Alors que les marchés financiers sont chahutés par la récession et la crise sanitaire du Covid-19, les Français s’interrogent sur les solutions à adopter pour préserver et valoriser leur épargne.
L’assurance-vie est l’une des solutions les plus attractives du moment. En effet, le placement chouchou des Français a plus d’un tour dans son sac. Découvrez dans cet article 4 raisons pour lesquelles vous avez tout intérêt dans ce contexte à posséder un contrat d’assurance-vie.
Un placement à capital garanti via le fonds euros
D’abord, l’assurance-vie comporte une poche dont les fonds sont sécurisés : le fameux fonds euros. Il s’agit d’un placement à capital garanti qui permet à l’investisseur de pouvoir retrouver l’intégralité de sa mise (et même plus car ce placement est rémunéré) à tout moment (de quelques jours chez un courtier en ligne à quelques semaines chez un acteur traditionnel). Les sous ainsi placés sont à l’abri. En cette période troublée, l’investisseur pourra donc y mettre son épargne en attendant d’y voir plus clair. Il est par exemple possible d’y loger les liquidités issues de la vente de ces actifs les plus risqués.
Des UC qui permettent d’investir sur les valeurs massacrées
Mais un contrat d’assurance-vie ne se limite pas aux fonds euros. Il permet aussi, via les supports en unités de compte (UC) de se positionner sur les marchés actions, immobilier, etc. On se servira donc de cette deuxième poche pour acheter les valeurs ou fonds que l’on lorgne depuis un moment mais dont le cours était jusqu’à présent trop élevé. Mais il est opportun aussi de déterminer quelles valeurs ou fonds injustement massacrées peuvent constituer un réel intérêt pour l’investisseur dans le contexte actuel lié à la crise du Covid-19. Attention toutefois, car les supports en unités de compte des contrats d’assurance vie ne garantissent pas les montants versés. Il y a donc un risque de perte si les marchés venaient à baisser à nouveau.
Une gestion pilotée pour ceux qui veulent une exposition au marché actions maîtrisée
Vous souhaitez rester investi en actions pour ne pas manquer le rebond et profiter des opportunités qui pourraient se présenter mais vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à vos investissements et vos compétences en matière de finance sont limitées ? Il est toujours possible de recourir à la gestion pilotée pour votre contrat. Vous pourrez ainsi déléguer la gestion de votre contrat à des experts qui réaliseront pour vous l’allocation d’actifs la plus pertinente en fonction de votre profil. En effet, vous déterminerez en amont votre profil d’investisseur (profil de risque, horizon d’investissement, etc.) pour accéder ensuite à un type de gestion pilotée parfaitement adapté parmi les différentes options proposées : défensif, équilibré, réactif, dynamique, offensif, etc. L’allocation financière de votre contrat vous permettra ainsi d’espérer des gains plus ou moins importants sur le long terme en contrepartie de la part de risque que vous aurez accepté de prendre.
Une enveloppe qui s’envisage sur le long terme
Enfin, l’assurance-vie, comme l’investissement en période de crise, est un placement qui s’envisage sur le long terme. En effet, elle permet au détenteur du contrat, au-delà de 8 ans de détention, de bénéficier d’avantages fiscaux attractifs, à savoir une taxation des gains de 24,7 % seulement (7,5 % d’impôts + 17,2 % de prélèvements sociaux), à condition toutefois que l’encours en assurance-vie, tous contrats confondus, ne dépasse pas 150 000 euros par personne (sinon, c’est la flat tax à 30 % qui s’applique sur une partie des gains). Après 8 ans de détention, le détenteur du contrat bénéficie également chaque année d’un abattement sur ses gains de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple.
Cet horizon de placement moyen-long terme induit par sa fiscalité attractive à partir de 8 ans cadre bien avec l’horizon de placement à privilégier en cas de crise comme celle que nous connaissons actuellement. D’ici 8 ans, les marchés auront normalement repris leur croissance et seront peut-être à nouveau sur des plus hauts avant… la prochaine crise économique. C’est du moins ce que laisser présager la succession inexorable des cycles économiques.
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Responsable Editoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d'intégrer l'équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l'actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l'investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.