Livret épargne : les 10 meilleurs livrets boostés d’août 2019

Le 07 août 2019

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Découvrez les 10 meilleurs livrets épargne et comptes rémunérés du moment ainsi que nos explications sur la méthode pour calculer le taux de rendement réel de ces produits d’épargne sans risque. Caractéristiques, fiscalité, rendement… Quels sont les atouts des livrets bancaires et quand privilégier ce type de placements ? Explications et conseils en vidéo.

Vous souhaitez connaître le taux de rendement réel d’un livret épargne boosté à l’offre promotionnelle alléchante ? Voici le calcul à effectuer :

Taux de rendement annuel = taux boosté x (nb de mois de la promotion/12) + taux normal x (nb de mois restants/12)

Nous avons calculé pour vous le taux de rendement réel sur la première année des offres de super livrets disponibles actuellement, valables pour l’ouverture d’un premier livret.

Epargne : comparatif de 10 super livrets

1. Livret So Actif de la Société Générale

  • L’offre : 2,00 % pendant 6 mois puis 0,15 %
  • Plafond : 5 000 €
  • Taux de rendement sur la première année : 1,08 % (offre réservée au moins de 30 ans)*
  • Date limite : aucune

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2. Livret Hello Bank

  • L’offre : de 0,20 % (montant investi inférieur à 10 000 €) à 1,00 % (montant investi supérieur à 100 000 €)
  • Plafond : aucun
  • Taux de rendement sur la première année : de 0,20 % à 1,00 % + 50 € offerts (si ouverture d’un compte bancaire)*
  • Date limite : 29 août 2019

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3. Livret d’épargne RCI Banque

  • L’offre : 1,00 %
  • Plafond : aucun
  • Taux de rendement sur la première année : 1,00 %*
  • Date limite : aucune

4. Livret Bienvenue CIC

  • L’offre : 3,00 % pendant 3 mois puis 0,30 %
  • Plafond : 50 000 €
  • Taux de rendement sur la première année : 0,97 %*
  • Date limite : aucune

5. Livret PSA Banque

  • L’offre : 0,80%
  • Plafond : aucun
  • Taux de rendement sur la première année : 0,80 % 
  • Date limite : aucune

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6. Livret + de Fortuneo

  • L’offre : 2,00 % pendant 3 mois puis 0,20 %
  • Plafond : 100 000 €
  • Taux de rendement sur la première année : 0,65 % + 80 € offerts (si ouverture d’un compte bancaire)*
  • Date limite : 26 août 2019

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7. Livret Solidarité du Crédit Municipal de Paris

  • L’offre : 0,65 %
  • Plafond : 600 000 €
  • Taux de rendement sur la première année : 0,65 %*
  • Date limite : aucune

8. Livret d’épargne BforBank

  • L’offre : 2,00 % pendant 2 mois puis 0,20 %
  • Plafond : 75 000 €
  • Taux de rendement sur la première année : 0,50 % + 120 offerts (si ouverture d’un compte bancaire)*
  • Date limite : 13 août 2019

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9. Livret Carrefour Banque

  • L’offre : de 0,20 % (montant investi inférieur à 20 000 € et sans plan de versement) à 0,50 % (montant investi supérieur à 100 000 € et avec plan de versement)
  • Plafond : aucun
  • Taux de rendement sur la première année : de 0,20 % à 0,50 %*
  • Date limite : aucune

10. Livret ING

  • L’offre : 1,00 % pendant 2 mois puis 0,05 %
  • Plafond : 50 000 €
  • Taux de rendement sur la première année : 0,21 % + 80 offerts (si ouverture d’un compte bancaire)*
  • Date limite : 27 août 2019

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Caractéristiques communes aux livrets épargne boostés

Les livrets bancaires des banques ou livrets maisons, hors épargne réglementée (livret A, LDDS, LEP, etc.), peuvent constituer des enveloppes d’épargne intéressantes pour le particulier. Notre focus sur les caractéristiques de ces placements que l’on aurait tort de négliger.

Sachez d’abord que la plupart des établissements bancaires ne fixent pas de plafonds pour leurs livrets bancaires. Attention cependant, pour les livrets épargne boostés, il existe bel et bien un plafond, extrêmement variable selon la banque. Les meilleures offres de super livrets détaillées ci-dessus proposent en effet un taux boosté pour des enveloppes allant de 5 000€ à 100 000€.

Les livrets bancaires ne fixent pas non plus de durée de placement comme cela peut être le cas pour certains produits de l’épargne réglementés à l’image du PEL. Cependant, là encore, les offres boostées sont elles limitées dans le temps, généralement de l’ordre de quelques mois. Ensuite, le livret épargne présente un taux plus faible, sans limite de temps cette fois. La durée des livrets épargne boostés et leurs rendement varie là aussi considérablement selon l’établissement bancaire. Il convient donc de bien déterminer avant de souscrire à l’une ou l’autre de ses offres ce qui est le plus intéressant pour vous selon la somme que vous avez à placer et la durée pendant laquelle elle sera placée. Si vous disposez de 100 000 euros à placer pendant 1 an avant l’achat d’un appartement par exemple ou de 30 000 euros à placer pendant 3 mois avant l’achat de votre prochaine voiture, vous ne choisirez pas forcément la même offre de super livret.

Fiscalité des livrets d’épargne

Livrets bancaires et prélèvements sociaux

Les livrets bancaires maison, contrairement aux livrets réglementés, ne bénéficient pas d’avantages fiscaux : les intérêts ne sont donc pas exonérés d’impôt sur le revenu et il faudra bien vous acquitter des prélèvements sociaux (de 17,2 %).

Deux options s’offrent à vous : soit vous optez pour l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu (IR) auquel vous devez ajouter les 17,2 % de prélèvements sociaux, soit vous optez pour le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou Flat Tax qui s’élève à 30 %.

Attention, votre choix portera sur l’ensemble de vos placements financiers soumis à fiscalité.

Ainsi, vous ne pourrez choisir le PFU pour votre livret épargne et le barème de l’IR + prélèvements sociaux pour votre contrat assurance-vie par exemple. Il conviendra pour faire votre choix de savoir quelle option est la plus avantageuse pour vous financièrement en fonction de votre tranche marginale d’impôt sur le revenu qui peut aller jusqu’à 45 %.

N’oubliez pas que les foyers fiscaux les moins aisés peuvent aussi avoir droit à une dispense de prélèvement. Ils doivent pour cela en faire la demande avant le 30/11 de l’année précédant celle du paiement de ces revenus. Vous pouvez ainsi être dispensé du prélèvement de 24 % sur vos intérêts et autres produits de placements à revenu fixe si votre revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année était inférieur à 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € pour un couple (mariage ou pacs).

Malgré la taxation de leurs intérêts, les super livrets peuvent tout de même représenter une solution d’épargne intéressante car taux boostés et primes d’ouverture dopent souvent significativement la performance du livret épargne, au moins les premiers mois, voire la première année.

Les principaux avantages du livret épargne

Une épargne garantie et disponible à tout moment

Les livrets bancaires, sans risques, vous assurent de retrouver intacte votre épargne à tout moment, et même dans une certaine mesure si votre banque fait faillite. Les livrets épargne bénéficient de la « garantie espèces » assurée par le Fonds de garantie des dépôts et de Résolution. Le plafond de cette garantie s’élève à 100 000 euros par déposant et par établissement. Si vous souhaitez placer sur des livrets bancaires de très grosses sommes, vous pouvez donc choisir d’ouvrir un compte dans plusieurs banques afin de profiter de la garantie espèces.

Les livrets bancaires vous permettent aussi d’avoir accès à votre épargne à chaque instant et vous pouvez à votre guise faire vos dépôts et vos retraits d’argent.

C’est le côté sans risque, la souplesse et la liquidité caractérisant ces placements qui séduisent les Français et en font des supports parfaits pour se constituer un fonds d’urgence que l’on peut débloquer à tout moment et ainsi payer une facture de garagiste ou de plombier. Les livrets épargne peuvent aussi être utilisés pour mettre de côté en vue d’un achat ou d’un financement proche, comme l’achat d’une voiture ou le financement de ses prochaines vacances.

Taux boostés et primes d’ouverture de compte

Les livrets épargne des banques, même s’ils ne bénéficient pas des mêmes avantages fiscaux que l’épargne réglementée, peuvent être des solutions de repli lorsque les enveloppes réglementées sont déjà pleines (un livret A et un LDDS remplis par exemple). Ils peuvent aussi être financièrement intéressants, voire très intéressants à (très) court terme, lorsqu’ils sont accompagnés de taux boostés. Mais attention au taux de rendement sur l’année, bien différent du pourcentage affiché en gros sur les supports publicitaires, qui lui ne dure généralement que quelques mois. Vous trouverez en début d’article le calcul à effectuer pour déterminer le rendement du livret sur une année complète. Nous avons d’ailleurs effectué ce calcul pour vous avec les 10 meilleures offres de super livrets du moment. À noter aussi : les primes d’ouverture de compte, qui sont souvent proposées par les banques en ligne, peuvent également doper significativement le rendement du livret. Sachez aussi que les taux boostés et les primes d’ouverture sont dans la plupart des cas réservés aux nouveaux clients.

Livret épargne, une alternative au compte courant

Le livret bancaire n’est pas un placement moyen-long terme intéressant. Cependant, pour épargner en vue d’une dépense prochaine (vacances par exemple), il constitue une réponse plus appropriée et un peu plus rémunératrice que le recours à un compte courant.

Rappelons en effet que le compte courant, même si les sommes placées sur ce compte battent des records chaque année, n’est pas un placement à proprement parler. Il ne rapporte rien. Il coûte même au regard des frais de tenue de compte de plus en plus généralisés. Et si, en plus, l’on prend en compte l’inflation, la facture est salée ! Il s’agit donc du pire moyen de conserver son argent. Pour avoir une épargne immédiatement disponible, rémunérée et ne présentant aucun risque, c’est le livret épargne à court terme qui doit être toujours privilégié. Il est urgent d’en faire un réflexe !

*Voir les conditions de l’offre sur le site de la banque.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.

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