Sicavonline a lancé un contrat d’assurance-vie original et modulable : le contrat collectif d’assurance-vie en ligne KOMPOZ qui se caractérise par sa très grande adaptabilité aux besoins des épargnants. Découvrez l’offre proposée en termes de fonds euros, de supports en unités de compte mais aussi et surtout les différentes solutions auxquelles l’investisseur peut recourir pour réaliser son allocation d’actifs en fonction de ses objectifs, de façon personnalisée.
Caractéristiques et spécificités de l’offre assurance-vie KOMPOZ
L’assurance-vie KOMPOZ de l’assureur SELENCIA, distribuée par Sicavonline, est un contrat collectif d’assurance-vie 100 % en ligne.
L’adhésion comme la gestion du contrat se font de manière dématérialisée.
Sicavonline va plus loin que la simple commercialisation d’un contrat d’assurance-vie 100 % en ligne en faisant profiter à ses clients des possibilités qu’offre une technologie de pointe. Avec KOMPOZ, vous pouvez en effet bénéficier d’une préconisation financière, grâce à un algorithme innovant. Vous avez un objectif précis, Sicavonline a une solution adaptée. Sicavonline vérifie que la solution vous correspond.
Il est aussi possible pour ceux que l’humain rassure de pouvoir compter sur un conseiller dédié, soit pour finaliser son adhésion, soit pour bénéficier d’un accompagnement pendant la durée de vie de l’adhésion.
L’investissement initial est de 500€ minimum ou 100€ si vous optez pour la mise en place de versements programmés en gestion libre. Attention cependant, ces plafonds peuvent être revus à la hausse si vous choisissez un mode de gestion déléguée (à partir de 1 500€).
Les contrats d’assurance vie sont des produits de long terme. On doit lors de leur adhésion tenir compte des objectifs poursuivis et de la durée de détention envisagée.
Les unités de compte de l’assurance-vie KOMPOZ
Le contrat d’assurance-vie KOMPOZ comporte de très nombreux supports d’investissement en unités de compte (UC). Ainsi, c’est plus de 700 unités de compte qui sont disponibles.
Soulignons également la variété des UC qui permettent d’adosser votre épargne aux marchés actions au travers de titres vifs (130 actions en direct), d’OPCVM (plus de 500 fonds d’investissement), d’ETF (plus de 40 trackers) ou encore d’EMTN (titres de créance complexes dont le rendement est indexé sur un sous-jacent). On apprécie particulièrement les efforts faits en matière de variété des unités de compte qui se traduisent par une réelle diversification géographique (Europe, États-Unis, pays émergents dont notamment Chine et Russie, etc.), mais aussi sectorielle (technologie, santé, énergie, biens de consommation et services, etc.) et par capitalisation boursière (petites, moyennes et grandes entreprises cotées ainsi que quelques supports de capital investissement non cotés en bourse).
Le capital investissement, aussi appelé Private Equity, concerne l’investissement dans les sociétés non cotées. Il s’agit donc le plus souvent de petites et moyennes entreprises (PME) ou d’entreprises de taille intermédiaire (ETI) qui ont ouvert leur capital aux investisseurs sans cependant passer par une introduction en Bourse.
La diversification de l’allocation au sein du contrat d’assurance-vie passe aussi par une offre vaste d’unités de compte en termes de classes d’actifs : marché actions et private equity, ou encore marché des matières premières et marché immobilier avec plus de 20 supports immobiliers dont 13 SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), 6 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) et 5 SCI (Société Civile Immobilière).
Les SCPI et OPCI aussi appelés « pierre-papier » permettent d’adosser son épargne indirectement au marché immobilier sans acheter un bien immobilier physique.
La grande diversité des unités de compte offrant des ratios risque rendement très différents d’un support à l’autre, permet de bénéficier d’opportunités d’investissement cohérentes avec tous les types d’épargnants : prudent, modéré ou risqué.
Pour rappel, les actifs potentiellement les plus rémunérateurs sont aussi les plus risqués. À l’inverse, les placements à capital garantis affichent des performances moindres.
En outre, le contrat d’assurance-vie KOMPOZ comporte une sélection d’unités de compte prenant en compte les critères extra-financiers ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dont certains sont labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
Le souhait d’un meilleur rendement s’accompagne d’une prise de risque. Les supports en unité de compte présentant un risque de perte en capital, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Dans certains cas, l’assureur peut être dans l’impossibilité de procéder à l’investissement ou au désinvestissement de certaines unités de compte. Conformément à la réglementation, il peut donc être amené à suspendre ou restreindre temporairement certaines opérations sur le contrat.
Le contrat d’assurance est un produit qui n’est pas simple et qui peut être difficile à comprendre.
Le fonds euros de l’assurance-vie KOMPOZ
Il est possible également d’adosser son épargne (jusqu’à 100 %) au fonds euros, dont le capital est garanti net de frais de gestion et brut des prélèvements fiscaux et sociaux.
Le fonds en euros de SELENCIA est composé pour l’essentiel de produits de taux (81 %) mais aussi d’immobilier qui représente 8,2 % des actifs et 10,7 % d’actions au 31 décembre 2022.
Le taux de rendement du fonds en euros pour 2023 est situé à partir de 1,99 % net des frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata temporis.
Ce taux peut atteindre 2,50 % net de frais de gestion annuels et brut de prélèvements sociaux et fiscaux selon les options choisies.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les différents modes de gestion de l’assurance-vie KOMPOZ
Le contrat d’assurance-vie KOMPOZ affiche plusieurs modes de gestion disponibles.
La gestion libre qui consiste pour l’épargnant à choisir lui-même l’allocation de son adhésion (part du fonds euros et des UC) est accessible avec un versement initial minimum de 500 € ou 100 € si mise en place de versements programmés. Notez qu’il existe tout de même des options d’arbitrages automatiques gratuites pour piloter votre épargne comme vous le souhaitez.
La gestion déléguée permet de déléguer la gestion de votre adhésion à votre courtier Sicavonline, un conseiller dédié qui opérera les ajustements nécessaires en fonction de l’actualité des marchés financiers, tout en tenant compte de vos objectifs, de votre profil d’investisseur et de votre situation personnelle, déterminés lors de la souscription à cette option et qui peuvent évoluer dans le temps. Votre courtier exercera la faculté d’arbitrage sur le fonds en euros et sur les supports éligibles au mandat dans le respect de l’objectif de gestion choisi. Il pourra également mettre en place, modifier ou supprimer les options d’arbitrages automatiques sélectionnées par l’adhérent. Ce mode de gestion fait l’objet d’un mandat d’arbitrage. L’option de sécurisation permet de plus de bénéficier de l’expertise d’un conseiller Sicavonline qui, en plus de réaliser les arbitrages qui s’imposent selon l’actualité des marchés, votre profil d’investisseur et votre situation, mettra automatiquement tous les ans à l’abri sur le fonds euros une partie du capital investi. L’investissement fera l’objet d’une sécurisation progressive chaque année sur le fonds en euros selon une grille définie selon l’objectif de gestion choisi et l’horizon d’investissement déterminé par l’adhérent.
Quel que soit le mode de gestion choisi, la diversification demeure au cœur de l’optimisation de son investissement.
Tarifs et frais de l’assurance-vie KOMPOZ
Comme bon nombre de contrat d’assurance-vie en ligne, le contrat KOMPOZ de Sicavonline affiche 0 % de frais d’entrée, 0 % de frais de versement et 0 % de frais de rachat ou de sortie.
Les frais d’arbitrage sont gratuits pour les 15 premiers par année civile. Au-delà, le tarif est de 1 % du montant arbitré en gestion libre.
Les frais de gestion annuels en gestion libre sont au minimum de 0,50 %, dont 0,01 % de droits annuels d’adhésion à l’association Personaliz Epargne Digitale. Ils peuvent atteindre jusqu’à 0,85 % via un système de majoration en fonction de la part investie sur le fonds en euro et les unités de compte et selon le type de support en unités de compte choisi.
Vos possibilités d’investissement en gestion libre
| Part du fonds en euros | Majoration des frais de gestion annuels |
| De 70 % à 100 % | 0,20 % |
| De 51 % à 69 % | 0,15 % |
| De 30 % à 50 % | 0,10 % |
| De 1 % à 29 % | 0,05 % |
| 0 % | 0 % (pas de majoration) |
Certains supports en unités de compte tels que les produits structurés, SCPI, SCI, Private Equity (non coté) se voient appliquer des majorations de frais qui sont précisées dans la notice d’information du contrat KOMPOZ.
Les frais de gestion annuels en Gestion Déléguée avec ou sans sécurisation s’élèvent à 0,75 % (dont 0,01 % de droits d’adhésion à l’association Personaliz Épargne Digitale).
À noter : il est possible de bénéficier d’une réduction des frais annuels de gestion de 0,05 % en cas de mise en place de versements programmés.
Document non contractuel à caractère publicitaire
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KOMPOZ est un contrat d’assurance vie collectif assuré par SELENCIA et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances. Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l’association Personaliz Epargne Digitale, devenez membre de l’association et adhérez au contrat KOMPOZ.
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Responsable Editoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d'intégrer l'équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l'actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l'investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.