Avis livret Distingo de DISTINGO Bank : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

En période d’incertitude, les investisseurs peuvent être tentés de conserver une partie de leur capital en liquidités. Il conviendra alors de s’interroger sur les placements à privilégier pour conserver ces sommes.

Le livret bancaire, comme le livret Distingo de DISTINGO Bank, peut s’avérer une bonne idée, notamment lorsque l’établissement propose un taux compétitif de 2 % brut actuellement. DISTINGO Bank met régulièrement en place des offres promotionnelles sur son livret d’épargne, pouvant prendre la forme d’un taux bonifié, d’une prime de bienvenue ou encore d’une offre de parrainage. Il est donc recommandé de consulter les conditions en vigueur au moment de l’ouverture du livret Distingo.

Découvrez dans cet article notre avis Distingo avec la présentation du livret Distingo de DISTINGO Bank (ex- PSA Banque), 3 raisons d’épargner sur un livret bancaire comme le livret Distingo de DISTINGO Bank, les 5 atouts du livret DISTINGO Bank, marque de Banque Stellantis France. Enfin, retrouvez notre avis livret Distingo de DISTINGO Bank et nos explications pour ouvrir un livret Distingo en 2026.

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Avis Distingo : qui est DISTINGO Bank (ex- PSA Banque) ?

DISTINGO Bank, ex- PSA Banque, est une filiale bancaire du groupe Stellantis, plus connue pour son activité automobile et les marques Peugeot et Stellantis que pour ses activités bancaires, mais qui commence néanmoins à se faire un nom dans le secteur, en raison d’une offre particulièrement attractive de placements à capital garanti via un livret épargne et des comptes à terme.

À l’origine de cette activité bancaire : les fonds collectés utilisés dans le cadre du financement des achats de véhicules Peugeot, Citroën, DS Automobiles et Opel. En parallèle, le groupe DISTINGO Bank, marque banque de Stellantis France, commercialise en France son livret Distingo, premier produit d’épargne du groupe, ensuite rejoint par le compte à terme.

Depuis 2025, DISTINGO Bank propose en effet de nouveaux comptes à terme aux épargnants français, notamment des comptes à terme GREEN pour les investisseurs soucieux de l’impact écologique de leur épargne.

En 2025 également, DISTINGO Bank a lancé une nouvelle application mobile. Celle-ci ne se limite pas au simple suivi des placements. L’app Distingo a été pensée pour mieux accompagner les épargnants dans la gestion de leur argent au quotidien. L’application Distingo propose notamment un comparateur des produits DISTINGO, un calculateur de capacité d’épargne ainsi que des conseils personnalisés adaptés à chaque profil.

En 2026, DISTINGO Bank confirme sa montée en puissance sur le marché de l’épargne en ligne avec des fondamentaux solides. Filiale du groupe Stellantis, la banque s’appuie sur une base financière robuste et une croissance continue de son activité.

Quelques chiffres clés 2026 qui illustrent la dynamique actuelle de DISTINGO Bank :

• 8 milliards d’euros d’encours, traduisant la confiance des épargnants
• plus de 230 000 clients qui ont choisi DISTINGO Bank pour leur épargne
• 2,5 milliards d’euros de capitaux propres, gage de solidité financière
• plus de 204 000 véhicules neufs financés en France
• un taux de pénétration en financement de 34,1 %, confirmant son rôle clé dans l’écosystème automobile

Au-delà de ses performances financières, DISTINGO Bank s’inscrit également dans une démarche responsable. La banque soutient notamment l’ONG Planète Urgence : pour chaque livret d’épargne ouvert, 2 euros sont reversés à des projets de préservation des forêts et de la biodiversité.

Enfin, la qualité de l’offre Distingo est régulièrement saluée puisque DISTINGO Bank a obtenu en 2026 le Label d’Excellence décerné par Les Dossiers de l’Épargne pour la dixième année consécutive.

Distingo Bank s’est aussi lancée dans la conquête du marché européen, en commençant par l’Allemagne, puis l’Espagne et les Pays-Bas, pays, où elle propose désormais son placement phare : le livret Distingo, grâce à un partenariat avec la plateforme Raisin.

DISTINGO Bank propose régulièrement des offres promotionnelles sur son Livret Distingo afin de renforcer l’attractivité de son offre. Ces campagnes peuvent évoluer au fil de l’année. Au-delà de ces opérations commerciales, la banque confirme sa croissance et son positionnement en faveur d’une épargne simple, performante et tournée vers le financement de l’économie réelle.

Avis Distingo : qu’est-ce que le livret Distingo ?

Le livret épargne Distingo appartient à la catégorie des super livrets ou livrets boostés. Un livret boosté késaco ? Il s’agit d’un livret d’épargne, dont le capital est garanti, servant un taux ultra avantageux pendant une période courte et définie dès l’ouverture, sur la totalité ou une partie de l’épargne détenue sur le compte épargne, avant de servir un taux plus faible et plus en adéquation avec les taux pratiqués d’ordinaire par les établissements bancaires.

Généralement, la rémunération du livret Distingo repose sur deux composantes. D’une part, DISTINGO Bank peut proposer ponctuellement un taux promotionnel pendant une durée limitée pour les nouveaux clients.

D’autre part, le livret distingo bénéficie actuellement d’un taux brut standard de 2 %, susceptible d’évoluer en fonction des conditions de marché et de la politique commerciale de la banque. Ce taux figure aujourd’hui parmi les plus compétitifs des livrets bancaires.

Selon les périodes, DISTINGO Bank peut également proposer des offres complémentaires, telles qu’une prime de bienvenue ou une offre de parrainage. Les modalités, les montants et les conditions d’éligibilité varient en fonction des campagnes commerciales en cours.

Les offres promotionnelles proposées ponctuellement par DISTINGO Bank contribuent régulièrement à positionner le Livret Distingo parmi les livrets bancaires les plus attractifs du marché.

Cette offre est réservée aux personnes physiques, majeures capables et mineurs représentés, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une offre par Livret et par personne.

Notez que les intérêts du Livret Distingo de DISTINGO Bank sont calculés selon la règle des quinzaines et versés le 31 décembre de chaque année. Le livret Distingo est un livret fiscalisé et par conséquent les intérêts sont fiscalisés. Les gains sont taxés à la flat tax à 31,4 % ou bien au barème de l’impôt sur le revenu (IR) + 18,6 % de prélèvements sociaux (PS) si cela est plus avantageux pour vous.

Aucun frais n’est appliqué. Les retraits sont possibles à tout moment.

Le livret Distingo est gérable en ligne, 24/24 7/7.

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Avis Distingo : quelles sont les caractéristiques du livret Distingo de DISTINGO Bank ?

Notre avis livret Distingo présenté dans cet article s’appuie sur les caractéristiques propres à ce livret d’épargne. Retrouvez dans ce tableau récapitulatif les éléments essentiels du livret Distingo.

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Historique du taux du livret Distingo

Notre avis livret Distingo repose en grande partie sur le taux affiché par ce livret épargne de DISTINGO Bank (ex- PSA Banque). Son historique reflète l’attractivité de ce placement en termes de performance.

Le livret Distingo se classe en effet très souvent parmi les meilleurs livrets épargne proposés aux particuliers, notamment grâce aux taux boostés qui viennent fréquemment doper la performance du livret pendant une période donnée.

De plus, le taux brut hors promotion est lui aussi parmi les plus avantageux des livrets fiscalisés.

Avis Distingo : 3 raisons d’épargner sur un livret bancaire comme le livret Distingo de DISTINGO Bank (ex- PSA Banque)

Ne pas se retrouver pris au dépourvu en cas d’imprévu

Le livret bancaire est idéal pour se créer un fonds d’urgence où l’on conservera son épargne de précaution. Les sommes placées sur le livret bancaire permettront ainsi de parer à toutes les dépenses imprévues (garagiste, plombier, etc.) mais aussi de surmonter tous les coups durs, par exemple pouvoir assurer son train de vie en étant au chômage et en attendant la prise en charge par France Travail.

Financer ses vacances

Un livret bancaire est également un support idéal pour financer tous vos projets de court terme comme vos vacances par exemple, mais aussi le remplacement de l’électro-ménager ou de la voiture. Le livret bancaire Distingo, avec un plafond de 10 millions, vous permet de voir les choses en grand. Il faut dire que le plafond du livret A fixé à 22 950 euros et celui du LDDS fixé à 12 000 euros ne permettent pas forcément de financer en parallèle tous les projets, notamment si vous ambitionnez d’acheter une voiture neuve haut de gamme et des vacances de rêve à l’autre bout du monde.

S’offrir un cadeau

Enfin, parce que savoir se faire plaisir de temps en temps est très important, le livret bancaire de type livret Distingo sert aussi à mettre des sous de côté pour les achats plaisir exceptionnels comme un nouveau téléphone, un week-end en amoureux, etc.

Avis Distingo : quels sont les avantages du livret Distingo de DISTINGO Bank ?

Livret Distingo : un placement à capital garanti toujours disponible

Le livret bancaire est un placement à capital garanti dont les fonds sont toujours disponibles. Les livrets bancaires sont des placements décorrélés des fluctuations des marchés financiers. Les variations des principaux indices boursiers n’ont donc aucune incidence sur l’épargne détenue sur ce type de support. Cela signifie que vous pouvez à tout moment retrouver les fonds placés, dans leur intégralité.

De plus, contrairement à d’autres placements à capital garanti, les sous sont disponibles immédiatement, alors qu’un compte à terme prévoit une durée de blocage des fonds (une sortie anticipée impacte négativement le taux d’intérêt du placement) et que le fonds euros de l’assurance vie nécessite d’attendre plusieurs jours à plusieurs semaines selon le distributeur et l’assureur pour effectuer un rachat. Ainsi, un livret épargne peut servir à financer toutes vos dépenses court terme mais aussi vos dépenses inattendues et urgentes comme une facture de plombier ou de garagiste par exemple.

Le livret épargne de DISTINGO Bank : un placement sûr

Le livret bancaire est un placement sans risque qui est en plus couvert par la garantie des dépôts bancaires. Elle s’élève à 100 000 euros par déposant et par établissement, 200 000 euros pour un compte joint. Elle peut même être portée à 500 000 euros pour des dépôts à caractère exceptionnel et temporaire.

En d’autres termes, l’État garantit ces placements (ou plus précisément le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR) et si, dans l’hypothèse peu vraisemblable où la banque venait à faire faillite, l’État rembourserait aux épargnants les sommes perdues, dans la limite des plafonds exposés précédemment.

Livret d’épargne Distingo : un ticket d’entrée faible et un plafond élevé

Le livret bancaire est un placement accessible avec un montant relativement faible et donc à votre portée si vous avez peu d’argent à placer. À titre d’exemple, il suffit de 10 euros pour ouvrir un livret bancaire Distingo chez DISTINGO Bank. En revanche, le plafond peut être très élevé. Par exemple, le livret d’épargne Distingo de DISTINGO Bank affiche un plafond de 10 millions d’euros.

Le livret bancaire peut donc aussi être une solution pour stocker ses liquidités sur le court terme, même si elles sont conséquentes. Par exemple, il s’agit d’un placement idéal si vous avez vendu un bien immobilier et que vous attendez que les marchés se stabilisent avant de réinvestir l’argent sur d’autres placements à risque sur le long terme.

Livret bancaire Distingo : un placement sans frais

Le livret bancaire est le plus souvent un placement sans frais. Contrairement à des achats d’actions qui nécessitent au minimum des frais de passage d’ordres ou bien à un placement en assurance-vie ou en SCPI, il ne comporte pas de frais de gestion annuels.

Avec le livret Distingo de DISTINGO Bank, il est possible d’abonder et de retirer ses fonds en permanence et sans frais.

Un taux d’intérêt attractif pour le livret Distingo

La plupart des livrets bancaires non réglementés proposent des rendements relativement modestes. En dehors de ses campagnes promotionnelles, le Livret Distingo affiche actuellement un taux brut standard de 2 %, un niveau qui le place parmi les livrets bancaires les plus compétitifs du marché.

En complément de son taux brut standard, susceptible d’évoluer au fil du temps, DISTINGO Bank propose ponctuellement des offres promotionnelles destinées aux nouveaux clients, avec un taux bonifié pendant une durée limitée et, selon les périodes, une prime de bienvenue ou une offre de parrainage. Même en dehors de ces opérations commerciales, le Livret Distingo reste régulièrement positionné parmi les meilleurs livrets bancaires du marché.

Avis Distingo : un coach épargne pour atteindre ses objectifs facilement

DISTINGO Bank (ex- PSA Banque) a lancé en 2022 coach Alex, un module accessible à tous ses clients depuis l’espace client Distingo et sur l’Appli mobile. Ce coaching épargne permet d’avoir un aperçu concret du temps et des placements nécessaires pour constituer l’apport qui servira à financer tous vos projets.
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Avis Distingo : quels sont les inconvénients du livret Distingo de DISTINGO Bank ?

Des offres promotionnelles limitées dans le temps

Lorsque DISTINGO Bank propose un taux promotionnel, celui-ci est toujours limité dans le temps et réservé aux conditions définies lors de l’opération commerciale. Une fois cette période terminée, le livret Distingo retrouve son taux brut standard, susceptible d’évoluer au fil du temps. Il est donc important de comparer à la fois le taux promotionnel et le taux de base avant d’ouvrir un livret bancaire. Rappelons également que les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS bénéficient d’une exonération fiscale qui peut constituer un avantage selon votre situation fiscale.

Un taux boosté sur une partie seulement de l’épargne

Lorsque DISTINGO Bank met en place un taux promotionnel, celui-ci peut être soumis à un plafond d’encours. Au-delà du montant prévu par l’offre commerciale, c’est le taux brut standard du Livret Distingo qui s’applique. Les modalités varient selon les campagnes promotionnelles.

Un livret épargne fiscalisé

Autre inconvénient du livret Distingo, il s’agit d’un livret bancaire fiscalisé qui ne permet pas de bénéficier d’exonérations fiscales. L’impôt et les prélèvements sociaux restent dus. Il est toutefois possible d’opter pour la flat tax si cela est plus avantageux pour vous. Enfin, rappelons que les foyers fiscaux les moins aisés peuvent bénéficier d’une dispense de prélèvement forfaitaire obligatoire non libératoire de 12,8 %, acquitté au titre de l’impôt sur le revenu au moment du versement des intérêts, s’ils en font la demande, à condition que le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année soit inférieur à 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € pour un couple (mariage ou pacs).

Notre avis sur le livret Distingo de DISTINGO Bank (ex- PSA Banque)

Alors livret A ou livret Distingo ? Quel avis livret Distingo de DISTINGO Bank ? Le Livret Distingo fait partie des livrets bancaires fiscalisés les plus compétitifs du marché. Son taux brut standard est actuellement fixé à 2 %, soit un niveau supérieur au taux du Livret A fixé à 1,70 % au 1^er août 2026. DISTINGO Bank propose également régulièrement des offres promotionnelles permettant aux nouveaux clients de bénéficier, selon les périodes, d’un taux bonifié pendant une durée limitée.

Le Livret A bénéficie d’une exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux, contrairement au Livret Distingo qui est fiscalisé. En contrepartie, le Livret Distingo affiche actuellement un taux brut de 2 %, contre 1,70 % pour le Livret A au 1^er août 2026. De plus, contrairement au Livret A plafonné à 22 950 €, le Livret Distingo permet de déposer jusqu’à 10 millions d’euros, ce qui en fait une solution particulièrement intéressante pour les épargnants disposant de capitaux importants.

Le Livret Distingo peut s’avérer particulièrement intéressant pour placer une épargne de précaution ou des liquidités destinées à financer un projet à court ou moyen terme. Son plafond élevé permet également d’y déposer des montants importants. Par ailleurs, DISTINGO Bank met régulièrement en place des opérations promotionnelles (taux bonifiés, primes de bienvenue ou offres de parrainage) qui peuvent renforcer ponctuellement l’intérêt du livret.

Grâce à sa politique de rémunération et à ses opérations promotionnelles régulières, le Livret Distingo figure fréquemment parmi les meilleurs livrets bancaires du marché. Pour retrouver les meilleurs livrets épargne du moment, vous pouvez consulter notre guide Meilleurs livrets épargne : comparatif et classement super livrets bancaires avril 2026.

Rappelons que vous devez détenir sur des placements à capital garanti, et donc généralement moins rémunérateurs, l’argent destiné à se constituer un fonds d’urgence et à financer vos projets court terme. En respectant ces recommandations, on peut par exemple envisager d’utiliser l’offre du livret épargne Distingo après un héritage ou la revente d’un bien immobilier, lorsque des sommes conséquentes doivent être conservées avec l’objectif de les dépenser prochainement, pour par exemple acheter sa résidence secondaire, faire construire une piscine, acheter une voiture, etc. mais aussi pour entrer progressivement sur des marchés financiers à risque en DCA par exemple.

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Comment ouvrir un livret Distingo en 2026 ?

Qui peut ouvrir un livret Distingo en 2026 ? Le livret d’épargne de DISTINGO Bank (ex- PSA Banque) est accessible à tous les résidents fiscaux français. Le livret Distingo peut être ouvert en compte individuel ou en compte joint.

Notez que DISTINGO Bank, marque de Banque Stellantis France, ne propose pas de compte courant et vous n’avez donc pas à ouvrir un nouveau compte dans cet établissement.

Pour ouvrir un livret Distingo chez DISTINGO Bank, il suffit de remplir le dossier de demande de souscription en ligne. 8 minutes suffisent selon DISTINGO Bank.

Vous devrez joindre un certain nombre de pièces justificatives pour ouvrir un livret Distingo en 2026 :

• deux justificatifs d’identité (CNI recto verso ou passeport ou permis de conduire recto verso pour les nouveaux formats) ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• un relevé d’identité bancaire ;
• un specimen de signature sur feuille blanche.

Mais aussi le cas échéant :

• une déclaration d’origine des fonds ;
• un justificatif d’origine des fonds ;
• une dispense d’un acompte fiscal ;
• un justificatif de résidence fiscale.

Ensuite, vous devrez effectuer un premier virement ou un premier versement par chèque vers votre compte épargne, d’un montant minimal de 10 euros. Il est également possible de souscrire au livret Distingo par courrier. Il faudra pour cela imprimer le formulaire de souscription et le renvoyer complété et signé, accompagné d’un chèque et des pièces justificatives, à l’adresse suivante :

DISTINGO – Service Souscription LIBRE RÉPONSE 2335292509 RUEIL-MALMAISON CEDEX

La gestion du compte Distingo se fait 100 % en ligne mais les clients restent libres d’alimenter leur compte soit par chèque, soit par virement. En revanche, les retraits se font uniquement par virement.

Avis Distingo : que valent le compte à terme Green et les comptes à terme Distingo, les autres produits épargne de DISTINGO Bank ?

Posséder un Livret Distingo est une condition pour pouvoir ouvrir un compte à terme chez DISTINGO Bank (ex- PSA Banque).

Le compte à terme ou CAT est un placement à capital garanti qui permet de bénéficier d’un rendement relativement attractif en échange d’un blocage des fonds pour une durée déterminée au moment de la souscription qui conditionne le rendement du placement. Plus la durée de blocage des fonds est importante, plus la rémunération du client le sera elle aussi.

DISTINGO Bank commercialise plusieurs offres de compte à terme : les comptes à terme Distingo classiques qui permettent de bénéficier de taux maximisés pour épargner sur une période définie ; et le compte à terme Distingo Green, lancé en avril 2023, pour épargner en contribuant à la mobilité durable. En effet, l’épargne collectée sur ce support contribuera exclusivement aux financements de véhicules électriques destinés aux particuliers des marques distribuées en France par le groupe Stellantis.

Il existe 4 horizons d’investissement pour le compte à terme Distingo classique :

• Le taux d’intérêt 2026 du compte à terme Distingo Green à horizon 10 mois est de 2,30 % ;
• le taux d’intérêt 2026 du compte à terme Distingo classique est de 2,35 % pour le compte à terme à horizon 1 an ;
• le taux d’intérêt 2026 du compte à terme Distingo classique est de 2,40 % pour le compte à terme à horizon 2 ans ;
• le taux d’intérêt 2026 du compte à terme Distingo classique est de 3,00 %* pour le compte à terme à horizon 3 ans.

*DISTINGO Bank peut ponctuellement proposer des offres promotionnelles sur certains de ses comptes à terme. Les taux et les conditions applicables sont susceptibles d’évoluer au fil des campagnes commerciales.

Selon les offres promotionnelles en vigueur sur le Livret Distingo, celui-ci peut ponctuellement offrir une rémunération plus attractive que certains comptes à terme sur la première année. Il convient donc de comparer les conditions proposées au moment de votre souscription.

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Voir toutes les conditions dans la Notice d’Information Précontractuelle, les Conditions Générales de DISTINGO Bank et celles du Livret d’épargne DISTINGO disponibles sur le site distingobank.fr.

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