Négocier son crédit immobilier

Première variable dans le crédit immobilier les taux longs ne semblent pas encore prêts à repartir durablement à la hausse. L’occasion de renégocier votre emprunt afin de réduire votre coût global d’emprunt et vos mensualités. Plusieurs options sont à votre portée.

Renégocier son prêt immobilier auprès de votre banque

Vous pouvez en premier lieu vous adresser à la banque auprès de laquelle vous avez souscrit un crédit immobilier. Après étude de la concurrence, prenez rendez-vous avec votre conseiller pour lui soumettre votre requête, preuves à l’appui. Certaines banques – et certains conseillers ! – sont plus ouvertes à la négociation que d’autres, mais la démarche vaut la peine. Même si les banques sont plus généreuses en termes de taux et de réduction de frais avec de nouveaux clients, une renégociation en interne s’avère moins coûteuse qu’un rachat de crédit par une banque concurrente. Comptez quelques centaines d’euros de frais de dossier – négociables.

Top prêt immobilier	Les offres du moment	Voir offres
	Crédit immobilier en ligne avec une réponse de principe immédiate*	Découvrez
	Offre personnalisée à taux fixe sans frais de dossier*	Découvrez
	0€ de frais de dossier et demande de crédit 100% en ligne*	Découvrez
	Offre personnalisée avec taux fixe ou variable*	Découvrez

Faites racheter son crédit immobilier

Si votre banque n’est pas disposée à renégocier votre prêt, vous devez partir en quête d’un établissement offrant de meilleures conditions d’emprunt. Vous pouvez effectuer cette recherche par vos propres moyens ou solliciter l’aide d’un courtier, qui se chargera d’identifier les meilleures offres. Le courtier est censé obtenir de meilleures conditions de prêt de par le poids que représentent ses multiples dossiers, mais réaliser l’opération en solo n’a rien d’insurmontable.

Si vous choisissez de déléguer, vous devrez peut-être rémunérer le courtier pour le service rendu. Les courtiers en ligne ne facturent généralement pas de frais de courtage et sont rémunérés directement par les banques, sur la base d’accords commerciaux existants. Normalement, vous n’aurez donc aucun frais à acquitter.

Les courtiers en direct effectuent une négociation plus “personnelle” – liée à votre situation – et facturent directement aux clients environ 1 % du capital emprunté ou bien un forfait (inférieur à 1 000 €).

Plus important, vous devrez “dédommager” la banque d’origine, ce qui pèsera sur le coût global du crédit renégocié. Les pénalités de remboursement anticipé peuvent en effet s’élever jusqu’à 3 % du capital restant dû, sauf avenant au contrat négocié lors de la souscription de l’emprunt. Nous ne saurions d’ailleurs trop vous recommander de négocier systématiquement et dès la signature du prêt les pénalités pour remboursement anticipé. Si les pénalités sont maximales, l’écart entre l’ancien et le nouveau taux doit donc être suffisant : minimum 0,4 à 0,5 %.

Faites revérifier son crédit immobilier

Le coût réel d’un crédit est exprimé par le taux effectif global (TEG) qui comprend le taux nominatif du crédit plus tous les frais annexes dont l’assurance. Le calcul du TEG est plutôt complexe ainsi votre prêt est peut être erroné. Faites vérifier gratuitement le TEG de votre prêt immobilier, vous pourriez récupérer une partie de vos intérêts d’emprunt.

Nadège Bénard

Les informations de Cafedelabourse.com et de ses publications sont données à titre pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas des recommandations d’investissement. Le lecteur se doit d’étudier les risques avant d’effectuer toute transaction. Il est seul responsable de ses décisions d’investissement.