, c’est pour cela que ce produit d’épargne est autant apprécié. En effet, il permet de cotiser tout au long de sa vie active afin de se constituer un capital pour la retraite. Mais ce qui le rend particulièrement attractif, ce sont ses avantages fiscaux et sociaux.

Tout d’abord, sachez que toutes les primes d’intéressement et de participation versées sur votre plan d’épargne retraite obligatoire sont exonérées de charges sociales salariales et d’impôt sur le revenu. De plus, certains versements volontaires bénéficient également d’une exonération fiscale.

Par ailleurs, au moment de la retraite, le capital accumulé sur votre PERO n’est imposé que partiellement. Pour finir, en cas de décès avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € et la transmission du capital s’effectue hors succession.

Comme vous pouvez le constater, le plan d’épargne retraite obligatoire est un produit d’épargne très intéressant.

Comment et quand récupérer son capital ?

Comme son nom l’indique, le plan d’épargne retraite obligatoire permet d’obtenir un capital qui se débloque au moment du départ à la retraite. Lors de ce déblocage, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez retirer la totalité du capital, l’échelonner en plusieurs retraits, ou demander une rente viagère qui vous assure un complément de revenu mensuel jusqu’à votre décès.

Dans certaines situations, il est possible de demander un déblocage anticipé de votre capital avant l’âge de la retraite. Cela peut concerner l’achat d’une résidence principale ou des difficultés particulières comme une invalidité, un surendettement, la fin de droits au chômage… Lors de la souscription à un PERO, renseignez-vous sur toutes les conditions de déblocage anticipé afin d’éviter les mauvaises surprises.

Quand on veut préparer sereinement sa retraite, il faut choisir le bon produit d’épargne. Le plan d’épargne retraite obligatoire, instauré par l’entreprise et auquel l’adhésion est imposée, offre de nombreux avantages. Il permet de constituer un capital qui vous permettra de financer vos projets une fois à la retraite. Avant de signer le contrat d’adhésion, assurez-vous de lire attentivement toutes les conditions, surtout celles concernant le déblocage anticipé du capital.

Source des images : Magnific

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.