Investissement patrimonial : quels conseils pour faire fructifier son épargne durablement ?

Vous pouvez tout à fait laisser votre épargne dormir sur un compte et y accéder quand vous en avez besoin. Les rendements actuels étant plutôt faibles, votre capital ne va pas s’accroître énormément. En revanche, en investissant vos économies de façon stratégique, vous avez la possibilité de faire fructifier votre épargne durablement. Parcourez nos conseils pour déterminer la meilleure stratégie et cibler les placements adaptés.

Les bonnes raisons de faire fructifier votre épargne

Faire fructifier son épargne durablement, ce n’est pas seulement placer ses économies et attendre qu’elles produisent des intérêts. Actuellement, les gains générés sont assez bas, compte tenu des taux d’intérêts.

C’est aussi vouloir sécuriser son capital dans l’optique d’en profiter plus tard, de réaliser un projet spécifique et/ou de le transmettre. La notion de rentabilité est certes importante, mais elle s’accompagne bien souvent de sécurité pour satisfaire aux attentes de long terme. L’idée est donc de trouver le juste équilibre entre rendement et durabilité.

Consulter des experts est la solution pour obtenir des conseils et en savoir plus sur les produits de placement à long terme.

Comment faire fructifier son épargne durablement ?

1. Définir une stratégie patrimoniale

Il est essentiel avant de réaliser tout placement de définir vos objectifs patrimoniaux. Deux questions vous permettent de dessiner une stratégie :

• Qu’attendez-vous concrètement de vos investissements : produire des revenus complémentaires, transmettre facilement votre patrimoine, bénéficier d’avantages fiscaux, préparer votre retraite… ?
• Quel est votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) ? Votre priorité est-elle :
  • de sécuriser votre capital ? Vous avez un profil prudent.
  • de bénéficier de performance, tout en sécurisant votre épargne ? Vous avez un profil équilibré.
  • de viser la rentabilité ? Vous avez un profil dynamique.

Les 3 types de profils d’investisseur

2. Déterminer quels produits financiers placer son épargne

Définir votre stratégie patrimoniale vous permet de cibler des produits de placements financiers adaptés. Pour cela, il convient de tenir compte non seulement de la performance des actifs, mais aussi de la fiscalité et de la transmission.

Les différents produits de placements existants*

*D’après les informations du site Mes questions d’argent, portail national de l’éducation économique, budgétaire et financière  

Par ailleurs, dans l’optique d’optimiser vos économies durablement, l’horizon de placement des produits fait aussi partie des critères-clés. Les investissements long terme (au minimum 8 ou 10 ans) sont à privilégier. Ils supposent de ne pas toucher aux fonds placés durant cette période. Le principe est simple. Le capital augmente grâce à des versements réguliers (ou non) et génère des intérêts au fil des années.

Bon à savoir : 

Parmi les placements à long terme, figurent :

• les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ;
• l’assurance-vie ;
• l’immobilier locatif ;
• les actions et les obligations.

3. Diversifier ses investissements

Pour faire fructifier votre épargne durablement, ne concentrez pas toutes vos économies sur un seul type d’actif. La diversification sectorielle, géographique et typologique est un principe fondamental d’une bonne gestion patrimoniale. Elle permet de limiter les risques et de réduire la dépendance à un seul marché ou secteur.

Ainsi, les spécialistes recommandent de consacrer jusqu’à 20 % d’une épargne à l’immobilier (SCPI, locatif…), le reste pouvant être placé sur des livrets bancaires sécurisés (livret A, LDDS, assurance-vie…) et des actions et obligations. Par exemple, vous disposez de 100 000 € d’épargne que vous souhaitez faire fructifier. Vous pouvez investir jusqu’à 20 000 € dans une SCPI.

4. Maîtriser la fiscalité et les frais

Ce sont deux charges qui viennent modérer la performance des placements. Et comme ils varient d’un produit à l’autre, il est important de vous renseigner en amont pour choisir les meilleurs placements selon votre stratégie et optimiser.

5. Se faire accompagner

L’horizon de vos investissements s’étendant sur plusieurs années voire décennies, nous vous recommandons de vous appuyer sur des experts. Ces professionnels vous accompagnent dans le temps et vous aident à faire évoluer votre stratégie patrimoniale en fonction de vos besoins, du contexte économique, des nouvelles réglementations fiscales et des opportunités.

Pour faire fructifier votre épargne durablement, il est nécessaire dans un premier temps de déterminer vos objectifs patrimoniaux (générer des revenus complémentaires, préparer votre retraite, transmettre un patrimoine…). Cette étape indispensable vous permet de cibler ensuite des placements à long terme adaptés. Pensez enfin à diversifier vos placements pour répartir les risques et à vous renseigner sur la fiscalité.

L’investissement à crédit comporte des risques et peut conduire à des situations de surendettement. Nous vous invitons à vous renseigner et à interroger les établissements spécialisés le cas échéant.

Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un organisme de placement collectif prenant forme d’une société non cotée en bourse. La SCPI, appelée également « pierre-papier » est un placement immobilier locatif avec un horizon d’investissement de long terme (source : economie.gouv.fr).

L’investissement en SCPI présente des risques : un risque de perte en capital, un risque de liquidité, le risque lié au marché immobilier (baisse de la valeur des actifs, vacance locative, diminution des loyers). Ce placement doit s’envisager sur le long terme.

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

Les investissements passés ne préjugent pas des investissements futurs.

Le présent article est un contenu à but explicatif.

Source des images : Magnific

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.