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Investir sur le PER de Meilleurtaux, la bonne idée de fin d’année ?

Investir sur le PER de Meilleurtaux, la bonne idée de fin d’année ?

Un peu plus de la moitié des actifs français épargnent pour leur retraite selon l’enquête 2023 « Les Français, l’épargne et la retraite » d’AG2R La Mondiale Amphitea Le Cercle de l’Epargne. 51 % des non retraités ont adopté le bon réflexe. Cela signifie que près de la moitié devraient s’y mettre ! Et pour préparer sa retraite, en France, l’une des solutions les plus avantageuses reste le PER (Plan Epargne Retraite). Ce nouveau produit lancé avec la loi Pacte remplace tous les produits de l’épargne retraite disponibles.

Découvrez dans cet article pourquoi il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite, pourquoi il est bientôt trop tard pour réduire ses impôts 2023 avec un PER, pourquoi c’est le bon moment d’envisager le PER Meilleurtaux et comment souscrire au PER Meilleurtaux.

PER : il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite

banniere PER meilleurtaux65 % des Français estiment que leur pension de retraite sera insuffisante pour couvrir leurs besoins à la retraite selon l’enquête 2023 « Les Français, l’épargne et la retraite » d’AG2R La Mondiale Amphitea Le Cercle de l’Epargne. La très controversée réforme des retraites votée en 2022 ne semble pas avoir convaincu les Français. Plus de la majorité d’entre eux se montre critique vis-à-vis du système actuel.

Pour pallier les limites de la retraite par répartition et gonfler ses revenus à la retraite, il paraît donc essentiel d’opter pour une dose de capitalisation, c’est-à-dire mettre des sous de côté pendant sa vie active pour pouvoir piocher dedans et/ou profiter des intérêts ainsi générés pour augmenter ses revenus à la retraite.

Pour booster significativement ses revenus à la retraite, les sommes devront être importantes. Pour ne pas être contraint à un trop gros effort financier, le plus judicieux est de mettre de l’argent de côté le plus tôt possible, dès son entrée dans la vie active. Ainsi, vous lisserez l’effort sur des centaines de mois au lieu de quelques dizaines.

Attention à ne pas vous contenter d’épargner, il faut aussi investir. En effet, en investissant régulièrement l’argent mis de côté, vous pourrez alors profiter de la magie des intérêts capitalisés. Les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts et par un effet boule de neige finissent par représenter la majorité de votre investissement.
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PER : il est bientôt trop tard pour réduire ses impôts 2023

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Le Plan Épargne Retraite est un placement spécialement conçu pour financer sa retraite. Les sommes placées sur cette enveloppe seront accessibles à la retraite, avec un versement en capital ou/et en rentes. Seules quelques cas de sorties anticipées sont possibles. Mais en contrepartie, le PER permet de bénéficier de nombreux avantages, et notamment la possibilité de déduire de son impôt sur le revenu les sommes versées sur son PER, dans la limite d’un certain plafond bien sûr.

Ainsi, un salarié peut déduire de ses revenus fiscaux :

  • soit 10 % de ses revenus professionnels, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 35 194 € ;
  • soit 4 114 € si ce montant est plus élevé.

Un indépendant peut quant à lui déduire de ses revenus fiscaux :

  • 10 % des bénéfices imposables de 2022 dans la limite de 351 936 € + 15 % du bénéfice imposable compris entre 43 992 et 351 936 € ;
  • 4 114 €+15 % du bénéfice imposable compris entre 43 992 et 351 936 €, si ce montant est plus élevé.

Notez qu’en investissant avant la fin de l’année 2023, votre versement sera comptabilisé sur l’année fiscale 2023 et vous pourrez ainsi faire baisser votre facture à l’administration fiscale. À la sortie, à la retraite, les sommes récupérées sous forme de capital seront taxées au barème de l’impôt sur le revenu (et les intérêts à la flat tax).

Bon à savoir : il est possible de reporter ces montants durant les 3 années qui suivent. Le plafond de versement d’une année N correspond aux plafonds non utilisés de N-1, N-2 et N-3. Le plafond global de déduction des versements de son impôt sur le revenu est un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal mais il est possible d’opter pour la mutualisation des plafonds par les couples mariés ou pacsés, en cochant la case 6QR de votre déclaration de revenus.

Le PER présente donc peu d’intérêt si vous êtes peu ou pas imposé. En revanche, dès lors que votre tranche marginale d’imposition (TMI) est élevée (30 ou plus), alors ce produit devient très avantageux. Il est particulièrement attractif si vous anticipez une imposition moins élevée à la retraite que pendant la vie active. Mais il reste intéressant si votre TMI est identique pendant la vie active et à la retraite puisque vous bénéficiez alors en quelque sorte d’un prêt à taux zéro du fisc pour investir sur les marchés pour financer votre retraite.

C’est le bon moment pour se demander pourquoi investir avec le PER Meilleurtaux

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Le PER Suravenir PER de Meilleurtaux Placement nous semble un excellent produit pour une personne qui souhaite ouvrir un PER. Il est proposé par un assureur solide, Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, acteur majeur de la bancassurance en France, et distribué par un acteur connu et reconnu : Meilleurtaux qui démocratise les solutions de placements en ligne.

De plus, il affiche des frais très raisonnables : 0 % de frais d’entrée et de frais d’arbitrage ainsi que des frais de gestion annuels sur les unités de compte de 0,60 %, en faisant un des PER les moins chers du marché, ce qui est appréciable quand on sait que les PER affichent parfois des frais très élevés qui viennent rogner d’autant la performance du placement.

Le PER Suravenir PER de Meilleurtaux permet en outre d’investir sur un fonds euros attractif, avec 2,10 % de taux d’intérêt net de frais de gestion en 2022. De plus la performance 2023 devrait être supérieure en raison de la hausse des taux d’intérêts.

Vous pourrez en outre bénéficier d’une large gamme de supports en unités de compte avec plus de 358 supports : 28 SCPI/OPCI/SCI, 4 fonds de private equity, 275 OPCVM et 51 ETF.

Vous pourrez en outre profiter de la gestion sous mandat pour déléguer la gestion de votre épargne à des professionnels des marchés.

Mais vous pouvez aussi choisir la gestion libre si vous préférez gérer vous-même vos investissements. Notez qu’une gestion pilotée à horizon retraite permet une diminution progressive du risque au fur et à mesure que la retraite se rapproche.

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Comment investir avec le PER Meilleurtaux ?

L’ouverture du PER Suravenir PER de Meilleurtaux se fait en ligne sur le site Meilleurtaux Placement. Vous devrez compléter et signer les documents réglementaires que sont le document d’entrée en relation / présentation de Meilleurtaux Placement et renseigner le document sur le profil épargnant, puis, vous devrez compléter et signer le bulletin d’adhésion.

Enfin, vous devrez fournir :

  • un chèque à l’ordre de Suravenir d’un montant de 1 000 euros minimum ;
  • une carte d’identité ou un passeport en cours de validité ;
  • un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ;
  • un RIB d’un compte de dépôt à votre nom dans une banque située en France ;
  • un mandat SEPA pour effectuer des versements programmés et/ou libres ;
  • les avenants correspondant aux fonds choisis si vous décidez d’investir dans des SCPI, SCI, ou produits structurés par exemple.

L’ensemble de ces documents est à envoyer par la poste à :

  • meilleurtaux Placement (MeilleurPlacement) Libre Réponse n°64323 – 35049 Rennes Cedex si vous utilisez une enveloppe non affranchie ;
  • meilleurtaux Placement (MeilleurPlacement) 18 rue Baudrairie – 35000 Rennes si vous utilisez une enveloppe affranchie.

Il est recommandé de conserver une copie du dossier d’adhésion. À réception de votre dossier et après analyse de votre projet, un rapport d’adaptation vous sera adressé avant transmission de la souscription à l’assureur.

À noter que pour bénéficier de la réduction d’impôt 2023, la date limite de réception des dossiers complets est le 28 décembre 2023.

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*Voir conditions sur le site

Source des images : Freepik

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