Où placer son argent en 2020 ? Les placements financiers à privilégier !

Le 08 juillet 2020

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Alors que la crise sanitaire a provoqué en 2020 un effondrement de l’activité économique mondiale entraînant une récession surprise, nous vous proposons un tour d’horizon des placements financiers et investissements immobiliers à privilégier en 2020 pour valoriser votre patrimoine.

Découvrez l’importance d’épargner et d’investir son argent, les différents placements sans risque pour investir à court terme à l’abri de l’inflation, les investissements moyen-long terme permettant de bénéficier de compléments de revenus, mais aussi les investissements long terme permettant de valoriser sur la durée son capital, en apportant une attention particulière à la diversification, tant géographique que par classe d’actifs. Retrouvez également nos conseils dédiés aux jeunes actifs qui souhaitent investir et notre panorama des différents intermédiaires financiers qui vous permettront de réaliser tous vos placements.

Comment placer son argent pour valoriser son capital ?

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Toute personne entrant dans la vie active et commençant à gagner sa vie, devrait aussitôt prendre deux habitudes : épargner et investir. En effet, il est judicieux, dès lors que l’on est en mesure de mettre un peu de sous de côté, de bien placer son argent. Ainsi, vous ne perdrez pas en pouvoir d’achat, encore faut-il que votre placement affiche un taux supérieur à l’inflation. Vous pourrez faire grossir votre capital dans la durée et les quelques dizaines ou centaines d’euros que vous économisez chaque mois deviendront au fil des ans des milliers d’euros, grâce à la régularité de votre épargne et la magie des intérêts capitalisés, les intérêts produisant des intérêts, vous profiterez de cet effet boule de neige.

Épargner et investir vous permettra donc de financer tous vos projets moyen court et long terme, du financement de vos prochaines vacances à celui de votre retraite en passant par celui des études de vos enfants ou de votre résidence secondaire.

On comprend donc bien l’intérêt d’investir.

Mais peut-être vous demandez-vous dans quoi investir son argent ?  Quel support privilégier pour placer son argent ? Comment investir son argent en France ? Découvrez dans cet article les différents placements qui vous permettront d’investir votre argent pour devenir riche et ainsi réaliser tous vos objectifs financiers.

Comment investir son argent en temps de crise ?

Les circonstances macroéconomiques actuelles, plutôt sombres, devraient vous amener à vous demander comment placer son argent en temps de crise. Il est tout à fait légitime en effet de s’interroger, et à l’aune de la crise économique actuelle, de se demander où investir son argent en 2020 ? Où placer son argent actuellement ?

La crise économique, et surtout lorsqu’il s’agit d’une récession majeure comme celle que nous devrions connaître dans les mois à venir, amène l’investisseur à la plus grande prudence. Pourtant, les cycles économiques se succèdent et, s’il convient d’être vigilant, la crise représente aussi une opportunité pour un investisseur qui pourra alors se positionner sur différents marchés (actions, immobilier, matières premières, etc.) sur des plus bas, et ainsi, profiter sur le long terme de la remontée des cours.

Le mode d’emploi de l’investissement que nous fournissons dans cet article est parfaitement adapté à l’investissement en période de crise. Découvrez comment investir son argent en 2020 et où investir son argent aujourd’hui, avec notre tour d’horizon des placements à envisager.

Vous vous demandez où investir son argent sans risque et comment investir son argent sans risque ? Pour chaque investissement évoqué, nous vous renseignons sur son degré de risque afin que vous puissiez réaliser les placements les plus adaptés à votre profil de risque.

Placer son argent sur un placement qui protège votre patrimoine contre l’inflation

Vous vous demandez comment placer son argent à court terme et êtes à la recherche de placements à capital garanti qui vous assureront de retrouver votre épargne intacte à tout moment ? Tout l’enjeu sera de dénicher des placements à capital garanti qui protègent votre patrimoine de l’inflation. Le taux d’intérêt affiché devra donc être supérieur à celui de l’inflation annoncé par l’INSEE et régulièrement mis à jour.

Placer son argent sur le fonds euros garanti de l’assurance vie

Le fonds euros de l’assurance-vie, et notamment les fonds euros alternatifs comme les fonds euros immobilier ou le fonds euros dynamique, offrent un rendement relativement conséquent Ainsi, le fonds euros immobilier du contrat Sérénipierre affiche un rendement moyen 2015-2019 de 3,40 pourcent et le fonds Euro Allocation Long Terme développé par Spirica affiche lui un rendement moyen 2015-2019 de 3,03 pourcent.

Attention, ces types de fonds euros nécessitent généralement un investissement en unité de compte à risque en parallèle. À vous, donc, de vous montrer très sélectif ! Rappelons que la performance moyenne du fonds euros 2019 se situe à 1,40 pourcent, un chiffre qui ne couvre pas l’inflation (et cela même sans prendre en compte la taxation des 17,2 pourcent de prélèvements sociaux).

Épargner sur les livrets bancaires

Les livrets bancaires peuvent aussi être envisagés pour se constituer une épargne de précaution et pour le financement de ses projets court terme. Alors, sur quel compte placer son argent ? Sur quel livret placer son argent ? Tout l’enjeu sera là encore de ne pas subir trop sévèrement une perte de son pouvoir d’achat due à l’inflation.

En effet, l’immense majorité des livrets bancaires affichent des taux inférieurs à l’inflation, particulièrement les livrets de l’épargne réglementée comme le livret A ou le LDDS dont le taux d’intérêt est fixé à 0,50 pourcent, ce qui est très faible, même eu égard à l’exonération d’impôt et de prélèvements sociaux sur les gains de ces enveloppes. Le PEL, avec 1 % de rendement peut sembler plus intéressant. Mais le PEL est désormais fiscalisé. Les intérêts générés par votre PEL, s’il a été ouvert après le 1er janvier 2018, sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou flat tax (12,8 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux) ou bien, si vous préférez, au barème de l’impôt sur le revenu (+ 17,2 % de prélèvements sociaux).

Il peut tout de même être judicieux de placer de l’argent sur le livret A ou sur un autre livret bancaire pour disposer d’une épargne de précaution et ainsi régler les facture imprévues (serrurier, plombier, garagiste, etc.) ou bien pour mettre des sous de côté afin de financer un achat proche. Rappelons en effet que, même si le taux anémique des livrets doit vous inviter à les utiliser avec parcimonie, ils offrent tout de même une rémunération, ce qui n’est pas le cas du compte courant.
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Investir son argent dans des placements financiers qui génèrent des revenus complémentaires

Vous vous demandez comment investir son argent pour gagner plus chaque mois ? Découvrez les placements sur les marchés immobiliers et actions qui permettent d’investir son argent pour faire fructifier son capital.

Investir dans l’immobilier résidentiel locatif meublé LMNP

L’investissement immobilier locatif avec le statut de loueur meublé non professionnel (LMNP) permet de percevoir des loyers faiblement imposés grâce à la déduction des amortissements et des frais d’acquisition. Choisissez bien votre stratégie d’acquisition : neuf, ancien, location longue classique, résidence services, location saisonnière ? Votre rendement locatif doit toujours être en cohérence avec les risques et les opportunités de votre emplacement et votre typologie de bien immobilier.

Il est même possible d’investir dans l’immobilier sans débourser un centime si les loyers ainsi générés permettent de couvrir les mensualités du crédit immobilier.

Attention, l’investissement immobilier comporte des risques. Vous pourriez revendre votre bien moins cher que vous ne l’avez acheté (moins-value) et, en cas d’investissement locatif, la vacance du bien (absence de locataire) pourrait vous priver des rentrées d’argent des loyers, ce qui peut être difficilement tenable si vous comptiez sur ces rentrées d’argent pour rembourser votre crédit.

Investir dans les SCPI de rendement

Les SCPI permettent de se positionner sur le marché immobilier avec un ticket d’entrée relativement modeste (de l’ordre du millier d’euros) et bénéficier de revenus complémentaires versés tous les trimestres généralement, le tout sans avoir à s’occuper de gérer soi-même l’entretien, la mise en location, etc. En outre, les SCPI de rendement, composées d’immobilier d’entreprises (bureaux, entrepôts, commerces, …) offrent à l’investisseur particulier, la possibilité de se positionner facilement sur cette branche de l’immobilier locatif très difficile d’accès en direct et particulièrement rémunératrice. Ainsi, la performance globale des SCPI s’élevait selon l’ASPIM au 31 décembre 2019 à 4,40 %.

Investir dans les SCI immobilières

Les SCI immobilières permettent de capitaliser  des loyers immobiliers, dans son contrat d’assurance-vie par exemple, à travers un fonds immobilier (SCI Capimmo, Convictions Immobilières…). Comme les SCPI de rendement, les SCI sont décorrélées des marchés financiers, mais elles présentent moins de frais d’entrée que les SCPI.

Les SCPI et SCI sont des placements présentant un risque de perte en capital (la part vaut moins cher à la revente qu’à l’achat). En outre, le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) qui correspond au rendement de la SCPI peut tous les ans varier, à la hausse comme à la baisse, selon le contexte de marché.

Investir dans les actions à dividendes

Investir son argent en Bourse permet aussi de se constituer des revenus complémentaires réguliers, pour peu que vous adoptiez une stratégie dividendes en sélectionnant des sociétés qui versent un coupon avantageux pour l’actionnaire. Les aristocrates du dividendes ont même la particularité de servir à leur actionnaires un dividende croissant depuis plus de 25 ans. Tous les trimestres ou tous les ans, vous toucherez une somme d’argent correspondant au bénéfice de la société pour lequel l’assemblée générale a décidé le reversement aux actionnaires.

L’investissement sur le marché actions comporte un risque de perte en capital et vous pourriez voir le cours de vos actions chuter en cas de volatilité sur les marchés. En outre, le dividende est voté chaque année en assemblée générale et il n’est jamais absolument certain que celui-ci soit reconduit d’années en années. D’ailleurs, dans le contexte de récession que nous connaissons actuellement, de nombreuses sociétés françaises ont décidé d’annuler leur dividende 2020.

Investir son argent à l’étranger pour une diversification géographique de ses placements

Parce qu’il est primordial pour réduire les risques, de bien diversifier son capital, on portera une attention particulière à la diversification géographique de ses avoirs. Alors, dans quels pays investir son argent ? Comment placer son argent à l’étranger ? Tour d’horizon des solutions les plus accessibles.

Placer son argent dans les SCPI européennes

Investir dans une SCPI européenne permet à l’investisseur de se créer des revenus en France qui seront imposés là où se trouve l’immeuble (par exemple, un bien en Allemagne sera imposé par la fiscalité allemande). Les SCPI internationales Corum Origin et Corum XL ont affiché des rendements canons en 2019, les SCPI LF Europimmo et Novapierre Allemagne ne sont pas en reste. Avec ces SCPI, vous diversifiez votre patrimoine en investissant hors de France et évitez la fiscalité des revenus fonciers.

Attention, les SCPI européennes, comme les SCPI de rendement, présentent un risque de perte en capital et le rendement du placement n’est pas garanti.

Investir au Luxembourg avec l’assurance vie luxembourgeois

L’assurance-vie luxembourgeois est un produit intéressant car il offre à l’investisseur, une protection optimale du capital de l’assuré en cas de faillite de l’assureur. En effet, la réglementation, bien plus stricte qu’en France, prévoit que les assurés ont le statut de créanciers prioritaires et que les actifs liés aux contrats d’assurance-vie ne sont pas conservés directement chez l’assureur, mais déposés auprès de banques, sur des comptes d’investissement distincts des comptes de fonds propres de la compagnie d’assurance.

En outre, il est possible selon le ticket d’entrée de réaliser un contrat sur-mesure avec des fonds internes dédiés. Autre atout : le contrat peut être libellé dans une autre devise que l’euro, ce qui est particulièrement appréciable pour les finances des expatriés qui voudraient mettre des sous de côté sans être impactés par les aléas du marché des changes. Notez également que la neutralité fiscale du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est avantageuse fiscalement pour les expatriés qui ne sont plus résidents fiscaux français.

Attention, le placement en assurance-vie, dès lors qu’il concerne aussi des supports en unités de compte, présente un risque de perte en capital et ne devrait s’envisager que sur le long terme.

Investir dans les actions de sociétés étrangères

Il peut être opportun de réaliser des investissements en actions sur les différentes places boursières du monde pour introduire une diversification géographique dans son portefeuille boursier. Mieux vaut donc ne pas se cantonner à l’ investissement CAC 40 mais investir aussi sur l’ensemble du marché européen, le marché nord-américain et notamment le marché actions US via les Gafam par exemple, le marché japonais, mais aussi pourquoi pas sur le marché chinois via les BATX par exemple, ou bien sur le marché actions africain en investissant dans des titres comme Total Gabon par exemple.

Diversifier vos placements pour mieux placer son argent

Il peut être intéressant pour l’investisseur particulier de s’éloigner un peu des sentiers battus et de se positionner sur des produits alternatifs, pourvu que ceux-ci soient cohérents avec sa stratégie patrimoniale et qu’ils concernent une part très minoritaire de son patrimoine.

Placer son argent dans un groupement foncier d’investissement (GFI)

Un groupement foncier d’investissement permet à l’investisseur d’intégrer dans son patrimoine, un actif tangible, produisant du bois et stable… la forêt. En plus, avec ces GFI, vous bénéficiez d’avantages fiscaux sur l’IFI et la transmission.

Investir dans l’ or

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Investir dans l’or permet de protéger son patrimoine d’une éventuelle grave crise grâce à cette traditionnelle valeur refuge. La raréfaction progressive de ce matériau précieux et sa pénurie qui devrait intervenir d’ici 15 ans environ pourrait aussi catalyser à la hausse le cours de l’or. Alors, comment placer son argent en or ? Vous pouvez bien sûr acheter de l’or physique (lingots, pièces, etc.) mais aussi, pour une conservation plus simple, miser sur un ETF répliquant son cours, ou bien encore acheter des actions de sociétés exploitant cette précieuse ressource.

Attention tout de même, n’en abusez pas, il s’agit d’un actif spéculatif et soumis au risque de perte en capital.

Investir dans les cryptomonnaies

Il pourrait également être intéressant d’investir dans les crypto monnaies, à condition toutefois que votre exposition à ces actifs hyper volatils et hautement risqués soit très limitée et que votre horizon d’investissement soit suffisamment long. N’investissez donc que de l’argent que vous êtes prêt à perdre et dont vous n’aurez pas besoin avant plusieurs années. Et privilégiez les monnaies virtuelles les plus connues et les plus solides comme le Bitcoin, le Ripple, ou encore l’Ether par exemple.

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*Votre capital est assujetti à un risque

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Attention cependant à rester vigilant en ce qui concerne les placements alternatifs. Il n’y a pas de placements miracles et si un produit affiche une performance trop belle pour être vraie, c’est qu’il s’agit d’une arnaque. Méfiance donc envers les placements présentant des rendements mirobolants sans risque (forex, diamants, livrets dans des pays exotiques…).

Créer de la valeur et des plus-values avec des placements financiers et immobiliers stratégiques

Où investir son argent pour devenir riche ? La Bourse et l’immobilier semblent être les meilleurs placements financiers pour faire fructifier son capital sur le long terme. Découvrez comment vous y prendre pour se positionner sur le marché actions et le marché immobilier.

Investir en Bourse pour profiter de l’attractivité de cette classe d’actifs

Les actions constituent la classe d’actifs la plus performante sur le long terme. En effet, selon l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF), à fin 2018, elles ont rapporté chaque année en moyenne 9,1 % sur 10 ans et 6,5 % sur 15 ans, 8,3 % sur 30 ans et 13,7 % sur 40 ans. On comprend donc l’intérêt d’investir en Bourse malgré le risque inhérent à ce placement. En effet, si vous avez le profil de risque et un horizon de long terme, il est tout à fait intéressant d’investir en Bourse.

Mais sur quoi investir son argent en Bourse ? Quels titres, quelles valeurs ? Sélectionnez les actions les plus prometteuses en prenant bien en compte les perspectives de croissance si vous souhaitez adopter une approche growth et la différence entre valeur intrinsèque et cours de Bourse si vous voulez adopter une approche value. Respectez les règles essentielles de diversification et évitez à tout prix la concentration des risques sur le marché actions (même typologie d’entreprise, même secteur, même zone géographique…).

Vous n’êtes cependant pas obligé de vous charger vous-même du stock-picking. Il existe de nombreux moyens d’investir son argent en Bourse. Vous pouvez choisir, comme nous l’avons vu, d’acheter des titres vifs que vous aurez vous-même sélectionnés, ou bien vous pouvez faire confiance à l’expertise d’une société de gestion en souscrivant à un fonds. Dans ce cas, vous n’aurez pas à effectuer de stock-picking ou à procéder aux arbitrages qui s’imposent.

Plus simple encore, acheter un ETF qui réplique un indice boursier, comme le CAC 40 par exemple. Ainsi, vous n‘aurez pas à choisir vous-même sur quelles valeurs investir et vous réduirez vos frais par rapport à un fonds gérés activement, sans forcément en pâtir niveau rendement puisque de nombreuses études ont prouvé ces dernières années la supériorité de la gestion passive sur la gestion active en termes de performance. De fait, une étude réalisée par Lyxor Asset Management, démontre que, de 2008 à 2018, seul un quart des gérants actifs ont réussi à battre leur indice de référence sur la durée.

Vous êtes convaincu et souhaitez vous lancer sur les marchés actions mais vous vous demandez encore quand placer son argent en Bourse, quel moment est le plus judicieux ? Abandonnez toute idée de faire du market timing. Le meilleur moment pour investir, c’est le plus tôt possible, et très progressivement pour lisser les points d’entrée et donc ainsi minimiser le risque d’entrer sur un plus haut.

Vous n’avez ni le temps ni les compétences pour vous lancer dans l’investissement en Bourse ? Vous pouvez ouvrir une assurance-vie, voire même un compte-titres ou un PEA avec une option de gestion sous mandat. Cela signifie que vous confiez un mandat de gestion à une société spécialisée qui, en fonction de votre profil d’investisseur et notamment votre profil de risque et votre horizon de placement, effectuera pour vous les investissements et arbitrages adéquats.

Miser sur l’investissement non coté pour dynamiser son portefeuille actions

Enfin, il peut également être intéressant d’investir dans des sociétés non cotées. Mais comment investir son argent dans une entreprise qui n’est pas cotée ? Vous pouvez acheter des actions en direct auprès des dirigeants ou bien opter pour des fonds spécialisés type FCPR, FIP ou FCPI .

Le private Equity, plus risqué, offre des perspectives de rendement potentiellement plus élevées. Attention cependant à apporter un soin tout particulier à la diversification sur ces actifs hautement risqués et à ne consacrer au capital investissement qu’une petite partie de votre patrimoine dont vous n’aurez pas besoin dans l’immédiat. En effet, le risque de perte en capital est bien réel et la liquidité de ce type de placement est relativement faible. L’investisseur peut donc être confronté à une impossibilité totale ou partielle de vendre ses actions. Il devra alors, soit patienter, soit réduire son cours d’achat ou de vente.

Investir dans l’immobilier locatif à crédit

La période actuelle de taux bas est particulièrement propice à l’investissement sur le marché immobilier locatif en utilisant l’effet de levier du crédit. Ainsi, les loyers permettent de couvrir, au moins en partie, les mensualités du crédit immobilier. À la fin du prêt, les loyers, dans leur totalité, vous assurent un complément de revenus et vous vous constituez au passage un patrimoine immobilier !

Investir son argent quand on est jeune

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Vous venez tout juste de rentrer dans la vie active et vous vous demandez si ces conseils sont bien adaptés à votre situation. Vous voulez savoir comment investir son argent quand on est jeune ? À quel moment placer son argent et où investir son argent quand on est jeune ?

D’abord, sachez que pour investir, le plus tôt est toujours le mieux. Vous devrez en effet mettre des sous de côté dès que cela sera possible et investir cet argent dans des placements qui vous offriront un rendement plus attractif que le PEL ou les livrets bancaires à réserver au fonds d’urgence. Le marché actions et le marché immobilier, qui nécessitent un horizon d’investissement long, sont à envisager. Votre importante capacité d’épargne et votre capacité d’endettement élevée du fait de votre jeune âge constituent de véritables atouts pour se lancer dans un projet immobilier par exemple.

Attention, quel que soit votre âge, à bien respecter les règles essentielles de diversification et à sélectionner des placements en adéquation avec votre profil d’investisseur et votre profil de risque.

Quels intermédiaires financiers pour investir son argent et réaliser les meilleurs placements financiers ?

Vous vous demandez chez qui placer votre argent ? Quelle banque choisir pour placer votre argent ? Sachez que la banque n’est pas le seul intermédiaire financier vers lequel vous pouvez vous tourner. La banque traditionnelle ou la banque en ligne pourra vous permettre de réaliser toute vos opérations courantes, et même éventuellement d’investir en Bourse ou dans un contrat d’assurance-vie.

Cependant, sachez que vous pouvez aussi pour ce faire vous adresser à un courtier en ligne qui vous proposera PEA et compte-titres, avec de nombreux services et à des tarifs bien plus intéressant que ceux des banques de réseaux.

Vous souhaitez mettre en place une allocation d’actifs parfaitement adaptée à votre profil ? Allez voir du côté des roboadvisors ou des conseillers en gestion de patrimoine, selon vos affinités avec la Tech et le montant de votre patrimoine.

De très nombreux placements existent et tous ont un intérêt, mais pas pour tous et pas à n’importe quel moment.

Retenez en effet que le meilleur placement financier, c’est celui qui correspond à votre profil de risque et à votre objectif d’investissement. Et à chaque objectif d’investissement différent, consacrez un nouveau placement ! Nous tenons également à vous rappeler l’importance d’investir son épargne et de s’y prendre le plus tôt possible pour bénéficier de la magie des intérêts capitalisés.

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Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.

Louis Yang

Co-fondateur - - Site internet

Diplômé de l’ICN et de l’ESCP. Louis Yang a travaillé à la Mission Economique, au sein du groupe Lafarge et a été gestion de patrimoine indépendant. Il a également été rédacteur et éditeur financiers pour Aol Finance et Yahoo Finance.

Il est auteur pour la librairie du Commerce International, chroniqueur Bourse sur BFM et co-fondateur de Cafedelabourse.com.

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