Fortuneo, souvent primé pour la qualité de son offre, a décroché plusieurs récompenses pour son contrat d’assurance-vie. Focus sur l’assurance-vie Fortuneo : ses deux fonds euros, ses unités de compte (UC), ses options de gestion et ses frais. Tout ce qu’il faut absolument savoir sur le contrat assurance vie Fortuneo avant de souscrire !
Fortuneo : histoire et chiffre clé de la banque en ligne multi-récompensée pour son assurance vie
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, compte plus de 750 000 clients et possède plus de 22,5 milliards d’euros d’encours en conservation.
Depuis 2008, Fortuneo exerce les activités de banque en ligne et de courtier en ligne. C’est d’ailleurs un des leaders du courtage en ligne en France. Fortuneo a été sacrée Meilleure banque en septembre 2019 par le classement indépendant Bankin’. Elle propose une offre de produits et services très étoffée à des prix particulièrement attractifs et sans cesse tirés à la baisse. Ainsi, depuis 2019, les frais de retrait et paiements à l’étranger ont tout simplement disparu. Son offre de courtage a également été récompensée par le Label d’Excellence 2019 pour ses compte-titres Optimum et 0 Courtage, décerné par Les dossiers de l’épargne. La banque en ligne a également lancé il y a quelques années une offre de crédits 100 % en ligne, en faisant un pionnier dans ce secteur qui s’est depuis lors développé.
Le courtier Fortuneo, souvent primé pour la qualité de son offre, a décroché plusieurs récompenses pour son contrat d’assurance-vie. Derniers en date : le Grand Prix de l’assurance-vie 2020, dans la catégorie « contrat multi-supports », décerné par le magazine Mieux vivre votre argent, Le trophée d’or 2020 dans la catégorie « contrat en ligne » du magazine Le Revenu, L’Oscar 2020 du meilleur contrat assurance-vie Internet, décerné par le magazine Gestion de fortune.
L’offre assurance-vie de Fortuneo
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Rendement des fonds euros 2022 : 1,80% et 2,10% (30% et 50% UC minimum)*
Jusqu’à 300€ offerts jusqu’au 30/06/23* |
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*Voir les conditions de l’offre sur le site. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Analyse des fonds euros de l‘assurance-vie Fortuneo
Fortuneo Vie est une assurance distribuée par Fortuneo et dont l’assureur est Suravenir Assurances, filiale à 100 % du Crédit Mutuel Arkéa, né de l’alliance des fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne, du Crédit Mutuel Sud-ouest et du Crédit Mutuel Massif Central.
2 fonds en euros sont disponibles : le fonds euros dynamique Suravenir Opportunités, pour lequel chaque versement doit comporter 50 % minimum en unités de compte, et Suravenir Rendements, pour lequel chaque versement doit comporter 30 % minimum en unités de compte. Le rendement du fonds en euros Suravenir Opportunités s’élevait à 2,40 % en 2019. Le rendement du fonds en euros Suravenir Rendements, fonds en euros historique du contrat qui privilégie la sécurité et la régularité des performances, s’élevait à 1,60 % en 2019. Dans un contexte de baisse générale des taux de fonds en euros, les fonds Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités affichent à nouveau des rendements très compétitifs, les classant parmi les meilleurs du marché. En contrepartie, votre argent doit cependant être réparti entre fonds euros et unités de compte avec un montant minimum en unités de compte qui varie selon le fonds euros choisi.
Assurance-vie : analyse des unités de compte de Fortuneo
L’assurance-vie Fortuneo Vie comprend plus de 200 unités de comptes dont 10 ETF. Il est possible d’investir dans l’immobilier via votre assurance-vie par le biais de 3 SCPI, 1 SCI et 2 OPCI par exemple. Cette opportunité de diversification sur une classe d’actifs partiellement décorrélée des marchés boursiers est un complément aux fonds en euros, qui peut permettre de bénéficier de rendements réguliers avec une prise de risque relativement modérée. Le choix conséquent de supports en unités de compte permet à l’investisseur de diversifier son épargne et d’investir sur les marchés boursiers mais aussi immobiliers ou encore obligataires ou des matières premières.
Caractéristiques de l’offre assurance vie Fortuneo
Fortuneo Vie, à travers l’option gestion sous mandat, propose une offre composée de 3 mandats, conseillés par 3 sociétés de gestion sélectionnées pour leur expertise et leur stratégie d’investissement. Chaque client peut choisir le mandat qui correspond le mieux à son profil d’investisseur, à ses attentes, et au niveau de risque qu’il est prêt à prendre.
Le profil « modéré », conseillé par Federal Finance Gestion, a pour objectif la recherche d’une performance sur le long terme supérieure à celle du fonds en euros Suravenir Rendement. Le profil « équilibré », conseillé par DNCA Finance, privilégie l’équilibre entre prise de risque et performance. Quant au profil « dynamique », il est piloté par Allianz Global Investors et donne la priorité à la recherche de la performance, en saisissant toutes les opportunités sur l’ensemble des marchés mondiaux en contrepartie d’une prise de risque plus élevée. La gestion sous mandat ou gestion pilotée est accessible à partir de 1 000€ d’investissement.
Tarifs et frais de l’assurance vie Fortuneo
Aucun frais caché avec Fortuneo. La tarification particulièrement avantageuse de ce courtier en ligne assurance-vie ne comporte aucun frais d’arbitrages et de retraits et pas de frais d’entrée sur un grand nombre de fonds. Comptez 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros Suravenir Rendement, et 0,75 % de frais de gestion pour les supports en unités de compte (0,85 % dans le cadre de la gestion pilotée).
Quelques questions sur Fortuneo Vie?
Quels sont les avantages de l’assurance-vie Fortuneo ?
Le contrat d’assurance vie Fortuneo propose une offre assez étendue de supports en unités de compte avec 200 fonds, 3 SCPI, 1 SCI et 2 OPCI ainsi que 9 ETF permettant une bonne diversification de ses avoirs. L’investisseur peut aussi choisir entre 2 fonds euros et bénéficie d’une option de gestion pilotée accessible dès 1 000 euros d’encours.
Quels sont les inconvénients de l’assurance-vie Fortuneo ?
L’assurance-vie Fortuneo propose des fonds euros particulièrement attractifs mais, pour y accéder, l’investisseur devra obligatoirement investir une part de son capital en unités de compte (UC) allant de 30 % à 50 % minimum en fonction du fonds euros.
Quels sont les tarifs de l’assurance-vie Fortuneo ?
Les frais de gestion annuels du fonds en euros sont de 0,60 %, ceux des UC de 0,75 %, avec un surcoût de + 0,10 % pour les supports faisant l’objet d’une gestion pilotée.
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Responsable Editoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d'intégrer l'équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l'actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l'investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.