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Immobilier : investir en SCPI avec Corum et Corum XL

Le 22 mai 2018

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Retrouvez les caractéristiques des SCPI Corum et Corum XL, ces SCPI de rendement plébiscitées par les Français. Découvrez les stratégies d’investissement, frais, rendements, et avantages fiscaux de ces 2 Sociétés Civiles de Placement Immobilier.

Avec la SCPI Corum XL, vous pouvez désormais investir en immobilier locatif  dans le monde entier (Asie, Amériques, Europe central, etc.). Comme l’avait fait leur première SCPI Corum avec la zone euro, la société de gestion Corum AM vous propose désormais de diversifier votre patrimoine au-delà des frontières de la France et hors de la zone euro avec Corum XL.

Lancée en avril 2017, Corum XL (6,58 % de rendement net de frais annualisé sur 2017) atteint déjà les 37 millions d’euros au 4ème trimestre 2017 avec 4 immeubles dans 4 pays de la zone euro. Elle prendra son envol en achetant hors de l’Europe des bureaux, commerces et hôtels à partir de 60 millions d’euros de patrimoine immobilier (dès le 1er semestre 2018).

Fort de ses premières acquisitions à fort rendement, Corum XL augmente déjà son prix de part au 1er avril 2018, passant de 185€ à 189€, soit une augmentation de 2,161 %.

Grande sœur de Corum XL, la SCPI Corum (6,45 % de rendement net de frais en 2017) a été la première SCPI de rendement à investir en immobilier hors de France et à intégrer des innovations de placement (réinvestissement des dividendes, épargne mensuelle automatisée à partir de 50€ par mois, etc.). Elle est désormais la SCPI la plus demandée du marché avec plus de 300 millions d’euros d’investissement supplémentaire par an, jusqu’à venir « uberiser » les acteurs historiques des SCPI présents depuis plus de 30 ans.

Appelée « Corum Convictions » à son lancement en 2012, la capitalisation de la SCPI Corum atteint désormais 1,12 milliards d’euros au 4ème trimestre 2017, pour 91 immeubles de bureaux, commerces, hôtels ou établissement santé, avec 113 locataires dont Pôle Emploi, Bridgestone, Booking.com, H&M, Novotel ou le Ministère de l’Intérieur, etc.

Idéales pour la création de revenus complémentaires, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) étant une des meilleures solutions pour investir en immobilier locatif de façon mutualisée (diversification entre tous les immeubles et pays) et sécurisée (gestion déléguée à la société de gestion).

SCPI Corum : une stratégie d’investissement optimale

En investissant dans des parts de SCPI Corum et SCPI Corum XL, vous bénéficierez alors de la stratégie différenciante de Corum AM :

  • Investir en immobilier hors de France : d’abord en zone euro avec la SCPI Corum, puis dans le monde entier avec la SCPI Corum XL.
  • Fiscalité avantageuse sur vos revenus : des loyers étrangers prélevés à la source dans le pays où se trouve l’immeuble, minimisant ainsi l’imposition française des revenus fonciers.
  • Valorisation du patrimoine immobilier : opportuniste à l’achat comme à la vente ; le prix de part de la SCPI Corum est ainsi passé de 1 000€ à 1 060€ entre 2012 et 2017 et à 1 075€ le 1er juin 2018 ; et de 185€ à 189€ entre 2017 et 2018 pour les parts de la SCPI Corum XL.
  • Des innovations pour les investisseurs : distribution mensuelle des revenus, durées de démembrement de 3 à 12 ans, possibilité de réinvestissement des dividendes et d’épargne programmée à partir de 50€ par mois.

Leur slogan « L’immobilier sans l’immobilité » aime être rappelé par son président-fondateur M. Frédéric Puzin qui tient cependant à rappeler que l’immobilier n’est pas un investissement liquide et que les SCPI ne font pas exception. « Ce n’est pas un investissement à horizon 3 ans mais plutôt 10 ans » souligne-t-il dans une interview réalisée par Café du Patrimoine en mars 2018.

SCPI Corum : la diversification de son patrimoine immobilier

L’une des innovations stratégiques de la société de gestion Corum AM est de créer des revenus par des investissement immobiliers professionnels situés sur l’ensemble des pays de la zone euro (SCPI Corum) et hors de la zone euro (SCPI Corum XL), et donc de diversifier son patrimoine immobilier locatif.

La SCPI Corum compte ainsi 160 locataires dans 12 pays, 13 nationalités différentes et 25 types de secteurs représentés avec la détention au total d’environ 100 immeubles.

Les SCPI Corum et Corum XL sont ainsi aujourd’hui investies dans 12 pays : 15 % seulement en France et 85 % en zone euro, répartis en Allemagne, Espagne, Italie, Belgique, Luxembourg, Pays-Bas, Slovénie, Portugal, Estonie, Finlande et Irlande.

« Les SCPI Corum sont hyper-diversifiées » souligne le Président de Corum AM pour qui la diversification est l’atout majeur d’un investissement SCPI et ne comprend pas la création de SCPI hyperspécialisées qui reconcentrent les risques. « Mieux vaut être sur différents actifs, des produits différents, types de locataires différents » argumente Frédéric Puzin.

SCPI Corum : une fiscalité avantageuse

Lorsque vous percevez votre revenu par Corum ou Corum XL, la SCPI a en fait déjà payé pour votre compte l’imposition due dans tous les pays hors de France.

Il ne vous reste donc plus qu’à payer la fiscalité française des revenus fonciers sur la part des immeubles situés en France, soit 15 % pour Corum, 0 % pour Corum XL !

Dans la pratique, pour un particulier résident fiscal de France, il faut quand même déclarer ses revenus immobiliers de source étrangère à l’administration fiscale française pour éliminer la double imposition. Selon le pays source du revenu et sa convention fiscale avec la France, il existe deux types de déclaration :

  • La méthode du « crédit d’impôt généralisé » : imposition en France à votre tranche marginale d’imposition (sans prélèvement sociaux), mais remboursement partiel par un crédit d’impôt égal à votre taux moyen
  • La méthode du « taux effectif » : revenus étrangers non imposés en France

La composition internationale du patrimoine des SCPI Corum et Corum XL permet donc de bénéficier in fine d’un taux d’imposition bien plus favorable que celle d’un patrimoine immobilier locatif uniquement situé en France, donc imposé en revenus fonciers, comme c’est le cas pour la grande majorité des autres SCPI de rendement.

SCPI Corum XL : une rentabilité particulièrement intéressante

De par sa stratégie d’acquisition qualitative, dynamique et internationale, la SCPI Corum a un objectif de distribution de revenus de 6 % net de frais, qu’elle a toujours atteint depuis sa création en 2012. Et son président souligne : « Je peux vous assurer que ce sera encore le cas en 2018 ».

En 2017, son rendement net de frais a même atteint 6,46 %. Net de frais et net de fiscalité étrangère payés à la source, la SCPI Corum a même distribué 5,44 %.

Ayant déjà réalisé 6,58 % annualisé sur 2017, la SCPI Corum XL a quant à elle un rendement cible net de frais de 5 %, du fait d’un choix d’emplacements plus « premium » que Corum (donc plus cher) pour minimiser les risques de gestion liés à la distance. Cependant, Corum XL a un objectif plus élevé de rentabilité (TRI) de 10 % annualisés sur 10 ans (grâce à un plus fort potentiel de plus-value qu’en zone euro).

À noter aussi : Corum a une très bonne visibilité sur la rentabilité. « La durée pendant laquelle on est sûre d’avoir des revenus est de 9 ans » souligne le Président.

Corum AM : une gestion intelligente pour valoriser votre patrimoine immobilier

Pour mieux sécuriser et valoriser son patrimoine immobilier, Corum AM procède par une gestion intelligente de ses acquisitions d’immeubles.

Ils limitent par exemple la collecte de la SCPI Corum par des restrictions auprès de leurs partenaires apporteurs d’affaires, comme les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) dont je fais partie. Ils peuvent décider de ne pas investir sur plusieurs mois estimant les prix trop élevés, ou inversement vendre des actifs pour récupérer une plus-value (comme ils l’ont fait en 2016 avec la vente d’un immeuble en Espagne).

Ainsi, en plus du rendement locatif moyen supérieur à 6 %, le prix de part de la SCPI Corum est passé de 1 000€ en 2012 à 1 060€ en 2016. Et dès la 1ère année, le prix des parts de Corum XL ont augmenté. Corum AM est le seul gérant à faire très régulièrement évoluer le prix de ses parts avec l’évolution du patrimoine de ses SCPI. Cette pratique « permet non seulement aux associés anciens de ne pas être dilués par les nouveau entrants mais aussi de donner une meilleure visibilité à l’évolution de notre patrimoine » explique Frédéric Puzin.

Quand on sait que la SCPI Corum XL a un objectif plus ambitieux de revalorisation du prix de part que Corum grâce à ces investissements hors zone euro, on lui souhaite d’obtenir les mêmes types de performances dans les années à venir !

Corum AM : l’innovation au cœur de l’investissement SCPI

Outre cette stratégie de gestion, Corum AM a mis en place des nouveautés exclusives pour les détenteurs de parts de SCPI Corum et Corum XL :

  • Le versement mensuel des loyers : vous percevez chaque mois votre revenu de la part de Corum et Corum XL, alors que la norme reste le versement par trimestre pour les autres SCPI de rendement.
  • Le plan épargne immobilier : à partir d’une seule part et 50€ par mois, vous pouvez vous constituer un patrimoine de parts Corum et Corum XL au fil du temps et automatiquement.
  • Le réinvestissement des dividendes : si vous n’avez pas besoin de l’intégralité des revenus distribués, vous avez la possibilité de les réinvestir de 1 à 100 % dans de nouvelles parts Corum et Corum XL.
  • Le démembrement : pour acheter les parts en nue-propriété ou en usufruit, Corum est la seule SCPI à proposer toutes les durées de démembrement de 3 à 15 ans.

SCPI Corum : modernité et patrimoine au coeur de votre placement d’argent

Si vous souhaitez une diversification internationale de votre patrimoine immobilier (zone euro et hors zone euro), et vous créer de revenus complémentaires sécurisés, gérés et peu imposés, les SCPI Corum et Corum XL sont des solutions de placement innovantes et performantes.

Ce qui fait le succès de Corum AM selon son président ? « Ce sont des SCPI en adéquation avec les attentes du marché. On communique sur la performance de l’épargne qui nous est confiée au lieu de raconter des histoires sur des thématiques immobilières à dormir debout. Nous sommes opportunistes et ne nous laissons pas enfermer dans des thématiques. On ne se ferme aucune porte. On adhère ou pas à notre vision mais les épargnants nous jugent avant tout sur les résultats financiers. Et ils sont là ! »

L’intégration dans votre patrimoine de ces investissements immobiliers de la société Corum AM est certainement à étudier. Ainsi, je me tiens ainsi à votre entière disposition pour vous conseiller et vous accompagner dans vos optimisations patrimoniales et stratégies d’investissement.

Anthony Calci

CORUM XL et CORUM sont des placements immobiliers. Comme tout placement immobilier, il s’agit donc d’un investissement long terme dont la liquidité est limitée et dont le capital, comme les revenus, ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et du cours des devises sur la durée du placement

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