Banque privée, conseiller indépendant ou société de gestion privée : lequel choisir pour gérer son patrimoine ?

Dans une banque de détail, un conseiller est en mesure de répondre aux besoins courants de ses clients : ouvrir un compte, obtenir un financement ou épargner. En revanche, lorsque son patrimoine commence à s’étoffer, les questions ont tendance à se multiplier : fiscalité, transmission et répartition des actifs deviennent rapidement plus complexes. Dans ce cas, la gestion peut être confiée à un conseiller spécialisé.

Pourquoi faire appel à une banque privée ?

Une banque de détail est dimensionnée pour traiter les transactions du quotidien et les placements classiques (PEA, compte à terme, assurances-vie, etc.). Cependant, quand le patrimoine financier dépasse ce cadre, ou si un événement vient bouleverser la situation financière (vente d’une entreprise, succession, etc.), il devient indispensable d’avoir une vision d’ensemble sur ses placements et ses biens immobiliers, mais aussi sur la fiscalité associée et sur la future transmission.

Dans ce cas, il peut être pertinent de faire appel à un interlocuteur spécialisé. Il saura vous accompagner dans la mise en place d’une véritable stratégie, avec des produits plus techniques. Il peut notamment vous proposer le recours au crédit lombard, un prêt garanti par un portefeuille de titres, ou au private equity, qui consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse.

À qui confier la gestion de votre patrimoine ?

En matière d’accompagnement et de conseil, trois grands modèles sont proposés aux investisseurs. 

Qu’est-ce qu’une société de gestion privée ?

Une société de gestion privée est constituée de conseillers expérimentés, parfois issus de la banque privée. Chaque client collabore avec un référent, qui peut faire appel aux experts de son réseau : ingénieur crédit, notaire, expert-comptable ou encore avocat fiscaliste. La sélection des solutions peut s’opérer en architecture ouverte, auprès de plusieurs maisons de gestion. C’est par exemple le cas de RockFi, société de gestion privée, mais aussi de Neuflize OBC et du groupe Edmond de Rothschild.

En quoi consiste une banque privée ?

La banque privée est souvent l’une des activités d’un établissement bancaire classique. Le conseiller est alors un salarié du réseau, et il s’appuie principalement sur les offres disponibles dans son enseigne. En choisissant ce type de suivi, vous êtes accompagné par une équipe spécialisée en ingénierie patrimoniale.

Dans quels cas opter pour un conseiller indépendant ?

Un conseiller indépendant peut exercer seul ou dans un cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Suivant la situation individuelle de son client, il compare différentes solutions disponibles sur le marché avant de sélectionner les plus adaptées. Selon son statut, il peut être rémunéré par des honoraires ou par une commission.

Comment comparer ces trois modèles ?

Le tableau ci-dessous résume les critères à prendre en compte pour choisir l’accompagnement le plus adapté.

Vers qui se tourner pour la gestion de son patrimoine ?

Les banques de réseau traditionnelles disposent souvent de leur propre service de gestion patrimoniale. Si vous préférez opter pour l’architecture ouverte et le conseil personnalisé, voici quelques acteurs qui exercent sur le marché français :

• RockFi, société de gestion privée fondée en 2023 : 1,3 milliard d’euros conseillés et 1 500 familles accompagnées en 2026. Au total, elle compte plus de 70 conseillers issus de grandes maisons de banque privée et qui sont aujourd’hui associés ou actionnaires. Les accompagnements sont accessibles à partir de 250 000 €, avec des solutions en architecture ouverte.
• Neuflize OBC, la banque privée du groupe néerlandais ABN AMRO ;
• Le groupe suisse Edmond de Rothschild, spécialisé dans la banque privée et la gestion d’actifs.

Avant de vous engager, tenez compte du seuil exigé à l’entrée, de l’étendue de l’offre de placements, mais aussi de la relation que vous pouvez espérer établir dans la durée avec votre futur conseiller.

Source des images : Magnific

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