Devis assurance auto : comparer à garanties équivalentes pour payer le juste prix

Trouver l’assurance auto idéale n’est pas toujours aisé. S’il est important de demander un devis d’assurance auto, le montant de la prime d’assurance ne doit pas être le seul critère de choix pour autant. On vous aide à y voir plus clair afin de trouver le contrat le plus adapté à votre profil.

Devis d’assurance auto : les lignes les plus importantes

Lorsque vous comparez plusieurs devis d’assurance auto, le montant de la franchise ne doit pas être le seul critère de comparaison. Choisir une assurance adaptée, c’est en effet, choisir une assurance qui vous couvrira au mieux en cas de sinistre ou d’accident. Cela inclut la prise en compte des autres éléments présents sur le devis :

• la franchise, qui correspond à la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Elle peut être fixe ou proportionnelle (et ainsi correspondre à un pourcentage du montant des dommages) ;
• les clauses d’exclusions de garantie (légales ou contractuelles) : excès de vitesse, conduite en état d’ébriété, etc. (attention aux exclusions dissimulées !) ;
• la valeur de remplacement, qui se base sur plusieurs critères (kilométrage, état du véhicule, etc.) et qui détermine l’indemnisation de votre véhicule en cas de sinistre total ;
• les plafonds des garanties, telles que le bris de glace ou le vol ;
• les formules de garantie, qui varient selon les contrats.

Quels sont les éléments qui influencent le coût de la prime d’assurance auto ?

Votre profil et le modèle de votre véhicule

Plusieurs éléments sont étudiés par l’assureur pour évaluer les risques et calculer la prime d’assurance auto. Votre âge, votre expérience et vos éventuelles précédentes infractions (coefficient de bonus-malus, etc.) en font notamment partie. Les jeunes conducteurs peuvent, par exemple, payer jusqu’à deux fois plus que les conducteurs expérimentés. Votre environnement a également une influence notable sur le montant de la prime : si vous habitez dans une grande ville, les tarifs seront plus élevés que pour quelqu’un qui vit à la campagne.

Votre véhicule est aussi un élément central du calcul de la prime d’assurance. Les voitures qui possèdent un moteur puissant sont, par exemple, plus chères à assurer, tout comme celles avec une forte valeur à neuf.

L’utilisation de votre véhicule

Si vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles (livreur, par exemple), vous devez souscrire une assurance professionnelle, qui est généralement un peu plus chère. Les kilomètres que vous parcourez, ainsi que le lieu de stationnement ont également une influence sur le montant de la prime à payer. Les lieux de parking les plus sécurisés, tels que les boxs, sont, par exemple, considérés comme plus sûrs par les assureurs et font donc baisser le montant de la prime.

Les garanties choisies

Il n’est pas toujours facile de bien choisir ses garanties lorsqu’il s’agit d’assurance auto. Bien qu’elles aient une influence non négligeable sur le montant de la prime, il est important de ne pas les négliger et de choisir une couverture suffisante, selon vos besoins et votre profil. La seule garantie obligatoire est l’assurance au tiers (ou responsabilité civile) : elle couvre les dommages causés à un tiers par votre véhicule. Deux autres niveaux de couverture existent généralement : l’assurance au tiers intermédiaire (garanties supplémentaires de votre choix) et l’assurance tous risques. Ces dernières vous permettent d’être mieux indemnisé et peuvent inclure la garantie bris de glace, la garantie catastrophes naturelles, la garantie vol et incendie, la garantie véhicule de remplacement ou encore la garantie assistance dépannage.

La franchise

Le montant de la franchise joue également sur le coût de l’assurance auto, mais attention, une franchise élevée (qui fait baisser le montant de la prime) se fera ressentir en cas de sinistre !

Comment comparer plusieurs devis d’assurance auto ?

Avant de choisir le devis qui vous semble le plus adapté, il est important de définir vos besoins. En fonction de votre profil et surtout de l’utilisation de votre véhicule, certaines garanties peuvent être nécessaires. Votre véhicule est neuf ? L’assurance tous risques est intéressante pour vous couvrir au mieux ! Il est ensuite important de comparer les différents devis à garanties équivalentes (car avec des garanties différentes, le contrat le moins cher n’est pas forcément le plus intéressant), ainsi que de vérifier les plafonds, les exclusions de garantie et plus largement, les conditions générales du futur contrat. Vous pourrez ainsi arbitrer la franchise et déterminer le contrat le plus intéressant !

L’impact majeur de certains éléments sur le tarif de l’assurance auto

La zone géographique a une forte influence sur le tarif de l’assurance auto et des disparités sont, par ailleurs, notables entre les régions. La région Provence-Alpes-Côte d’Azur est, par exemple, souvent en haut des classements des zones dans lesquelles les assurances auto sont les plus coûteuses. La prime d’assurance peut aussi fortement varier selon votre véhicule. Est-ce votre véhicule principal ? un véhicule de loisir ? Dans le second cas, vous n’aurez pas forcément besoin des mêmes garanties (un camping-car aura, par exemple, besoin d’une couverture sur mesure). D’où l’importance de bien évaluer vos besoins !

Les devis d’assurance auto sont donc essentiels pour vous éclairer dans votre choix et bénéficier du contrat le plus intéressant. Veillez cependant à bien évaluer vos besoins et à comparer vos différents devis à garanties équivalentes pour trouver le contrat qui vous permettra d’être couvert de manière optimale.

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