Les banques regroupent souvent une myriade de services et de produits dans des packages, une pratique qui va parfois contre votre intérêt.

Qu’est-ce qu’un package bancaire ?

Le package correspond à des produits et services bancaires regroupés, facturés au forfait. Chaque banque propose son propre package et peut y inclure autant de produits et de services qu’elle le souhaite.

Les produits et services de base sont les plus fréquemment associés :

• carte bleue,
• chéquier,
• assurance contre le vol et la perte des moyens de paiement,
• service gestion de comptes par internet

Tous les produits vendus dans le package doivent pouvoir être vendus à l’unité.

Notez toutefois que les frais et les commissions liés au découvert, comme l'exonération d'agios, par exemple, ou les frais de virement, ne sont pas pris compris dans ces forfaits.

Privilégiez les packages personnalisables

Depuis automne 2010, les banques françaises se sont engagées à proposer des forfaits personnalisables.

La LCL, par exemple, a mis en place "LCL à la carte". Le consommateur peut choisir les services et les produits dont il a besoin. La Bred Banque Populaire et la Caisse d’épargne, entre autres, se sont alignés sur ce principe, en proposant respectivement "Bred multipass" et "Bouquet liberté".

Malheureusement, encore peu de banques proposent ces formules à la carte.

Evitez le "tout en un"

Comme son nom l’indique, le package est un lot. Le client n’a donc pas d’autre choix que d'acheter avec tous les produits qu’il contient. Le "tout en un" fait un bon argument marketing, mais n'est pas toujours dans l'intérêt du client.

Bien que les produits de base soient toujours intégrés dans les packages, ils sont souvent liés à d'autres, sans intérêt immédiat pour le consommateur, à l'instar du très occasionnel chèque de banque.

Selon la Confédération du Logement et du Cadre de Vie (CCLV), pour les personnes qui utilisent moins les services bancaires, un package revient deux fois plus cher que des produits souscrits à la carte.

Restez donc très vigilant et comparez avant de souscrire un quelconque package.

Simulation

Prenons l'exemple d'une personne de plus de 25 ans qui n'a besoin que d’un seul compte en banque et d'une carte de paiement classique.

Avec le pack "Jazz" de la Société Générale

• assurance vol des moyens de paiement
• service opposition
• un chèque de banque
• relevé synthétique de tous les comptes souscrits
• relevé thématique et "service garantie prix" (la SG vous rembourse la différence si vous trouvez dans les 60 jours le même produit moins cher).

Coût : 92,40€ / an.

En prenant les services à la carte

• une visa à débit immédiat (3,33€ / mois)
• une assurance perte ou vol (2,41€ / mois)

Coût : 68,88€ / an, soit une économie de 23,50€ / an.

Les banques en ligne ultra compétitives

Si vous êtes très à l'aise avec l'utilisation d'internet, optez pour les banques en ligne.

Sur ce créneau on trouve ING Direct, Boursorama Banque et Fortuneo proposent des offres alléchantes : cartes bancaires gratuites et aucun frais bancaire, sous certaines conditions (30 opérations de débit / mois + 1 prélèvement automatique).

Caroline Bordecq

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