Livret Distingo de PSA Banque : avis et présentation

Livret Distingo de PSA Banque : avis et présentation




Alors que les marchés financiers s’avèrent particulièrement volatils en raison de l’inflation, de la crise géopolitique majeure qui se joue sur le continent européen avec le confit opposant la Russie à l’Ukraine, de la résurgence de l’épidémie de Covid-19 dans certaines régions du monde, les investisseurs peuvent être tentés de conserver une partie de leur capital en liquidités. Il conviendra alors de s’interroger sur les placements à privilégier pour conserver les sommes accumulées depuis le confinement, qu’il s’agisse de l’épargne forcée non investie et/ou des sommes liées aux investissements sur les marchés boursiers depuis le coronakrach.

Le livret bancaire peut s’avérer une bonne idée, surtout s’il est accompagné d’une prime de bienvenue et d’un taux attractif. Découvrez dans cet article le livret Distingo de PSA Banque, 3 raisons d’épargner sur un livret bancaire comme le livret Distingo de PSA Banque, les 5 atouts du livret PSA Banque. Enfin, retrouvez notre avis livret Distingo de PSA Banque et nos explications pour ouvrir un livret Distingo en 2022.

Présentation de PSA Banque : qui est PSA Banque ?


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PSA Banque est une filiale bancaire du groupe PSA, plus connu pour son activité automobile et la marque Peugeot que pour ses activités bancaires mais qui commence néanmoins à se faire un nom dans le secteur en raison d’une offre particulièrement attractive de placements à capital garanti via un livret épargne et un compte à terme.

À l’origine de cette activité bancaire : les fonds collectés utilisés dans le cadre du financement des achats de véhicules Peugeot, Citroën, DS Automobiles et Opel. En parallèle, le groupe PSA Banque commercialise en France son livret Distingo, premier produit d’épargne du groupe, ensuite rejoint par le compte à terme.

Les caractéristiques du livret PSA Banque Distingo

Le livret épargne Distingo appartient à la catégorie des livrets boostés. Un livret boosté késaco ? Il s’agit d’un livret d’épargne, dont le capital est garanti, servant un taux ultra avantageux pendant une période courte et définie dès l’ouverture, sur la totalité ou une partie de l’épargne détenue sur le compte épargne, avant de servir un taux plus faible et plus en adéquation avec les taux pratiqués d’ordinaire par les établissements bancaires.

La rémunération du livret Distingo est doublement attractive. En effet, le livret PSA Banque se distingue sur deux volets :

  • le taux bonifié hyper avantageux : 3 % pendant 3 mois, sur les 75 000 premiers euros versés(1) ;
  • le taux brut ensuite appliqué, bien supérieur aux taux pratiqués par la plupart des autres livrets bancaires : 0,50 % jusqu’au 30 juin 2022 inclus puis 0,70%.

De plus, une prime de 40€ sera versée si le solde de l’épargne placée chez PSA Banque atteint ou dépasse 20 000 € entre le 1er août et le 1er octobre 2022(2).

Notez que Les intérêts du Livret PSA Banque sont calculés selon la règle des quinzaines et versés le 31 décembre de chaque année. Le livret Distingo est un livret fiscalisé et par conséquent les intérêts sont fiscalisés. Les gains sont taxés à la flat tax à 30 % ou bien au barème de l’impôt sur le revenu (IR) + 17,2 % de prélèvements sociaux (PS) si cela est plus avantageux pour vous.

Aucun frais n’est appliqué. Les retraits sont possibles à tout moment.

Le livret de PSA Banque est gérable en ligne, 24/24 7/7.
Découvrez le livret Distingo de PSA Banque

Présentation du livret Distingo de PSA Banque

Notre avis livret Distingo présenté dans cet article s’appuie sur les caractéristiques propres à ce livret d’épargne. Retrouvez dans ce tableau récapitulatif les éléments essentiels du livret Distingo.

Nom du livret Livret Distingo
Distributeur PSA Banque
Type de livret Livret bancaire
Fiscalité Livret fiscalisé (flat tax ou Barème IR + PS)
Mode de calcul des intérêts Par quinzaine
Frais de Gestion Aucun frais de gestion
Dépôt minimum 10 euros
Plafond de versement 10 millions d’euros
Épargnants éligibles Personnes physiques (majeures ou mineures), résidents fiscaux en France
Taux brut de base (susceptible de variations) 0,50 %
Taux net de base 0,35 %
Taux promotionnel nominal annuel brut (1) 3 %
Prime de bienvenue (2) 40 euros

Historique du taux du livret Distingo

Notre avis livret Distingo repose en grande partie sur le taux affiché par ce livret épargne de PSA Banque. Son historique reflète l’attractivité de ce placement en termes de performance.

Le livret Distingo se classe en effet très fréquemment parmi les meilleurs livrets épargne proposés aux particuliers, notamment grâce aux taux boostés qui viennent doper la performance du livret pendant une période donnée.

Taux brut (hors promotion) Période
À partir du 1er juillet 2022 0,70 %
Du 16 janvier 2022 au 30 juin 2022 0,50 %
Du 1er mars 2021 au 15 janvier 2022 0,60 %
Du 1er juillet 2020 au28 février 2021 0,80 %
Du 1er juillet 2019 au 30 juin 2020 0,80 %
Du 1er février 2017 au 30 juin 2019 1 %
Du 16 septembre 2016 au 31 janvier 2017 1,20 %
Du 1er mai 2016 au 15 septembre 2016 1,30 %
Du 1er octobre 2015 au 30 avril 2016 1,40 %
Du 1er avril 2015 au 30 septembre 2015 1,50 %
Du 1er octobre 2014 au 31 mai 2015 1,80 %
Du 16 avril 2013 au 30 septembre 2014 2,20 %
Du 5 mars 2013 au 15 avril 2013 2,30 %

3 raisons d’épargner sur un livret bancaire comme le livret Distingo de PSA Banque

Ne pas se retrouver dépourvu en cas d’imprévu

Le livret bancaire est idéal pour se créer un fonds d’urgence où l’on conservera son épargne de précaution. Les sommes placées sur le livret bancaire permettront ainsi de parer à toutes les dépenses imprévues (garagiste, plombier, etc.) mais aussi de surmonter tous les coups durs, par exemple pouvoir assurer son train de vie en étant au chômage et en attendant la prise en charge par Pôle emploi.

Financer ses vacances

Un livret bancaire est également un support idéal pour financer tous vos projets de court terme comme vos vacances par exemple, mais aussi le remplacement de l’électro-ménager ou de la voiture. Le livret bancaire Distingo, avec un plafond de 10 millions, vous permet de voir les choses en grand. Il faut dire que le plafond du livret A fixé à 22 950 euros et celui du LDDS fixé à 12 000 euros ne permettent pas forcément de financer en parallèle tous les projets, notamment si vous ambitionnez d’acheter une voiture neuve haut de gamme et des vacances de rêve à l’autre bout du monde.

Consulter également notre article Comment épargner pour financer ses vacances

S’offrir un cadeau

Enfin, parce que savoir se faire plaisir de temps en temps est très important, le livret bancaire de type livret Distingo sert aussi à mettre des sous de côté pour les achats plaisir exceptionnels comme un nouveau téléphone, un week-end en amoureux, etc.

Les 6 avantages du livret Distingo de PSA Banque

Livret Distingo : un placement à capital garanti toujours disponible

Le livret bancaire est un placement à capital garanti dont les fonds sont toujours disponibles. Les livrets bancaires sont des placements décorrélés des fluctuations des marchés financiers. Les variations des principaux indices boursiers n’ont donc aucune incidence sur l’épargne détenue sur ce type de support. Cela signifie que vous pouvez à tout moment retrouver les fonds placés, dans leur intégralité.

De plus, contrairement à d’autres placements à capital garanti, les sous sont disponibles immédiatement, alors qu’un compte à terme prévoit une durée de blocage des fonds (une sortie anticipée impacte négativement le taux d’intérêt du placement) et que le fonds euros de l’assurance vie nécessite d’attendre plusieurs jours à plusieurs semaines selon le distributeur et l’assureur pour effectuer un rachat. Ainsi, un livret épargne peut servir à financer toutes vos dépenses court terme mais aussi vos dépenses inattendues et urgentes comme une facture de plombier ou de garagiste par exemple.

Le livret épargne de PSA Banque : un placement sûr

Le livret bancaire est un placement sans risque qui est en plus couvert par la garantie des dépôts bancaires. Elle s’élève à 100 000 euros par déposant et par établissement, 200 000 euros pour un compte joint. Elle peut même être portée à 500 000 euros pour des dépôts à caractère exceptionnel et temporaire.

En d’autres termes, l’État garantit ces placements et si, dans l’hypothèse peu vraisemblable où la banque venait à faire faillite, l’État rembourserait aux épargnants les sommes perdues, dans la limite des plafonds exposés précédemment.

Livret d’épargne Distingo : un ticket d’entrée faible et un plafond élevé

Le livret bancaire est un placement accessible avec un montant relativement faible et donc à votre portée si vous avez peu d’argent à placer. À titre d’exemple, il suffit de 10 euros pour ouvrir un livret bancaire Distingo chez PSA Banque. En revanche, le plafond peut être très élevé. Par exemple, le livret d’épargne Distingo de PSA Banque affiche un plafond de 10 millions d’euros.

Le livret bancaire peut donc aussi être une solution pour stocker ses liquidités sur le court terme, même si elles sont conséquentes. Par exemple, il s’agit d’un placement idéal si vous avez vendu un bien immobilier et que vous attendez que les marchés se stabilisent avant de réinvestir l’argent sur d’autres placements à risque sur le long terme.

Livret bancaire Distingo : un placement sans frais

Le livret bancaire est le plus souvent un placement sans frais. Contrairement à des achats d’actions qui nécessitent au minimum des frais de passage d’ordres ou bien à un placement en assurance-vie ou en SCPI, il ne comporte pas de frais de gestion annuels.

Avec le livret Distingo de PSA Banque, il est possible d’abonder et de retirer ses fonds en permanence et sans frais.

Un taux d’intérêt attractif pour le livret Distingo

La plupart des livrets bancaires non réglementés proposent des rendements guère intéressants. Certains livrets se démarquent comme le livret épargne Distingo de PSA Banque qui affiche 3 % de taux d’intérêt pendant trois mois (avec un plafond à 75 000 euros)(1), puis 0,50 % d’intérêt, sans limite de temps et sans plafond + 40 euros offerts2. Il s’agit d’une des offres de livrets bancaires non réglementés les plus attractives du moment.

Consulter également notre article Comment calculer un taux d’intérêt

Un coach épargne pour atteindre ses objectifs facilement

PSA Banque a lancé en 2022 coach Alex, un module accessible à tous ses clients depuis l’espace client Distingo et sur l’Appli mobile. Ce coaching épargne permet d’avoir un aperçu concret du temps et des placements nécessaires pour constituer l’apport qui servira à financer tous vos projets.

Livret Distingo PSA Banque : notre avis sur ce placement bancaire

Alors livret A ou livret Distingo ? Quel avis livret Distingo de PSA Banque ? Le livret Distingo propose certes un rendement très intéressant pendant 3 mois mais la rémunération est ensuite revue à la baisse. Avec un taux net de 0,35 % (prise en compte d’une fiscalité à la flat taxe à 30 %), la performance du compte épargne Distingo est même inférieur au livret A. Il sera donc souvent plus intéressant de lui préférer le livret star de l’épargne réglementée. Cependant, le livret épargne Distingo peut s’avérer très utile si votre livret A et votre LDDS sont déjà pleins ou si vous souhaitez placer sur un support garanti en capital une somme conséquente étant donné le plafond extrêmement élevé du livret Distingo (10 millions d’euros). Rappelons toutefois que vous devez détenir sur des placements à capital garanti et donc peu rémunérateurs uniquement l’argent destinée à se constituer un fonds d’urgence et à financer vos projets court terme.

En respectant ces recommandations, on peut par exemple envisager d’utiliser l’offre du livret épargne Distingo après un héritage ou la revente d’un bien immobilier, lorsque des sommes conséquentes doivent être conservées avec l’objectif de les dépenser prochainement pour par exemple acheter sa résidence secondaire, faire construire une piscine, acheter une voiture, etc.

Comment ouvrir un livret Distingo en 2022 ?

Qui peut ouvrir un livret Distingo en 2022 ? Le livret d’épargne PSA Banque Distingo est accessible à tous les résidents fiscaux français. Le livret Distingo peut être ouvert en compte individuel ou en compte joint.

Notez que le groupe PSA Banque ne propose pas de compte courant et vous n’avez donc pas à ouvrir un nouveau compte dans cet établissement.

Pour ouvrir un livret Distingo PSA Banque, il suffit de remplir le dossier de demande de souscription en ligne. 8 minutes suffisent selon PSA Banque.

Vous devrez joindre un certain nombre de pièces justificatives pour ouvrir un livret Distingo en 2022 :

  • deux justificatifs d’identité (CNI recto verso ou passeport ou permis de conduire recto verso pour les nouveaux formats) ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • un relevé d’identité bancaire ;
  • un specimen de signature sur feuille blanche.

Mais aussi le cas échéant :

  • une déclaration d’origine des fonds ;
  • un justificatif d’origine des fonds ;
  • une dispense d’un acompte fiscal ;
  • un justificatif de résidence fiscale.

Ensuite, vous devrez effectuer un premier virement ou un premier versement par chèque vers votre compte épargne, d’un montant minimal de 10 euros. Il est également possible de souscrire au livret Distingo par courrier. Il faudra pour cela imprimer le formulaire de souscription et le renvoyer complété et signé, accompagné d’un chèque et des pièces justificatives, à l’adresse suivante :

PSA Banque – Service Souscription LIBRE RÉPONSE 2335292509 RUEIL-MALMAISON CEDEX

La gestion du compte Distingo se fait 100 % en ligne mais les clients restent libres d’alimenter leur compte soit par chèque, soit par virement. En revanche, les retraits se font uniquement par virement.
Découvrez le livret Distingo de PSA Banque

Le compte à terme Distingo, l’autre produit d’épargne du groupe PSA

Posséder un Livret Distingo est une condition pour pouvoir ouvrir un compte à terme chez PSA Banque.

Ce placement à capital garanti est un compte épargne qui permet de bénéficier d’un rendement relativement attractif en échange d’un blocage des fonds pour une durée déterminée au moment de la souscription qui conditionne le rendement du placement. Plus la durée de blocage des fonds est importante, plus la rémunération du client le sera elle aussi.

Notez toutefois que les contraintes sont importantes (aucun retrait pendant 1, 2 ou 3 ans) pour une rémunération seulement très légèrement supérieur au livret Distingo qui constitue selon nous le placement le plus avantageux de PSA Banque.


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Quelques questions sur le livret Distingo de PSA Banque?

Combien rapporte le livret Distingo de PSA Banque ?
Le livret Distingo de PSA Banque voit son taux d’intérêt varier selon les offres promotionnelles. Il est généralement boosté pendant quelques mois dans la limite d’un certain plafond (3 % pendant 3 mois(1) pour les livrets souscrits entre le 01/05/2022 et le 30/06/2022) dans la limite de 75 000 euros (au-delà le taux de 0,50 % est appliqué) avant de revenir à un taux plus classique (0,50 % actuellement) et 0,70 % à compter du 1er juillet 2022. Notez aussi que PSA Banque propose souvent à ses nouveaux clients une prime de bienvenue pour toute ouverture d’un premier livret (40€ sous réserve d’un solde minimum de 20 000€ maintenu entre le 01/08/2022 et le 01/10/2022 inclus)(2).

Quel est le plafond du livret Distingo de PSA Banque ?
Il est possible de déposer jusqu’à 10 millions sur son livret PSA Banque. Cependant, pendant la période de taux d’intérêt boosté, seule une partie de l’encours est concernée. Ainsi, pour l’offre actuelle, le taux boosté de 3 % est appliqué jusqu’à 75 000€(1). Au-delà, le taux d’intérêt appliqué est de 0,50 %.

Comment ouvrir un livret Distingo de PSA Banque ?
La souscription à un livret bancaire Distingo se fait de manière totalement dématérialisée. Il vous suffit de remplir en ligne un formulaire et d’y joindre les pièces justificatives. Vous pourrez alors relire votre contrat et le signer en ligne. Après validation de votre dossier, vous pourrez effectuer votre premier virement pour alimenter votre livret épargne.

(1) Offre valable du 1er mai au 30 juin 2022 inclus pour toute première ouverture du Livret d’épargne Distingo, jusqu’à 75 000€ applicable durant 3 mois. Au-delà de ce montant et de ces 3 mois, les dépôts seront rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,50 % jusqu’au 30/06/2022 inclus puis de 0,70 %, Taux Standard susceptible de variations. Les taux bruts sont exprimés avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines.

(2) Sous réserve d’un solde minimum de 20 000€ maintenu entre le 1er août et le 1er octobre 2022 inclus.

Source des images : Freepik

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