Assurance vie Darjeeling de Placement-Direct.fr

Découvrez l’offre d’assurance vie Darjeeling du courtier en ligne Placement-direct.fr : le rendement et la composition du fonds euros, l’offre en matière de supports en unités de compte et les tarifs appliqués.

La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Placement-direct.fr : notre présentation d’un pionnier de l’assurance vie en ligne


tracking_image
Placement-direct.fr se lance dans le courtage en ligne en 1999 aux balbutiements d’Internet. La société se spécialise dans la commercialisation de contrats d’assurance vie et d’épargne retraite. Cette filiale de Swiss Life, acteur de premier plan de l’assurance et de la gestion de patrimoine, propose une large gamme de contrats aux particuliers depuis sa plateforme : 5 contrats d’assurance-vie (Darjeeling que nous étudierons plus en détail dans cette fiche, Kapital-direct, Afer, Patrimoine Vie Plus et Himalia) ainsi que 3 contrats de Plan Epargne Retraite (PER Placement Direct, PERtinence Retraite Vie Plus et Le PER Generali Patrimoine).

Ce courtier assurance vie a fait de la diminution des frais de gestion et de l’accroissement de sa gamme de supports financiers, ses principaux objectifs. Placement Direct, en plein essor, a vu sa clientèle progresser de 64 % en 2020 et les versements, la même année, tous contrats confondus proposés par le courtier, ont atteint 82 M€.

Les contrats de Placement-direct.fr ont été plusieurs fois récompensés au fil des ans. Récemment, le contrat Darjeeling a obtenu pour la 2ème année consécutive le Trophée d’or des meilleurs contrats d’assurance vie distribués sur Internet du magazine Le Revenu. Pour la deuxième année consécutive également, le contrat Darjeeling a remporté le Label d’excellence des Dossiers de l’Epargne. ToutSurMesFinances.com décerne un TOP d’Or 2021 dans la catégorie « Meilleur contrat de plus de 8 ans » au contrat d’assurance-vie Darjelling. Enfin, Good Value For Money renouvelle en 2021 son label Sélection Premium Epargne Patrimoniale au contrat Darjeeling. Ces récompenses et prix témoignent de la reconnaissance des acteurs du milieu de l’attractivité de ce contrat.

L’assurance vie Darjeeling de Placement-direct.fr

courtier-placement-direct-darjeeling Rendement du fonds euros 2020 : de 1,10% à 2,90% (selon montant d’encours et part d’UC)*

Jusqu’à 400€ offerts jusqu’au 30/09/21*

Découvrez

*Voir les conditions de l’offre sur le site. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Analyse du fonds euros de l’assurance vie Darjeeling de Placement-direct.fr

Darjeeling est un contrat distribué par Placement-direct.fr et dont l’assureur est Swiss Life, un acteur de poids dans le marché de l’assurance.

Le fonds en euros proposé sera à nouveau en 2021 bonifié selon :

  • l’encours, comptabilisé par foyer (tous contrats confondus) ;
  • la part détenue en unités de compte, comptabilisée par contrat (il s’agira du nombre d’unités de compte détenues et non de leur valeur qui peut fluctuer en fonction des variations des marchés financiers).

Ainsi, la performance du fonds euros varie selon les sommes détenues sur vos contrats d’assurance vie et selon la répartition entre fonds euros et unités de compte sur votre contrat Darjeeling. Les performances indiquées ci-après correspondent à celles constatées pour l’année 2020.

Encours du contrat inférieur à 250 000 euros

Part d’unités de compte (UC) Rendement annuel
Part d’UC inférieure à 30 % 1,10 %
Part d’UC comprise entre 30 % et 40 % 1,70 %
Part d’UC comprise entre 40 % et 60 % 2,20 %
Part d’UC supérieure ou égale à 60 % 2,70 %

Encours du contrat supérieur à 250 000 euros

Part d’unités de compte (UC) Rendement annuel
Part d’UC inférieure à 30 % 1,30 %
Part d’UC comprise entre 30 % et 40 % 1,90 %
Part d’UC comprise entre 40 % et 60 % 2,40 %
Part d’UC supérieure ou égale à 60 % 2,90 %

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps, notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat.

Assurance vie : Analyse des unités de compte de Darjeeling

Le contrat Darjeeling de Placement-direct.fr offre une gamme très large de supports en unités de compte avec près de 1 000 UC, comportant notamment 56 ETF ou trackers, 14 SCPI et plus de 900 OPCVM.

Cette exposition au marchés actions et immobilier garantit à l’investisseur une bonne diversification de ses avoirs. Cette diversification est essentielle pour valoriser un capital sur le long terme.

Caractéristiques de l’offre assurance vie Darjeeling de Placement-direct.fr

L’assurance vie en ligne Darjeeling de Placement-direct.fr propose donc un fonds en euros dont la performance varie selon les encours détenus et selon la répartition de ces encours entre unités de compte et fonds euros. Ainsi, plus la part d’UC est importante, plus le rendement du fonds euros est élevé. Et le contrat Darjeeling permet également de prendre position sur près de 1 000 supports d’investissements en unités de compte, composés pour l’essentiel d’OPCVM mais aussi d’ETF et de SCPI.

Il existe une option de gestion pilotée pour toute ou partie de vos supports en unités de compte. 8 formules de gestion sous mandat existent :

  • une gestion pilotée investissant exclusivement en OPC s’adaptant à votre profil d’investisseur avec les formules « Force 1 » à « Force 6 » pour lesquelles le risque va croissant ;
  • une gestion pilotée 100 % trackers investissant exclusivement dans les ETF avec un profil d’investisseur équilibré ;
  • une gestion pilotée intitulée « Choix Responsable » privilégiant des supports socialement responsables sélectionnés selon des critères rigoureux pour correspondre à un profil de risque global « équilibré ».

Tarifs et frais de l’assurance vie Darjeeling de Placement-direct.fr

Le pionnier de l’assurance vie en ligne en France ne prélève ni droits d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage (automatique ou non), ni de frais sur rachat.

Les frais annuels de frais de gestion s’élèvent à 0,6 % sur encours en gestion libre pour le fonds en euros comme pour les UC. 0,4 % de frais de gestion sont appliqués en sus pour les UC en gestion pilotée « Force 1 » à « Force 6 » et pour la formule « Choix responsable ». Notez que 0,7 % en sus des frais de gestion du contrat sont appliqués aux UC bénéficiant de la formule de gestion pilotée « Opportunités 100 % Trackers ».

Découvrez l’assurance vie Darjeeling

tracking_image

Quelques questions sur l’assurance vie Darjeeling de Placement Direct ?

Quels sont les avantages de l’assurance vie Darjeeling de Placement Direct ?
Sans conteste, le nombre et la variété des supports en unités de compte est l’avantage majeur du contrat Darjeeling de Placement Direct qui, en plus, est particulièrement peu gourmand en frais et propose de nombreuses offres de gestion pilotée pour s’adapter à tous les profils.

Quels sont les inconvénients de l’assurance vie Darjeeling de Placement Direct ?
Le fonds euros affiche un rendement faiblard si les encours sont faibles et peu investis en unités de compte. Pour profiter d’une performance très attractive du fonds euros de l’assurance vie Darjeeling de Placement Direct, mieux vaut placer une certaine somme et être largement investi en unités de compte.

Quels sont les tarifs de l’assurance vie Darjeeling de Placement Direct ?
Les frais de gestion sont de 0,6 % sur encours en gestion libre pour le fonds en euros comme pour les unités de compte et comptez 0,4 % de frais de gestion supplémentaires pour les UC en gestion pilotée de toutes les formules exceptées celle sur les trackers qui se voit appliquée 0,7 % de frais supplémentaires. Les frais d’entrée, d’arbitrage et de rachat du contrat assurance vie Darjeeling de Placement Direct sont à 0.

Source images : Freepik

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun. 

#

Derniers Dossiers


Famille epargner-pour-se-faire-plaisir-3-regles-a-respecter
Crédit pret credit immo comment decrocher meilleur taux
Assurance vie assurance vie fonds euros a privilegier
Actualités Patrimoine