Pourquoi l’assurance vie immobilier Yomoni est une bonne idée ?

Yomoni, le robo advisor, spécialiste de la gestion pilotée qui affiche un historique de performance particulièrement compétitif, s’est imposé dans le paysage des plateformes d’investissement en ligne comme un acteur incontournable. Son offre s’est élargie au fil du temps, allant de l’assurance vie au PER en passant par le PEA et le CTO. En 2025, il innove encore en lançant un nouveau produit qui devrait séduire les épargnants français : le pack Fondations.

Pack Fondations Yomoni, de quoi s’agit-il ? Quels sont les atouts et limites de cette offre assurance vie en immobilier ? À qui s’adresse le pack Fondations de Yomoni ? Comment souscrire ? Toutes nos explications pour découvrir cette nouvelle offre assurance vie et évaluer la pertinence de cet investissement en fonction de votre profil d’investisseur.

Qu’est-ce que le pack Fondations de Yomoni ?

Le pack Fondations de Yomoni est une allocation d’actifs unique, accessible depuis l’assurance vie immobilier du robo advisor. Le pack Fondations comprend un investissement à 50 % sur un fonds euros et à 50 % sur une SCI. L’association inédite d’un placement sans risque et d’une exposition au marché immobilier permet à Yomoni de proposer un produit alliant régularité et potentiel. Retrouvez ci-dessous les caractéristiques de ces supports en détail.

Un fonds euros attractif

La pack Fondations de Yomoni est investi à 50 % dans un fonds euros performant : le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, avec une garantie en capital de 97 % qui permet une protection efficace contre les variations du marché, et un taux bonifié visant un objectif de rendement 2025 particulièrement attractif de 4,5 % net de frais*.

Ce fonds euros dynamique qui fait partie de notre sélection des meilleurs fonds euros 2025 est assuré par l’assureur Suravenir et distribué entre autres par Yomoni. Il est composé pour 70 % environ d’obligations, 15 % environ d’immobilier, 10 % environ d’actions et structurés actions, 4 % de liquidités, et une très faible part de capital investissement.

L’objectif de rendement non garanti pour 2025 est de 4,5 % grâce à un bonus de 2,00 % net sur le taux de rendement qui sera servi en 2025 sur ce fonds euros. Cette offre, soumise à conditions, est valable du 17/09/2025 au 31/12/2025, pour tout versement réalisé en gestion libre (hors versement programmé) sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, sans condition d’unités de compte*.

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Une SCI performante

La pack Fondations de Yomoni est investi à 50 % dans une SCI attractive : la SC YImmo, un support en unités de compte investi sur le marché immobilier avec un objectif de rendement net de frais de 5,5 % par an**.

Cette exposition à l’immobilier diversifié permettra une diversification de votre contrat assurance vie sur des actifs non corrélés aux marchés financiers, apportant un levier de performance et de dynamisme au fonds euros.

La SCI YImmo permet aux investisseurs une exposition au marché immobilier, depuis leur assurance vie, sans acheter un bien, sans contrainte locative, sans souci de gestion. Cette SCI repose sur deux piliers :

• un portefeuille immobilier régional géré par Épopée Gestion ;
• une sélection de fonds immobiliers internationaux gérés par des sociétés de gestion tiers reconnues.

Épopée Gestion est un fonds d’investissement régional qui propose un modèle innovant et engagé pour réinvestir les territoires en conciliant impact écologique, économique et sociétal. Le portefeuille d’Épopée Gestion est en effet composé d’une cinquantaine d’actifs (logistique, locaux d’activités, commerces, bureaux…) situés dans des emplacements régionaux de qualité. Épopée Gestion affiche depuis 2021 100 % d’occupation et le rendement net de son fonds principal a atteint 7,5 % en 2024.

L’objectif de rendement net de le SCI YImmo est de 5,5 % par an** car compte tenu de la crise immobilière actuelle, elle a pu bénéficier de points d’entrée particulièrement intéressants et d’un déploiement rapide de son capital. Et désormais, elle anticipe une reprise des volumes d’investissement en immobilier et une baisse des taux directeurs des banques centrales qui devraient porter le marché.

Quels sont les avantages et inconvénients du Pack fondation de Yomoni ? 

Le pack Fondations de Yomoni compte de nombreux atouts et quelques inconvénients que nous vous exposons ici.

Quels sont les atouts du pack Fondations de Yomoni ?

• Stabilité et risque maîtrisé : le Pack Fondations présente un couple rendement risque optimal avec le fonds euros garanti en capital à hauteur de 97 % et avec un objectif de rendement de 4,5 %* en 2025 ; et la SCI YImmo avec un objectif de rendement de 5,5 %**. Rappelons que selon une étude 2020 de l’IEIF, sur 10 ans, les investissements immobiliers de type SCPI ont obtenu des performances 2x supérieures à celles des obligations pour une volatilité plus faible.
• Diversification : le Pack Fondations est investi à 50 % dans la SCI YImmo, un placement immobilier décorrélé des marchés financiers. De plus, la poche immobilier est elle aussi diversifiée puisque investie dans de multiples projets immobiliers dans plusieurs pays européens.
• Ticket d’entrée faible : le Pack Fondations est accessible à partir de 1 000€, sans frais d’entrée.
• Simplicité : la souscription au Pack Fondations est dématérialisée, tout se fait en ligne très simplement, en quelques clics.
• Liquidité : les fonds investis sur l’assurance vie immobilier restent disponibles à tout moment, qu’il s’agisse du fonds euros ou de la SCI YImmo, avec 0 frais de sortie
• Fiscalité avantageuse de l’assurance vie : le Pack Fondations permet d’investir dans le cadre fiscal privilégié de l’assurance vie avec, dès 8 ans de détention du contrat, une imposition des gains à 24,7 % (au lieu de la flat tax à 30 % ou imposition au barème de l’impôt sur le revenu + prélèvement sociaux). De plus, un abattement de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple est également appliqué chaque année sur les gains des rachats. Des avantages fiscaux s’appliquent aussi lors de la succession.

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Quels sont les inconvénients du pack Fondations de Yomoni ?

• Diversification relative : le Pack Fondations permet de se positionner sur le marché obligations via le fonds euros Suravenir Opprotunités 2 et sur le marché immobilier via la SCI YImmo, mais l’exposition au marché actions, ou private equity ou encore aux matières premières est très limitée voire nulle.
• Performance limitée : le Pack Fondations reste malgré tout un produit très conservateur, avec un risque mesuré mais aussi un rendement potentiel limité. Soulignons que l’objectif de rendement du fonds euros est de 4,5 %* par an si l’on prend en compte le système de bonification et les contraintes qui y sont liés, et l’objectif de rendement de la SCI YImmo est de 5,5 %**, des performances bien en-deçà de ce que peut par exemple offrir le marché actions avec une performance moyenne de l’indice boursier MSCI World depuis sa création de 10 % par an environ.

Pourquoi investir dans le pack Fondations de Yomoni ?

Le pack Fondations de Yomoni semble parfaitement convenir aux investisseurs français, qui affichent un profil averse au risque et qui apprécient le caractère tangible de la pierre.

L’assurance vie immobilier de Yomoni semble en effet calibrée pour les épargnants conservateurs, prêts à accepter un potentiel de performance limité en échange d’une relative sécurité et stabilité de leur placement.

L’objectif de rendement aux alentours de 5 % en 2025, pour une exposition à 50 % en fonds euros et 50 % en fonds immobilier est malgré tout très attractif.

Soulignons que pack Fondations de Yomoni cadre avec un horizon d’investissement long terme et s’adresse aux profils à l’aise avec les outils numériques, qui apprécieront la facilité avec laquelle on peut s’inscrire, mais aussi suivre et gérer son placement en ligne depuis son espace client.

Comment souscrire au pack Fondations de Yomoni ?

Pour souscrire au pack Fondations de Yomoni, rendez-vous sur le site Yomoni. Dans l’onglet « Les Produits », sélectionnez « Assurance vie immobilier » puis cliquer sur le bouton « Souscrire en ligne ». Vous devrez ensuite répondre à un questionnaire permettant de déterminer votre profil de risque. Vous pourrez ensuite obtenir la recommandation d’investissement de Yomoni.

Après validation du projet, vous devrez fournir quelques documents justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB). Enfin, après avoir effectué un premier versement (de 1 000 € minimum pour l’assurance-vie immobilier), votre épargne sera automatiquement investie et gérée par Yomoni. Vous pourrez suivre l’évolution de votre investissement en temps réel via votre espace client sur le site de Yomoni.

Offre du moment sur l’assurance vie Yomoni

Jusqu’au 18 janvier 2026, avec le code « 10ANS », obtenez jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés pour toute 1^ère souscription à une assurance-vie Yomoni***.

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* Objectif de rendement non garanti du fonds euros Suravenir Opportunités 2 pour les années 2025 et 2026, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès.

Du 17/09/2025 au 31/12/2025, Suravenir applique une bonification de 2,00 % net sur le taux de rendement qui sera servi en 2025 et 2026 sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2, pour tout versement (hors programmé) réalisé en gestion libre sur ce fonds euro, investi à hauteur de 50 % minimum en unités de compte (non garanties).

Cette bonification du taux de rendement du fonds euros Suravenir Opportunités 2 sera appliquée au 31/12/2025 et au 31/12/2026, prorata temporis, à hauteur du ou des versement(s) éligible(s) à l’offre. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/07/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de l’épargne constituée par des versements ayant bénéficié de la bonification. Les contrats faisant l’objet d’une avance ne sont pas éligibles au dispositif. Suravenir se réserve le droit de mettre fin à l’opération à tout moment, notamment si des évolutions des dispositions réglementaires concernant les taux garantis le nécessitent.

 ** Performances nettes de frais. Cet objectif est fondé sur les hypothèses de rendement des actifs immobiliers sous-jacents. Cet investissement comporte un risque de perte en capital.

*** Offre valable du 18 septembre 2025 au 18 janvier 2026 inclus, pour une 1re adhésion à Yomoni Vie en mandat d’arbitrage sur les profils Prudents, les profils Modérés et les profils Dynamiques avec un versement initial net de 5 000 € minimum. Le client devra renseigner le code “10ANS” lors de son adhésion pour que l’offre soit valable.

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Source des images : Freepik

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