Avis Raisin : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

La startup berlinoise Raisin permet aux épargnants de placer leur argent en France, mais aussi dans d’autres pays européens avec des solutions de comptes à terme et de livrets épargne, l’objectif étant de profiter des meilleures solutions d’épargne disponibles en Europe, et de ne pas seulement se limiter à ce qui existe en France.

Raisin propose ainsi un concept plutôt méconnu, mais qui semble séduire de plus en plus d’épargnants : placer leur argent dans d’autres banques européennes pour profiter de meilleurs taux. Découvrez dans notre avis Raisin quelles sont les caractéristiques de ses offres ? Comment y souscrire ? Réponses.

Qui est Raisin ? Histoire et chiffres clés 2025

Créé en 2013 et filiale de la banque Raisin Bank fondée en 1973, Raisin élimine les barrières qui séparent les meilleurs produits d’épargne des investisseurs particuliers. Raisin est arrivé en France en 2016 et propose ses services en Allemagne depuis 2014, en Pologne et en Espagne depuis 2016, au Royaume-Uni et aux Pays-Bas depuis 2018, en Irlande depuis 2019, en Autriche, et même aux États-Unis depuis 2023.

La fintech permet d’accéder à des produits d’épargne performants provenant de toute l’Europe, une seule inscription en ligne suffit pour choisir parmi tous les investissements disponibles sur la plateforme. Raisin permet de gérer facilement ses comptes sur une seule et même interface.

Les principaux investisseurs qui soutiennent financièrement Raisin sont Deutsche Bank, PayPal et Goldman Sachs. La fintech allemande a donc su s’entourer de géants de la finance pour soutenir le développement de son offre. Sten Tamkivi et Taavet Hinrikus respectivement l’ancien directeur de Skype et le cofondateur de Wize, font partie des Business Angels qui ont soutenu le projet de Raisin.

Présent dans plus de 30 pays, et comptant 250 banques partenaires, Raisin compte plus de 1 000 000 de clients et plus de 70 milliards d’euros investis via la plateforme. Ce ne sont pas moins de 1 250 offres d’épargne qui sont disponibles sur Raisin.

Les principales banques et établissements partenaires de Raisin sont : Alior Bank (Pologne), CKV Bank (Belgique), Euram Bank (Autriche), J&T Banka (République tchèque), Klarna Bank (Suède), Lea Bank (Norvège), Privatbanka (Slovaquie), Šiaulių Bankas (Lituanie), DISTINGO Bank (France) et Younited Credit (France).

Avant de vous présenter les solutions offertes dans la suite de notre avis Raisin, précisions que les services de la fintech Raisin sont totalement gratuits.

Avis Raisin : que valent les comptes à terme de Raisin ?

Parmi les offres proposées par Raisin, figure le compte à terme (CAT), également appelé dépôt à terme (DAT). Avec ce placement à court, moyen, ou long terme, l’épargnant place sur ce support un montant défini à l’avance, pendant une durée elle aussi définie à l’avance, à la souscription du support, et qui influe sur le rendement du placement. Généralement, plus l’horizon d’investissement est long, plus le rendement est élevé, et inversement. Attention, si vous retirez les fonds avant l’échéance, des pénalités peuvent être appliquées et vous ne pourrez donc pas bénéficier du taux défini à la souscription. Le montant minimum demandé pour ce placement varie selon les banques (à partir de 500 euros).

Le compte à terme est une valeur sûre pour l’épargnant puisqu’il connaît à l’avance la somme exacte dont il disposera à la fin de la période d’investissement. De plus, il est couvert par le Fonds de Garantie et de Résolution à hauteur de 100 000 euros par banque et par client.

Les taux annuels pour un compte à terme d’une durée de 1 an vont jusqu’à 2,50 %. Il est possible de placer à 1 an, 2 ans, 3 ans, 5 ans et jusqu’à 10 ans. Attention, les taux à long terme ne sont pas forcément plus élevés actuellement, mais c’est la garantie d’obtenir ce taux pendant longtemps et ainsi de se protéger contre une possible baisse des taux. Les périodes de blocage les plus rémunératrices sont actuellement 3 ans et 4 ans compte tenu de l’assouplissement monétaire en cours.

Les 3 comptes à terme les plus rémunérateurs actuellement sont :

• Privatbanka sur 3 ans avec 2,68 % par an ;
• Klarna sur 3 ans avec 2,57 % par an ;
• Younited sur 3 ans avec 2,52 % par an.

Il est intéressant de souligner qu’actuellement les taux à long terme affichent les mêmes rémunérations que les taux à court terme en raison de la politique monétaire des banques centrales et de l’incertitude qui plane sur les décisions à venir. Il peut donc être judicieux d’ouvrir un CAT rapidement et de privilégier les comptes à terme à échéance moyenne (3-4 ans) pour s’assurer des taux compétitifs sur cette tranche d’horizon d’investissement.

Raisin offre la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes à terme dans des pays de l’Espace Economique Européen, sachant que chacun dispose de sa propre politique fiscale. La plateforme accompagne ses clients pour les aider à trouver le placement qui peut leur correspondre.

Exemple de CAT proposé sur la plateforme Raisin : vous investissez 5 000€ pendant 3 ans au taux de 2,68 % avec la banque slovaque PrivateBanka, vous aurez l’assurance de toucher 413 € au bout de trois ans.

Le compte à terme est un placement sans risque qui conviendra aux épargnants sachant à l’avance pendant quelle durée ils pourront bloquer leur investissement.
Découvrez les meilleurs comptes à terme sur la plateforme Raisin

Avis Raisin : que valent les livrets épargne de Raisin ?

Raisin propose aussi une offre de livret d’épargne qui permet aux clients de placer leur argent sur un support à capital garanti dont le taux d’intérêt est calculé deux fois par mois. Le livret prévoit un montant minimum et un plafond de dépôt. L’argent présent sur le compte est disponible à tout moment en effectuant des retraits auprès de la banque concernée.

Si par exemple vous choisissez de placer 10 000 euros sur le livret épargne de la banque maltaise Izola Bank, vous pourrez recevoir un taux annuel de 2,29 % actuellement, soit 232 euros de gains au bout d’un an.

Les 3 livrets épargne les plus rémunérateurs du moment sont :

• Le livret épargne Izola Bank avec 2,29 % par an ;
• Le livret épargne Morrow avec 2,27 % par an ;
• Le livret épargne Klarna avec 2,17 % par an.

Sur son site, Raisin rappelle qu’il existe deux types de livrets d’épargne : les livrets d’épargne réglementés par l’État et ceux gérés par les banques. Dans la première catégorie, on trouve par exemple le Livret A dont les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Dans la seconde catégorie figurent les livrets d’épargne bancaires dont le solde minimum, le plafond de dépôt et les intérêts varient d’une banque à l’autre.

L’offre de Raisin est uniquement composée de livrets d’épargne bancaires.

Il s’agit de la solution qui conviendra aux épargnants ne sachant pas à l’avance pendant combien de temps ils pourront bloquer le montant de leur investissement, et ayant donc besoin de plus de flexibilité.
Découvrez les meilleurs livrets épargne sur la plateforme Raisin

Avis Raisin : quels sont les avantages et inconvénients de Raisin ?

Si vous voulez un résumé en quelques lignes des informations les plus importantes de notre avis Raisin, retrouvez ci-dessous les avantages et inconvénients de Raisin.

Quels sont les avantages de Raisin ?

• Accès à une large sélection d’offres d’épargne provenant de banques situées dans toute l’Europe
• Gestion simplifiée via un compte unique pour l’ensemble des placements
• Possibilité de profiter des meilleurs taux d’intérêt disponibles en Europe
• Sécurité des fonds grâce à la garantie des dépôts à hauteur de 100 000 € par client et par banque
• Aucun frais appliqué par Raisin pour l’ouverture et la gestion des comptes

Quels sont les inconvénients de Raisin ?

• Un investissement minimum relativement élevé (5 000 € ou 10 000 €) pour certaines offres attractives
• Plafonds d’investissement parfois jugés trop bas par les épargnants disposant de capitaux importants (limites à 80 000 € ou 100 000 €)

Quels sont les tarifs de Raisin en 2025 ?

Un point important de notre avis Raisin concernent les frais et tarifs de Raisin.

C’est assez rare pour le souligner, Raisin se distingue par la gratuité de son offre, avec une absence totale de frais sur les comptes à terme et les livrets épargne. Raisin permet ainsi aux épargnants de bénéficier pleinement de leurs économies sans souci de frais cachés ou de charges supplémentaires.

Avis Raisin : à qui s’adresse Raisin ?

L’offre de Raisin est principalement destinée aux épargnants qui recherchent une plateforme sécurisée et facile d’utilisation pour investir sans risque dans des produits d’épargne à travers toute l’Europe. Raisin s’adresse aux investisseurs qui souhaitent bénéficier d’une garantie sur leurs dépôts jusqu’à 100 000 € et qui sont intéressés par l’accès à une diversité de produits bancaires sans risque et sans frais de gestion.

Cela inclut les particuliers à la recherche de taux d’intérêt compétitifs et les investisseurs désireux de diversifier leur portefeuille d’épargne au-delà des frontières nationales. Toutefois, il est important de noter que certains produits peuvent nécessiter un dépôt minimum élevé, ce qui pourrait être un facteur à considérer pour les clients les moins aisés.

Comment ouvrir un compte chez Raisin ?

Raisin donne la possibilité aux épargnants de placer leur argent partout en Europe. Les dépôts sont intégralement garantis jusqu’à 100 000 euros par banque et par client.

Pour ouvrir un compte chez Raisin, il suffit de s’inscrire en ligne. L’inscription est simple, seules quelques informations personnelles (adresse mail, civilité, nom, prénom, date de naissance, numéro de téléphone, adresse et code postal, pays…) sont demandées pour l’ouverture de compte. L’identification se fait ensuite par une procédure vidéo en collaboration avec le partenaire de Raisin IdNow. L’inscription, ainsi que tous les services fournis par Raisin, sont intégralement gratuits. La plateforme reçoit une rémunération des banques partenaires.

Une fois l’identité de l’épargnant vérifiée, celui-ci peut accéder à son espace client et souscrire aux offres exclusives des banques partenaires européennes de Raisin. Pour commencer à investir, il vous suffira de choisir l’offre souhaitée (compte à terme ou livret d’épargne), puis transférer le montant voulu sur le compte. La plateforme s’occupe du reste.

Les avis des clients Raisin

Sur Trustpilot, Raisin a recueilli 43 avis de clients français, qui attribuent à la plateforme une note moyenne de 3,3 sur 5, traduisant une satisfaction mitigée de la part des clients Raisin.

Parmi les retours positifs, plusieurs clients Raisin saluent la qualité générale du service, la praticité de la plateforme pour gérer des comptes d’épargne à l’étranger, ainsi qu’une expérience utilisateur globalement fluide et avantageuse pour optimiser son épargne.

Toutefois, les avis des clients Raisin les plus critiques pointent du doigt des lacunes importantes, notamment un service client jugé inexistant ou extrêmement difficile à joindre (une remarque qui revient de façon récurrente dans les commentaires), ainsi que des difficultés notables lors de l’ouverture de compte, freinant l’accès à l’offre pourtant prometteuse de Raisin.

Source : Trustpilot

Notre avis sur Raisin

Nous terminons notre avis Raisin en vous donnant notre avis sur Raisin. Dans le paysage concurrentiel des fintechs, Raisin se distingue par une proposition de valeur robuste et diversifiée. Cette plateforme d’épargne en ligne, qui a su s’imposer comme un pilier du marché, offre à ses utilisateurs un accès privilégié à un éventail de banques partenaires européennes. La démarche simplifiée d’ouverture de compte, la comparabilité transparente des offres, et la garantie des fonds jusqu’à 100 000 euros par client et par banque, le tout sans frais, sont autant d’atouts qui font de Raisin un choix de prédilection pour les épargnants qui souhaitent placer leur argent sans risque.

Raisin est une option fiable, forte d’un million de clients répartis dans une trentaine de pays, et soutenue par près de 250 banques partenaires.

Quelques questions sur Raisin épargne ?

Qu’est-ce que Raisin ?
Raisin est une plateforme d’épargne en ligne fondée en 2013, destinée aux investisseurs particuliers, qui permet d’accéder à des produits d’épargne performants provenant de toute l’Europe.

Quels sont les produits épargne proposés par Raisin ?
La plateforme d’épargne en ligne Raisin propose une offre de compte à terme ou dépôt à terme, qui permet de placer un montant défini à la souscription du support, pendant une durée elle aussi définie à l’avance, à un taux connu lors de la souscription. Il est aussi possible d’investir dans un livret d’épargne qui permet aux clients de placer leur argent sur un support à capital garanti dont le taux d’intérêt est calculé deux fois par mois.

Comment ouvrir un compte Raisin ?
L’inscription est 100 % en ligne et gratuite. Il vous faudra d’abord indiquer adresse mail, civilité, nom, prénom, date de naissance, numéro de téléphone et adresse postale avant de procéder à une identification par procédure vidéo avec IdNow. Vous pourrez ensuite accéder à votre espace client et souscrire aux offres exclusives des banques européennes partenaires en sélectionnant les placements (livret épargne et compte à terme) qui vous intéressent.

Quelles sont les garanties proposées par Raisin ?
Dans l’éventualité d’une insolvabilité d’un établissement financier, les sommes déposées sont sécurisées par le dispositif de protection légale des dépôts, couvrant jusqu’à 100 000 € par client et par établissement bancaire.

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