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Crédit à la consommation comparatif des organismes de prêts

Le 10 octobre 2017

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Retrouvez dans notre article et notre vidéo tout ce qu’il faut savoir sur les crédits et prêts personnels assorti de conseils sur le rachat de crédits. Enfin, découvrez notre comparatif des organismes de prêt en matière de crédit à la consommation d’octobre 2017.

Les différents crédits à la consommation

 

Que vous ne disposiez pas de l’épargne suffisante pour une dépense ou que vous ne souhaitiez pas piocher dans vos placements, de nombreux crédits à la consommation existent. Café du Patrimoine vous présente les différents types de prêt à la consommation qu’il ne faut pas confondre.

Crédit à la consommation : le crédit affecté

Les prêts affectés sont des prêts liés à une dépense donnée dont les plus connus sont le prêt lié à des travaux ou le prêt automobile. À noter : la forte progression de la location avec option d’achat (LOA) au détriment du crédit automobile classique dans le cadre de l’acquisition de voiture neuve. Fin 2016, les LOA étaient en progression de 6 % sur un an.

Crédit à la consommation : le prêt personnel ou crédit personnel sans justificatif

Le prêt personnel est un prêt non lié à une dépense précise. Il représentait depuis 2014 le premier mode de financement avec 34 % de la production de crédits à la consommation en 2015. Il marque un peu le pas au premier semestre 2016 avec une production en baisse de -2,7 %.

Crédit à la consommation : le crédit renouvelable ou crédit revolving

Le crédit renouvelable personnel est un crédit permanent utilisé par « tirages », c’est à dire que le montant de crédit n’est pas figé et que vous pouvez tirer des lignes de crédit selon vos besoins. Selon le Bulletin N°208 de la Banque de France Tendances récentes du crédit à la consommation daté de novembre-décembre 2016, « les encours de crédit renouvelables régressent continûment depuis plusieurs années alors que les comptes ordinaires débiteurs, les prêts amortissables et surtout les crédits‑bails affichent des taux de croissance nettement positifs ».

C’est une véritable modification des pratiques des ménages français qui s’explique notamment par le fait que le crédit renouvelable est de plus en plus contraint par une succession de dispositions législatives : lois Lagarde de 2010 et Hamon de 2014 visant à éviter le surendettement des ménages français provoqué par l’utilisation de ce type de crédit.

Comparatif des crédits à la consommation

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Conseils pour choisir le rachat de crédit

Les rachats de crédit vous permettent de regrouper tous vos crédits en un seul afin de faciliter la gestion de vos comptes, avec une seule mensualité, auprès d’un seul organisme et éventuellement d’alléger vos mensualités. Plusieurs organismes, outre les organismes producteurs de crédits, peuvent vous proposer cette option.

Comparatif regroupement de crédits

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Vous pouvez donc déposer une demande auprès de votre banque ou bien d’un autre organisme financier habilité. Après étude de votre dossier, si cet organisme vous accepte comme client, vous ne serez plus redevable qu’à lui seul. Durant la négociation du contrat de rachat de crédit à la consommation, l’organisme payeur va vous proposer :

  • un prêt unique
  • un taux unique (qui peut être fixe ou variable)
  • un nouvel échéancier (unique)
  • un nouveau remboursement (unique) modulable selon votre capacité et vos besoins.

Le rachat de crédit offre parfois une dernière alternative aux ménages très endettés avant de passer devant la commission de surendettement de la Banque de France. En effet, lorsque que vous souscrivez à un rachat de crédit vous n’êtes fiché nulle part. Cependant, le rachat de crédit n’est pas un échappatoire. Il ne vous dégage en aucun cas de vos dettes.

Ne vous laissez jamais convaincre par un démarcheur par téléphone ou par email sans comparer les établissements et les taux : avant de regrouper vos crédits, vous devez être sûr que vous optez pour la solution la plus adaptée.

Les informations de Cafedelabourse.com et de ses publications sont données à titre pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas des recommandations d’investissement. Le lecteur se doit d’étudier les risques avant d’effectuer toute transaction. Il est seul responsable de ses décisions d’investissement.

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