Goodvest : présentation 2024 et avis sur l’assurance vie et PER engagés pour la planète

Alors que de plus en plus d’investisseurs sont soucieux des problématiques de pollution et de réchauffement climatique, il est parfois difficile de trouver auprès de sa banque ou de son courtier une assurance-vie parfaitement ISR (Investissement Socialement Responsable). C’est donc dans l’objectif de proposer une nouvelle offre qui permet de faire fructifier son épargne en alliant investissement rentable et investissement responsable que Goodvest a vu le jour.

Découvrez dans notre article une présentation complète de Goodvest, de leurs solutions d’assurance vie et de Plan d’Épargne Retraite (PER). Nous explorerons en détail l’offre 2024 de Goodvest, en mettant en lumière les avantages et les inconvénients. Nous aborderons également les frais associés, les profils de clients auxquels les solutions de Goodvest s’adressent. Enfin, nous partagerons notre avis sur les services proposés par Goodvest.

Qu’est-ce que Goodvest ? Historique et chiffres clés

Co-fondée par Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau en 2020, l’entreprise à mission Goodvest est une start-up qui a pour objectif de permettre aux épargnants d’investir pour leur avenir financier, ainsi que pour l’avenir de la planète.

En collaboration avec l’assureur Generali, Goodvest lance en 2021 le premier contrat d’assurance-vie 100 % compatible avec l’Accord de Paris. L’objectif des investissements inclus dans les placements associés à cette assurance-vie sont de maintenir l’augmentation de la température mondiale à un niveau inférieur à 2 degrés celsius d’ici 2030.

En 2022 et 2023, Goodvest lève respectivement 2 millions d’euros, puis 10 millions d’euros pour le développement de son activité. C’est maintenant une équipe de 13 salariés qui cherchent à bousculer les codes de l’assurance-vie et de l’épargne en France.

Alors que 91 % des Français sont préoccupés par le réchauffement climatique, l’initiative de Goodvest a été récompensée à plusieurs reprises, notamment en 2021 avec l’attribution du prix Graine de Boss par Capital et du Prix Bâtisseur de demain par le concours Petit Poucet, mais aussi via le concours Finance & Innovation for Good.

Goodvest figure aussi dans le Future 40, indice de l’incubateur Station F, qui met en avant les 40 projets les plus prometteurs de l’année, et le PDG de Goodvest, Joseph Choueifaty, entre dans le classement « Forbes 30 Under 30 » qui met en lumière les entrepreneurs de moins de 30 ans les plus prometteurs.

En 2024, Goodvest obtient le Label de transparence 2024 attribué par l’Agefi, après avoir obtenu en 2023 le prix du meilleur nouveau contrat d’assurance-vie par le magazine « Gestion de Fortune ».

En décembre 2024, Goodvest devrait lancer une nouvelle offre Goodvest Sérénité II, qui permettra de financer les entreprises dans le secteur de la transition écologique. Il est possible de rejoindre la liste d’attente pour faire partie des premiers investisseurs de Goodvest Sérénité II.

D’autres projets comme un compte-titres, un livret épargne, et des solutions d’investissement immobilière ainsi que des solutions d’investissement dans le Private Equity sont en attente et devraient voir le jour probablement en 2025. Il est aussi possible de s’inscrire sur des listes d’attente pour l’ensemble de ces nouveautés qui sont déjà annoncées sur le site web de Goodvest.

Avis Goodvest : quelle est l’offre assurance vie de Goodvest ?

L’épargne des Français représente habituellement une émission de 11 tonnes de CO2 en moyenne par an et par épargnant, l’équivalent de 56 900 km en voiture ou d’un an et demi de chauffage au gaz.

Vous l’avez compris, Goodvest vous permet d’épargner en investissant sur 8 thèmes différents qui ont pour objectif de mettre fin au gouffre des émissions de CO2 que représente l’épargne. Vous pourrez ainsi investir dans la transition écologique, les forêts, les solutions climatiques, l’accès à l’eau, les infrastructures vertes, mais aussi la santé, l’emploi et la solidarité et les pays émergents.

Goodvest propose pour ce faire un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée.

L’épargnant a le choix entre 5 niveaux de risque :

1. Prudent – Objectif de performance de 2,40 % par an*
2. Modéré – Objectif de performance de 3,40 % par an*
3. Volontaire – Objectif de performance de 5,10 % par an*
4. Ambitieux – Objectif de performance de 6,10 % par an*
5. Audacieux – Objectif de performance de 7 % par an*

* Performances annualisées sur la période allant du 31/12/2016 au 31/12/2021 nettes de tous les frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital.

À savoir : les performances sont celles d’un portefeuille tenant compte de l’ensemble des thèmes disponibles selon le profil de risque. Il s’agit de performances back-testées en raison de la date de lancement du contrat Goodvest.

Afin de choisir le profil de risque le plus adapté à sa situation, un épargnant pourra réaliser une simulation dans laquelle sa situation personnelle et financière sera prise en compte. Des questions lui seront posées sous forme de QCM dans le but d’évaluer sa tolérance au risque et ainsi faire une suggestion personnalisée du niveau de risque qu’il devrait adopter.

Prévue pour décembre 2024, la future offre Goodvest Sérénité II est un produit d’épargne à capital protégé qui s’intègre directement dans votre contrat d’assurance-vie. Ce placement vise à financer des projets écologiques, tels que des parcs éoliens offshore et des bâtiments verts, contribuant ainsi à la transition écologique. Accessible dès 1 000 euros, Goodvest Sérénité II offre une garantie du capital à l’échéance, sauf en cas de défaut de l’émetteur, et permet une grande flexibilité avec des sorties anticipées possibles au prix du marché. Ce produit structuré est conçu pour offrir des rendements attractifs tout en réduisant les risques.
Vous pourrez aussi profiter de 3 mois de frais de gestion offerts avec le code CAFEDUPATRIMOINE.
Découvrez l’offre de Goodvest

Avis Goodvest : quelle est l’offre assurance vie Goodvest Kids ?

Goodvest propose également une offre « Goodvest Kids » qui permet d’épargner pour l’avenir de vos enfants.

L’offre Goodvest Kids est une assurance-vie spécialement conçue pour les enfants, permettant aux parents de constituer une épargne durable et responsable pour l’avenir de leurs enfants. Ce produit est aligné avec l’Accord de Paris, garantissant des investissements respectueux de l’environnement.

Les parents peuvent ouvrir l’assurance vie Goodvest Kids avec un dépôt initial de 300 euros et effectuer des versements libres ou programmés, par exemple pour les anniversaires ou Noël. Les fonds sont sécurisés et peuvent être retirés sous 72 heures en cas de besoin.

À la majorité de l’enfant, il pourra disposer de ce capital pour financer ses études, un achat immobilier ou tout autre projet. De plus, pour chaque contrat ouvert, Goodvest s’engage à faire un don de 10 euros à l’association Care France.
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Avis Goodvest : quelle est l’offre PER de Goodvest ?

Depuis 2023, Goodvest propose en plus de l’assurance-vie un PER ISR. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) de Goodvest est conçu pour ceux qui souhaitent préparer leur retraite tout en investissant de manière responsable. Le PER ISR de Goodvest permet de financer des entreprises engagées dans la transition écologique, avec des objectifs ambitieux de décarbonation. Les frais de gestion du PER Goodvest sont compétitifs, allant de 1,5 % à 1,7 % par an tout compris, et les versements effectués peuvent être déduits de vos revenus imposables, offrant ainsi des avantages fiscaux intéressants.

Le PER Goodvest vous offre la possibilité de préparer votre avenir en toute tranquillité, en investissant dès aujourd’hui pour générer des revenus complémentaires à la retraite. Cela est d’autant plus important lorsque l’on sait que la retraite entraîne une diminution d’au moins 25 à 30 % de ses revenus.

Préparer l’avenir avec le PER de Goodvest, c’est aussi contribuer à la lutte contre le dérèglement climatique en investissant dans des entreprises engagées dans la transition écologique.

Puisque le PER Goodvest permet aussi de bénéficier de réductions d’impôts, un simulateur sur leur site vous aide à déterminer, en fonction de votre niveau d’imposition, si ce plan est avantageux pour vous.

Le montant minimum pour ouvrir un PER Goodvest est de 300 euros avec un versement programmé de 50 euros par mois.

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Avis Goodvest : quels sont les avantages et les inconvénients de Goodvest ?

À la différence de la plupart des contrats d’assurance-vie, l’offre de Goodvest a été construite autour de 4 valeurs essentielles pour l’avenir de la planète :

• Le financement d’un monde vivable
• L’exclusion des secteurs néfastes
• La transparence
• L’engagement

Ainsi, les fonds sélectionnés par Goodvest disposent des labels ESG suivant :

• Label Greenfin
• Label Finansol
• Label France Relance
• Label ISR

Quels sont les avantages de Goodvest ?

Les équipes de Goodvest vont encore plus loin que la simple sélection se basant uniquement sur des critères de labels ESG, car l’empreinte carbone sera prise en compte et mesurée en partenariat avec Carbone4Finance pour la création des portefeuilles d’investissement. L’empreinte carbone (directe et indirecte) de l’ensemble des actions et obligations qui composent un fonds sera analysée minutieusement afin d’exclure toute les entreprises et les secteurs d’activités néfastes pour l’environnement.

Goodvest lutte aussi activement contre les pratiques de Greenwashing, malheureusement encore trop répandues, qui laissent croire aux épargnants qu’une solution d’investissement est écologique et responsable, alors qu’il ne s’agit que d’une communication marketing sans fondement et sans impact positif pour l’environnement.

Parce que l’investissement responsable doit aussi être rentable, les solutions proposées par Goodvest proposent un rendement dont l’objectif est d’être supérieur à l’inflation.

Nous pouvons aussi souligner que l’expérience client est également très soignée, avec une interface moderne et intuitive, ainsi qu’un accompagnement personnalisé pour les gros patrimoines avec une offre de gestion privée

L’investissement responsable passe aussi par la transparence au niveau des frais, un point important que nous aborderons dans la prochaine partie de l’article.

Quels sont les inconvénients de Goodvest ?

L’assurance-vie étant le placement préféré des Français et le PER offrant un moyen efficace pour préparer sa retraite, on peut comprendre que Goodvest ait choisi ces supports en priorité. Cependant, nous regrettons que d’autres solutions de placement ne soient pas disponibles. Il s’agit toutefois d’un point qui devrait être résolu dans un futur proche car Goodvest prévoit de proposer des livrets épargne, un compte titre, de l’immobilier et une solution d’investissement en « private equity ».

Certains investisseurs ayant besoin de flexibilité pourraient aussi être rebuté par la gestion pilotée obligatoire dans l’assurance-vie Goodvest. Les investisseurs n’ont pas la possibilité de gérer eux-mêmes leurs investissements, ce qui peut ne pas convenir à ceux qui préfèrent une approche autonome. Certains investisseurs pourraient aussi regretter l’absence de fonds euros.

Quels sont les frais de Goodvest ?

Goodvest met un point d’honneur à souligner la transparence de leur offre qui ne comporte pas de frais cachés. Bien que ce soit une pratique courante dans le secteur, Goodvest ne perçoit aucune rétrocession sur les frais des fonds d’investissement.

Tarifs Goodvest

Source : Goodvest

Les frais de gestion de Goodvest sont de 0,90 % par an – et c’est tout !

Il n’y a aucun frais d’entrée, de sortie ou de versement. Il n’y a pas non plus de frais de performance ou d’arbitrage, et comme nous venons de le voir, Goodvest ne perçoit aucune rétrocession sur les supports d’investissement.

Afin de réduire ses coûts et de parvenir à être 2 fois moins cher que l’épargne d’une banque en ligne, Goodvest investit majoritairement dans des ETF, qui sont jusqu’à 10 fois moins cher que les fonds traditionnels.

À la rémunération de Goodvest pour la gestion (0,90 %), il faut rajouter le coût de l’enveloppe assurance-vie qui correspond à la rémunération de l’assureur, soit de 0,40 % à 0,60 % en fonction de l’enveloppe choisie (PER ou assurance-vie, le moins cher étant le PER).

Finalement, les frais totaux pour l’assurance-vie de Goodvest seront compris entre 1,70 % et 1,90 %, alors que les frais du PER seront compris entre 1,50 % et 1,70 %.

Les frais des ETF et des fonds, imputés sur la performance annuelle, sont de 0,40 % en moyenne. Notons que les frais habituellement appliqués par les fonds sont plutôt autour de 1 % à 2 % selon Goodvest.

Source : Goodvest

Un simulateur sur le site de Goodvest permet de mesurer les économies faites sur les frais via l’assurance-vie Goodvest en comparaison avec l’offre d’investissement typique d’une banque. Ainsi, on découvre que pour un montant total investi de 20 000 EUR, c’est une différence de 3 200 EUR au bout de 12 ans, soit une économie de 3 200 EUR pour l’investisseur qui aura choisi Goodvest. Goodvest coûtera effectivement 31,67 euros par mois pour un investisseur de 20 000 euros, contre 58,33 euros par mois avec un banque.

Comment ouvrir un compte chez Goodvest ?

Ouvrir un compte chez Goodvest peut se faire en ligne en remplissant un formulaire en 7 étapes. On vous demandera :

• Votre email et de choisir un mot de passe
• Vos informations personnelles
• Vos objectifs d’investissement
• Votre situation financière
• Votre expérience des marchés financiers
• Les thèmes d’investissement qui vous sont chers
• La proposition simulée par Goodvest

Alternativement, vous pouvez demander un rendez-vous avec un conseiller qui vous assistera dans le processus afin de devenir client.

Une fois que vous aurez terminé votre ouverture de compte chez Goodvest, vous disposerez du résultat de votre simulation qui sera la base utilisée pour la gestion des risques liés à vos placements.

Avis Goodvest : à qui s’adresse Goodvest ?

L’offre de Goodvest s’adresse aux investisseurs et aux épargnants soucieux de l’environnement et de l’impact de leur épargne sur la planète. Le réchauffement climatique étant une préoccupation pour 2 Français sur 3, l’offre de Goodvest s’adresse donc à la majorité des épargnants de France.

Pour souscrire un contrat d’assurance-vie ou un PER avec Goodvest, il faut être majeur et résident fiscal en France. Il s’agit d’une solution d’investissement destinée aux investisseurs particuliers.

En faisant une simulation sur le site de Goodvest, on remarque que l’offre est conçue principalement pour les épargnants souhaitant se constituer un capital au fil du temps en déposant régulièrement de l’argent.

Nous attendons avec impatience les solutions d’investissement qui devraient arriver prochainement (compte titres, livret, immobilier, etc.), et qui devraient très largement élargir la clientèle cible à qui Goodvest est destinée.

Notre avis sur Goodvest

Ce que nous avons particulièrement apprécié dans l’offre de Goodvest, c’est le positionnement socialement responsable et écologique de son approche d’investissement. La transparence de l’offre et les frais réduits sont également des points qui nous semblent importants et qui sont des avantages significatifs pour les épargnants qui choisissent Goodvest.

Au-delà de l’aspect tarifaire, nous avons aussi particulièrement apprécié l’outil de simulation qui permet aux investisseurs d’être orientés sur le niveau de risque à choisir en fonction de leurs profils.

Nous avons aussi apprécié les autres outils de simulation accessibles aux visiteurs sur le site de Goodvest (sans inscription), qu’il s’agisse de l’outil de simulation pour le PER afin de vérifier si notre situation fiscale nous permet de profiter des avantages du PER, des simulations de frais bancaires pour comparer les coûts avec les solutions de Goodvest, ou de l’outil de planification de la rentabilité des investissements selon notre profil. Tous ces outils sont disponibles gratuitement et sans inscription, ce qui est vraiment appréciable.

Alors que certains courtiers en ligne ne proposent qu’une offre 100 % digital, la possibilité de prendre un rendez-vous téléphonique avec un conseiller est rassurant et permettra aux investisseurs de pouvoir avoir les réponses à toutes leurs questions en étant en contact direct avec un conseiller financier.

Article sponsorisé

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