Avis Cashbee : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

Correctement investir et épargner est un casse-tête pour beaucoup de Français : certains placements sont intéressants mais difficilement accessibles, d’autres sont accessibles mais ne rapportent pas grand-chose. Et finalement, beaucoup d’épargnants laissent leur argent dormir sur un compte courant.

Découvrons comment la fintech Cashbee a réussi à regrouper sur une seule application mobile, tout ce dont vous avez besoin pour épargner sans risque à court terme et investir astucieusement pour valoriser votre capital sur le long terme.

Cashbee, c’est quoi ? Histoire et chiffres-clés 2025

Cashbee est une société fondée en 2018 par Cyril Garbois, Marc Tempelman et Chaker Nakhli, dont l’objectif était la création d’une application mobile visant à rendre l’épargne la plus simple et la plus rentable possible.

Cashbee est née de la rencontre de trois amis issus du monde de la finance ayant le désir de se lancer dans une aventure pour révolutionner l’épargne mobile. Ils ont constaté qu’il y avait un paradoxe entre l’offre d’épargne digitale, plus compétitive que celle des réseaux bancaires traditionnels, mais confrontée à une importante barrière psychologique chez les épargnants.

La volonté de Cashbee fut donc de casser cette barrière psychologique en proposant aux épargnants, à partir de 10 euros, des solutions simples à comprendre telles que le livret Cashbee, l’assurance-vie Cashbee+, et le compte à terme Cashbee Pro, etc.

Avec l’ambition de devenir l’acteur numéro 1 de l’épargne mobile, Cashbee propose une application intuitive, un service client réactif et une gamme de solution d’investissement privilégiant les placements responsables.

Cashbee a intégré l’incubateur de start-ups de la Banque Postale, la plateform58. Cashbee est aussi partenaire de France FinTech.

Accessible à partir de 10 euros seulement, Cashbee offre une large gamme de solutions d’investissement que nous allons vous présenter.

Avis Cashbee : que vaut le livret Cashbee CFCAL ?

Le livret Cashbee est l’offre la plus simple disponible sur l’application mobile. Il s’agit d’un livret épargne accessible dès 10 euros et permettant jusqu’à 10 millions d’euros de dépôt.

Les fonds sont déposés chez le partenaire CFCAL (filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa), et sont garantis jusqu’à 100 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts (FGDR). L’ouverture d’un livret Cashbee est gratuite et sans aucun frais. Les fonds ne sont pas bloqués, et les dépôts comme les retraits sont effectués en quelques jours seulement.

Au cours des 2 premiers mois, le taux du livret Cashbee est boosté à 6 % (sur les 200 000 premiers euros de dépôt). Ensuite, le taux du livret Cashbee passe à 1,90 % par an, ce qui en fait l’un des livrets les plus rémunérateurs du marché.

Un outil de simulation vous permet de savoir exactement combien vous allez obtenir au bout de 5 ou 10 ans, si vous placez régulièrement des fonds sur votre livret Cashbee.

Nous avons fait une simulation avec un dépôt initial de 2 000 euros, puis un versement de 100 euros par mois pendant 10 ans. Nous avons obtenu un résultat de 15 524,44 euros, soit 11,69 % en plus que le total des sommes versées (13 900 euros).

Avis Cashbee : que vaut l’assurance-vie Cashbee+ Pilote auto ?

Le deuxième produit phare de Cashbee est la solution d’assurance-vie en gestion pilotée qu’ils appellent « Pilote auto ». Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie idéal pour un investissement long terme, les investissements sont principalement orientés sur des supports responsables.

Quatre profils de risque sont disponibles, offrant chacun un niveau de rendement différent, associé à un niveau de risque croissant :

• Défensif
• Prudent
• Équilibré
• Dynamique

L’argent placé sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto est géré par des experts en fonction de votre tolérance au risque. Les thèmes d’investissement sélectionnés sont le climat, la Tech, l’inclusion sociale, etc. ou bien les trois en même temps. Il faut retenir que 70 % des investissements sont réalisés sur des supports responsables (ISR).

Il n’y a aucun frais d’entrée ou de sortie sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto, et les frais de gestion du contrat sont de maximum 1 % par an. Le montant initial minimum est de 1 000 EUR, mais il sera possible par la suite de faire des versements libres à partir de 100 EUR.

Vous pouvez récupérer votre argent en quelques jours puisque Cashbee n’investit que sur des fonds sous-jacents liquides. Comme c’est le cas avec l’ensemble des contrats d’assurance-vie, des avantages fiscaux sont possibles au bout de 8 ans de détention et aussi au moment de la succession.

Cashbee vous offre un bonus de 100 euros pour un investissement initial égal ou supérieur à 5 000 euros sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto.

Performances des profils Pilote Auto de l’assurance vie Cashbee depuis 2021

Source : Cashbee

En faisant la même simulation que nous avions faite pour le livret Cashbee, c’est-à-dire avec un versement initial de 2 000 euros puis 100 euros par mois pendant 10 ans, nous avons obtenu un résultat optimiste de 21 886 euros (soit +57 %) et un résultat pessimiste de 17 489 euros (soit +25 %), sur la base d’un profil équilibré sur l’assurance vie Cashbee+ Pilote Auto.

Avis Cashbee : que vaut le PER Cashbee ?

À partir de 500 €, les épargnant peuvent depuis le 21 octobre 2024, accéder à l’offre de Plan Épargne Retraite (PER) de Cashbee, qui est proposée aux investisseurs en partenariat avec l’assureur MIF (Mutuelle d’Ivry la Fraternelle), réputé pour ses valeurs mutualistes qui ont rendu possible cette offre aux frais particulièrement bas. Le PER Cashbee se distingue donc par un niveau de frais très compétitif (0,60 % par an de frais de gestion et aucun frais sur les versements + 0,20 % en gestion sous mandat), ce qui permet d’optimiser la performance à long terme pour préparer la retraite.

Notez qu’il y a 10€ d’adhésion à l’ADERM pour l’ouverture du PER, mais ils sont offerts par Cashbee.

Le PER Cashbee propose également une grande flexibilité de gestion, avec deux modes de gestion au choix :

• la gestion sous mandat à horizon,
• la gestion libre (avec une cinquantaine d’unités de compte).

Ces deux solutions permettront à chaque épargnant de choisir la stratégie qui lui convient le mieux au sein du PER Cashbee.

En gestion sous mandat à horizon, les performances historiques du gérant partenaire (gestion assurée par OFI, un acteur reconnu) sont solides. Quatre profils de risque sont disponibles en gestion sous mandat (PER Offensif, PER Dynamique, PER Equilibré et PER Prudent).

La gestion sous mandat à horizon permet aux investisseurs de basculer automatiquement leur portefeuille d’investissement vers des supports peu ou pas risqués, en fonction de leur âge.

Pour les investisseurs qui préfèrent la gestion libre, ils bénéficient de l’accès à l’un des meilleurs fonds en euros du marché, proposé par la MIF.

De plus, une large palette de supports en unités de compte est disponible, avec environ cinquante possibilités, comprenant des fonds obligataires, des fonds actions thématiques, des fonds mixtes, des SCPI, du private equity, et même des ETF et des fonds sur l’or et les matières premières ainsi que des produits structurés, permettant de diversifier son portefeuille selon ses préférences.

Enfin, la simplicité d’utilisation de l’application Cashbee permet de souscrire et de gérer facilement le PER Cashbee, avec un ticket d’entrée accessible dès 500 € de versement initial et des versements libres programmés à partir de 30 euros. Cela en fait une solution attractive pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne retraite tout en gardant une grande flexibilité dans leur gestion.

Les nouveaux clients souscrivant à un PER Cashbee pourront bénéficier d’un bonus allant jusqu’à 400 €. Cette offre promotionnelle, valable du 21/10/2024 au 30/06/2025, propose un bonus versé directement sur votre compte bancaire sous 15 jours après le délai de renonciation. Non cumulable avec d’autres offres, elle est soumise à conditions, notamment la fourniture des pièces justificatives requises.

La prime du PER Cashbee varie en fonction du montant du versement initial lors de l’adhésion : 50 € à partir de 1 500 €, 100 € à partir de 5 000 €, 150 € à partir de 10 000 €, 200 € à partir de 20 000 €, et 400 € à partir de 40 000 €.

Avis Cashbee : que valent les comptes à terme Cashbee pro avec la Banque Wormser Frères et le CFCAL ?

Si vous êtes à la recherche d’un rendement supérieur et que vous êtes prêt à bloquer votre argent sur une période fixe, Cashbee vous propose en partenariat avec la Banque Wormser Frères et le CFCAL (Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine), la solution des comptes à terme, rapportant jusqu’à 2,60 % d’intérêt par an.

Notons toutefois que ce type de compte n’est disponible que pour les entreprises qui souhaitent optimiser le placement de leur trésorerie.

Avec le CAT Cashbee proposé en partenariat avec la Banque Wormser Frères, le taux peut aller jusqu’à 1,95 % par an, avec un montant minimum de 35 000 EUR et un montant maximum de 150 000 EUR, pour des périodes de placement de 6 à 24 mois. Les intérêts ne sont pas capitalisés.

Avec le CAT Cashbee proposé en partenariat avec le CFCAL, le taux peut aller jusqu’à 2,60 % par an, avec un montant minimum de 150 000 EUR et un montant maximum de 10 000 000 EUR, pour des périodes de placement de 1 à 5 ans. Les intérêts sont capitalisés.

Vous pourrez découvrir la grille des taux des comptes à terme, variables en fonction de la durée choisie, directement depuis le site web de Cashbee.

Avis Cashbee : que valent les placements proposés dans l’assurance vie Cashbee ?

Dans le cadre de votre assurance-vie, vous avez la possibilité d’investir dans plusieurs solutions innovantes proposées par Cashbee, nous allons vous les détailler ici.

Fonds obligataires Cashbee

Les fonds obligataires proposés par Cashbee permettent aux investisseurs d’investir dans un large éventail d’entreprises dans le monde, tout en visant un rendement stable et supérieur à l’inflation.

Ces fonds obligataires, diversifiés et gérés de manière dynamique, offrent une prise de risque modeste, avec une note SRI de 2 ou 3 sur 7, reflétant un niveau de risque modéré. Ils sont accessibles dès 1 000 € (ou 100 € pour les détenteurs d’un contrat d’assurance vie Cashbee+), sans frais d’entrée ni d’arbitrage, et les versements ainsi que les rachats partiels sont exécutés en quelques jours.

Les fonds obligataires datés, quant à eux, se distinguent par une date de maturité cible, à laquelle la vie du fonds obligataire s’arrête. Cela permet aux investisseurs de connaître le rendement cible du fonds au moment de l’achat des parts, sous réserve de détenir ces parts jusqu’à la maturité du fonds.

Les obligations du portefeuille sont sélectionnées en fonction de leur maturité, correspondant à la date d’échéance cible du fonds, ce qui permet de réduire le risque de taux d’intérêt et de crédit au fil du temps.

Produits structurés Onyx 10

Les produits structurés disponibles figurent parmi les atouts de l’offre de Cashbee. Ces produits vous protègent partiellement contre les pertes. La protection du capital peut vous protéger jusqu’à 50 % de baisse, et la performance est en contrepartie capée (à 10 %, 12 % ou 15 % en fonction du produit structuré).

Avec Cashbee, les produits structurés offrent une garantie totale ou partielle du capital. Ces produits sont émis par des banques de premier plan, et sont conçus pour permettre aux investisseurs de profiter de rendements cibles compétitifs et attractifs. Le montant minimum pour investir dans ces produits structurés est de 1 000 euros.

Deux produits structurés sont actuellement mis en avant par Cashbee.

Onyx N 10

Le produit structuré Onyx 10 proposé par Cashbee est un placement à capital garanti à l’échéance, conçu pour offrir un rendement attractif dans un environnement de taux stables ou en baisse. Il vise un rendement brut annuel de 7,75 % (soit 7,00 % net de frais de gestion), conditionné à l’évolution du taux CMS 10 ans en euros, un taux de référence des marchés financiers. Tant que ce taux reste inférieur à 2,85 %, l’investisseur perçoit un coupon trimestriel de 1,9375 %.

Le produit structuré offre également un mécanisme de remboursement anticipé automatique à partir de la fin de la première année, si le taux CMS 10 ans descend en dessous de 2,20 % à l’une des dates de constatation trimestrielles, le capital est remboursé par anticipation. Sinon, à l’échéance finale, le capital initial est intégralement restitué, quelle que soit l’évolution du taux, assurant ainsi une protection totale du capital à l’échéance.

Ce produit structuré est émis par la Société Générale et est accessible via un contrat d’assurance vie, bénéficiant ainsi des avantages fiscaux associés. Il convient aux investisseurs recherchant un rendement supérieur à celui des placements traditionnels, tout en acceptant une certaine complexité liée aux conditions de marché.

Fonds Euro boosté Netissima

Le fonds Euro boosté Netissima proposé par Cashbee est un fonds en euros à capital garanti, idéal pour les investisseurs prudents. La performance du fonds était de +3,1 % en 2023 et +3 % en 2024 (4,6 % avec le bonus en 2023 et 2024).

Pour tout versement effectué avant le 30 juin 2025 sur un contrat Cashbee+, dont au moins 50 % est investi en unités de compte, la part investie sur le fonds en euros Netissima bénéficiera d’une bonification de 1,60 % sur le taux de participation aux bénéfices, valable pendant 2 ans.

Le minimum initial pour investir dans ce portefeuille est de 1 000 euros, cependant les versements libres par la suite sont possibles à partir de 100 euros. Le plafond maximum pour investir dans ce fonds est de 100 000 EUR.

Le capital est protégé, les fonds restent disponibles sous 72 heures, et les frais sont limités à 0,75 % par an, sans frais d’entrée, de sortie, ou d’opérations, tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie après 8 ans.

Ce fonds Euro est proposé par Cashbee en partenariat avec Generali Vie.

Fonds or et matières premières

Ce fonds cible des investissements dans les activités d’extraction de métaux et de combustibles. Il s’agit d’un fonds dont la performance peut atteindre 10 à 15 % par an, mais avec un niveau de risque important. Il s’agit aussi d’un fonds possédant le label ISR. Le montant minimum initial d’investissement est de 1 000 euros dans le cadre d’une assurance-vie Cashbee+. Notez cependant que le montant minimum en versement libre n’est que de 100 euros. Il n’y a pas de plafond maximum pour investir dans ce portefeuille.

Voici les dernières performances de ce fonds or et matières premières :

• 2021 : +16,76 %
• 2022 : +0,05 %
• 2023 : -1,49 %
• 2024 : +14,88 %

Les investisseurs choisissant ce fonds pourront bénéficier d’un Bonus de bienvenue : 100 € offerts pour toute souscription d’un montant initial d’au moins 5 000 €.

Là aussi, les fonds sont disponibles sous 72 heures, et les frais restent limités à 0,75 % par an. Ce fonds thématique est proposé par Cashbee en partenariat avec Generali Vie.

SCPI Immobilier

Cashbee propose d’investir dans l’immobilier, via des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) qui permettent aux épargnants d’accéder simplement au marché immobilier locatif, sans les contraintes de gestion directe.

Les SCPI visent des rendements nets annuels attractifs, compris entre 6 % et 8 %, en investissant dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers tels que des bureaux, commerces, parkings ou centres de stockage, situés en France et en Europe.

Accessible dès 2 000 €, l’investissement en SCPI via Cashbee peut être financé à crédit en direct ou intégré dans un contrat d’assurance vie, offrant ainsi des avantages fiscaux et successoraux.

Les SCPI sélectionnées par Cashbee sont triées sur le volet pour leur solidité et leur performance, et les investisseurs bénéficient d’un accompagnement personnalisé par des conseillers en gestion de patrimoine pour choisir les solutions les plus adaptées à leur profil. Cette approche permet de diversifier son patrimoine immobilier tout en visant des revenus réguliers et stables dans le temps.

Quels sont les frais de Cashbee ?

En ce qui concerne les frais de Cashbee, ils sont différents d’un produit d’épargne à un autre. Par exemple, le Livret Cashbee est exempt de frais, il n’y a aucun frais d’ouverture ou de clôture, ni aucun frais de transfert, de gestion et aucune commission n’est prélevée sur les intérêts perçus. Même chose pour les comptes à terme pour entreprise de Cashbee.

Dans le cadre de l’assurance-vie Cashbee+ Pilote Auto, les frais de gestion sont de 0,75 % par an pour le contrat d’assurance-vie, auquel il faut ajouter 0,25 % pour la gestion autopilotée. Il n’y a aucun autre frais de versement ou de rachat. Attention quand même, comme nous l’avons précisé précédemment, il y a des frais d’entrée et des frais de sorties pour le fonds immobilier.

Le nouveau PER Cashbee se distingue aussi avec des frais de gestion très bas de 0,6 % par an, tout en étant sans frais sur les versements.

Avis Cashbee : à qui s’adresse l’offre de Cashbee ?

À l’exception des comptes à terme Cashbee Pro qui ne s’adressent qu’aux personnes morales, l’offre de Cashbee s’adresse à n’importe quel investisseur individuel cherchant une solution simple pour suivre son épargne et ses investissements depuis son téléphone mobile.

Accessible dès 10 euros pour le livret Cashbee et dès 1 000 euros pour les investissements via l’assurance-vie, Cashbee pourra répondre à 99 % des besoins d’un épargnant individuel.

Source : Cashbee

Nous soulignons que Cashbee est notamment une excellente solution pour les investisseurs débutants, car ils y trouveront de nombreux articles et fiches pratiques pour mieux comprendre l’épargne et l’investissement.

Comment ouvrir un compte chez Cashbee ?

Pour ouvrir un compte Cashbee, il faut avoir minimum 18 ans et être résident en France ou dans les DOM.

Pour valider votre ouverture de compte, il faudra présenter une copie d’au moins une pièce d’identité (parfois deux pièces d’identité) et présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Vous pouvez, si vous le souhaitez, agréger votre compte bancaire à l’application Cashbee. Pour cela, pensez à vérifier que Cashbee est compatible avec votre banque. En effet, certaines banques en ligne comme Revolut, N26 ou Fortuneo ne permettent pas l’agrégation.

Avis Cashbee : quels sont les avantages et inconvénients de Cashbee ?

Si vous voulez avoir l’essentiel des informations les plus importantes de notre avis Cashbee, retrouvez ci-dessous les avantages et les inconvénients de l’offre Cashbee.

Quels sont les avantages de l’offre de Cashbee ?

• Application mobile intuitive et complète, centralisant tous les services d’épargne et d’investissement
• Expérience utilisateur fluide, pensée pour une utilisation simple et quotidienne, avec un suivi en temps réel de l’évolution des placements
• Partenariat avec CFCAL pour le livret Cashbee+ et les comptes à terme, offrant des taux d’intérêt très compétitifs pour booster son épargne à court terme

Quels sont les inconvénients de l’offre de Cashbee ?

• Aucune version web disponible pour les investisseurs particuliers : opérations réalisées uniquement via l’application mobile ce qui peut ne pas convenir à certains profils d’investisseurs (seul le compte à terme pour les entreprises peut être ouvert via un ordinateur)
• Absence de produits financiers complexes (comme les actions, ETF ou assurance vie), ce qui peut limiter les possibilités de diversification pour les investisseurs expérimentés

Les avis des clients Cashbee

Sur Trustpilot, Cashbee affiche une excellente note de 4,4 sur 5, attribuée par plus de 120 clients Cashbee, témoignant d’un haut niveau de satisfaction des clients de Cashbee. Les utilisateurs satisfaits mettent en avant la qualité des conseils d’investissement, un support client réactif, ainsi qu’une ouverture de compte fluide et rapide.

Source : Trustpilot

Parmi les quelques avis négatifs des clients Cashbee, certains mentionnent un dysfonctionnement temporaire, désormais corrigé, tandis que d’autres évoquent l’impossibilité d’ouvrir un compte ou des délais prolongés lors de la validation de l’inscription. Selon les réponses apportées par l’équipe de Cashbee, ces situations concernent des cas particuliers et font l’objet d’un suivi individualisé.

Notre avis sur Cashbee

Cashbee est sans doute l’une des offres d’épargne les plus innovantes sur une application mobile. Nous avons apprécié la diversité de l’offre, mais aussi la simplicité pour ceux qui voudraient aller à l’essentiel en optant pour un livret épargne et un contrat d’assurance-vie en pilote auto.

À noter que le livret Cashbee propose actuellement l’une des meilleures rémunérations pour un livret épargne avec 6 % les 2 premiers mois (sur les 200 000 premiers euros de dépôt) puis 1,90 % par an.

Le compte à terme Cashbee Pro propose également un taux intéressant avec 2,60 % par an.

Le PER Cashbee disponible depuis octobre 2024 répond aussi aux besoins des investisseurs cherchant à épargner pour leur retraite tout en réduisant leurs impôts.

Nous avons aussi apprécié les nombreux supports pédagogiques à travers les fiches pratiques et le lexique complet. Les investisseurs auront aussi accès à un blog et un debriefing des marchés chaque lundi.

Pour conclure, nous avons particulièrement aimé l’outil de simulation qui permet de visualiser facilement et rapidement le rendement que l’on peut attendre de chaque type de placement proposé par Cashbee.

Le simulateur intègre la durée du placement, le dépôt initial et les versements réguliers. De nombreux épargnants seront ravis de voir qu’il n’est pas impossible de pouvoir obtenir 100 000 euros avec un capital de départ modeste et des versements réguliers raisonnables pendant 15 ans.

Article sponsorisé

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