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Bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Le 22 janvier 2018

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Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ? Pourquoi faire appel à un CGPI ? Comment identifier (et engager) les meilleurs ? Le point sur l’offre existante et nos conseils pour dénicher la perle rare.

Selon le Baromètre 2017 du Marché des CGPI et de leurs clients de Kantar TNS, plus de 9 clients sur 10 ont une bonne image de leur CGPI.

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Le CGPI est un professionnel polyvalent qui a des compétences dans les domaines de la finance, de l’assurance, de l’immobilier et du droit. Il a pour mission d’établir pour ses clients un bilan patrimonial puis de les conseiller sur leurs investissements et de leur proposer des stratégies d’organisation patrimoniale. Il peut travailler sur plusieurs problématiques, qu’il peut éventuellement cumuler : optimisation de la fiscalité, constitution et augmentation de son patrimoine, transmission, etc.

Pourquoi faire appel aux services d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant ?

Les clients font appel aux CGPI pour dans l’ordre leur qualité de conseil, leur disponibilité et leur indépendance (source : TNS Sofres)

Un CGPI a l’avantage de ne dépendre d’aucun réseau, banque ou compagnie d’assurance. Le conseil en gestion de patrimoine indépendant a ainsi la liberté de proposer, en toute objectivité, les solutions les plus adéquates pour leurs clients. Il ne voudra donc pas placer à tous prix les produits « maison » de la société qui l’emploie. Il ira chercher les meilleurs produits qui sont sur la place pour répondre aux problématiques de ses clients.

Il aura généralement plus de temps à vous consacrer et pourra vous apporter des conseils à forte valeur ajoutée qui ne sont parfois proposés qu’aux clients fortunés des banques privée les plus prestigieuses.

Comment identifier les meilleurs Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendant

Formations et expériences du conseiller en gestion de patrimoine

Le métier de CGPI n’étant pas réglementé, pour détecter un bon conseiller, il est donc nécessaire de s’intéresser à sa formation et à son expérience.

Niveau diplômes, on peut citer parmi les Masters en gestion de patrimoine les plus reconnus ceux de la BEM, de l’ESCP ou encore de l’UPEC. Vous pouvez consulter le classement complet.

Une expérience à un poste à responsabilité dans une banque privée, ou une expertise spécifique en matière fiscale, juridique ou financière, est un plus.

Le CGPI peut éventuellement travailler de concert avec des spécialistes de différents domaines : fiscalistes, expert-comptable, notaire, etc. Le bon conseiller en gestion de patrimoine, c’est celui aussi qui sait aller chercher la personne ayant les bonnes compétences et qui pourra se tourner vers des experts si la complexité de la situation l’exige.

Accréditations du conseiller en gestion de patrimoine

Bien qu’il n’existe pas de statut CGPI, ces derniers doivent adopter différentes accréditations correspondant aux services qu’ils proposent.

Un CGPI polyvalent dispose des accréditations suivantes :

  • Compétence Juridique Approprié (CJA)
  • Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
  • Courtier en assurance
  • Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB)
  • Démarcheur financier
  • Agent immobilier

La structure du cabinet de gestion de patrimoine

Les cabinets CGPI sont de petites structures qui comptent en moyenne trois personnes. Il peut être préférable d’éviter les CGPI travaillant seul, histoire d’avoir toujours un interlocuteur, même durant les congés de votre conseiller, par exemple.

Cela dit, le nombre de collaborateurs n’est pas nécessairement un gage de qualité. Un cabinet de CGPI de 50 personnes composé à 90 % de commerciaux n’est pas meilleur qu’un cabinet de deux personnes compétentes et polyvalentes.

De plus, ses fournisseurs et partenaires vous permettent de distinguer un CGPI de qualité : avec quelles banques, compagnies d’assurance et sociétés de gestion travaille-t-il ? Ses partenaires sont-ils mis en concurrence ? Ses prestataires sont-ils reconnus dans leurs domaines respectifs ?

Tarifs : : les honoraires et commissions des gestionnaires de patrimoine

En fait, l’appellation « CGPI » couvre un grand nombre de prestations très variées.

Certains CGPI se spécialisent sur des produits, comme l’assurance-vie, les SCPI ou les produits de défiscalisation, alors que d’autres ont une approche transversale.

Même s’il ne faut pas généraliser, la gratuité d’un bilan patrimonial n’est pas toujours un bon signe. Il faut distinguer le bilan patrimonial, qui est réalisé dans l’unique but de répondre aux réglementations légales, du bilan patrimonial qui analyse en détail vos problématiques patrimoniales. Les bilans patrimoniaux peuvent coûter de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros pour les situations patrimoniales plus complexes.

Les CGPI ont deux types de rémunération : ils demandent à leurs clients des honoraires, pour un bilan patrimonial par exemple ; ils peuvent aussi se rémunérer à la commission lors de l’achat d’un produit par un client. Cette commission est reversée par le fournisseur du produit et non par le client. Ainsi, acheter seul ou via un CGPI un produit financier (parts de SCPI, ou de société immobilière à visée défiscalisante par exemples) est souvent identique pour le client puisque c’est le fournisseur qui partage sa marge avec le CGPI. Il peut donc être judicieux de se faire accompagner dans l’acquisition de ce type de produits. De plus, depuis le 1er janvier 2018, avec l’application de la loi Mifid 2, les professionnels de la finance, dont les CGPI, doivent faire preuve de transparence avec leurs clients, notamment au regard de leur politique tarifaire.

Gestionnaire de patrimoine : où dénicher la perle rare

Maintenant que vous savez comment identifier un bon CGPI, vous pouvez le trouver par le bouche-à-oreille ou par les recommandations d’articles de la presse spécialisée.

Vous pouvez aussi utiliser internet. De plus en plus de CGPI compétents sont présents sur internet pour mettre en avant leurs prestations de conseil. La communauté d’internautes veille à la pertinence de ses offres et de ses services.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.

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