Avis Perenitis : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

Perenitis se présente comme une solution d’accompagnement patrimonial nouvelle génération, pensée pour aider chacun à mieux structurer son épargne, optimiser ses investissements et préparer ses projets de vie grâce à un suivi personnalisé.

Dans cet avis, nous revenons sur l’essentiel : qui est Perenitis ? Ce que propose réellement Perenitis, ses principaux avantages et limites, à qui s’adresse ce type de service, et comment simuler facilement son projet avant de se lancer.

Qui est Perenitis ?

Perenitis est un jeune cabinet indépendant lancé en 2025 par Jérémy Lellouche et Alexis Kourtchinsky, deux professionnels de la finance qui se sont rendu compte, au fil de leurs expériences, qu’une grande partie des particuliers se retrouvait complètement perdue face aux choix financiers et fiscaux.

Leur idée a été simple : proposer un accompagnement clair, compréhensible et vraiment adapté aux situations personnelles. Le cabinet de gestion de patrimoine Perenitis s’appuie aujourd’hui sur un réseau solide d’assureurs et de partenaires pour aider chacun à mieux organiser son épargne, préparer sa retraite, investir ou optimiser sa fiscalité, le tout avec une approche très pédagogique, loin des discours techniques habituels.

Quelle est l’offre de Perenitis ?

L’offre de Perenitis repose sur un accompagnement patrimonial complet, pensé pour répondre aux besoins les plus courants comme aux situations plus complexes.

Le cabinet Perenitis ne propose pas de “produits maison”, mais il sélectionne, parmi de nombreux assureurs et partenaires reconnus, les solutions les plus adaptées au profil et aux objectifs de chaque client.

Cela peut être :

• un contrat d’assurance-vie,
• un Plan Épargne Retraite,
• des placements financiers diversifiés (fonds, SCPI, produits structurés),
• des stratégies immobilières comme le LMNP, le locatif clé en main ou les dispositifs fiscaux type Malraux.

Perenitis permet de ne pas se limiter au simple choix d’un produit. Le cabinet prend aussi en charge la dimension fiscale, l’optimisation de l’épargne, la préparation de la retraite ou la transmission, avec un vrai souci de clarté dans les explications.

L’autre particularité de Perenitis, c’est que tout se fait en ligne, de la simulation jusqu’à la mise en place des contrats, avec un conseiller dédié pour suivre l’évolution des projets dans le temps. L’idée est d’offrir un parcours simple, lisible, et surtout personnalisé à chaque étape.

Avis Perenitis : quels sont les avantages et limites de Perenitis ?

L’accompagnement proposé par Perenitis présente plusieurs atouts pour les épargnants qui cherchent un service clair et personnalisé. Comme toute solution, il existe aussi des limites à Perenitis, à connaître avant de se lancer. Voici l’essentiel, présenté simplement.

Quels sont les avantages de Perenitis ?

• Une offre complète et personnalisée

Assurance-vie, PER, placements financiers, immobilier, défiscalisation… les solutions sont adaptées au profil et aux objectifs de chacun, après une analyse précise de la situation.

• Des conditions négociées et des frais contractuels réduits

Grâce à ses partenariats (Generali, SwissLife, SpVie, Corum, etc.), Perenitis peut proposer des contrats avec des frais réduits, ce qui améliore mécaniquement la performance nette pour l’épargnant.

• Une approche pédagogique

Les conseillers prennent le temps d’expliquer les mécanismes, la fiscalité et les enjeux derrière chaque recommandation, pour que le client comprenne vraiment ses choix.

• Un parcours entièrement digitalisé

Simulations, souscription et suivi : tout peut se faire en ligne, avec votre conseiller dédié qui vous accompagne durant toutes les étapes.

Quelles sont les limites de l’offre Perenitis ?

• Un versement initial parfois élevé

Certains contrats peuvent exiger un montant minimum de versement, ce qui peut freiner les plus petits budgets.

• Aucune garantie de performance

Les rendements dépendent des marchés et des supports choisis ; les performances passées ne préjugent jamais des performances futures.

• Cabinet jeune

Fondée en 2025, Perenitis manque encore de notoriété face aux acteurs historiques et possède un historique de performance encore limité.

Pourquoi et comment simuler son projet avec Perenitis ?

Simuler son projet avec Perenitis permet de savoir très rapidement si une stratégie d’épargne ou d’investissement correspond réellement à sa situation. Beaucoup de particuliers se lancent sans avoir une vision claire des impacts fiscaux, du rendement potentiel ou du niveau de risque associé.

La simulation sert justement à éviter ces zones d’ombre, car elle donne une estimation personnalisée de ce que pourrait rapporter un contrat d’assurance-vie, un PER ou un placement immobilier, tout en intégrant votre profil, votre âge, vos revenus, vos objectifs et l’horizon sur lequel vous souhaitez investir. C’est aussi un moyen simple de visualiser les avantages fiscaux possibles, notamment pour le PER, et de comprendre les conséquences concrètes de chaque choix.

Le fonctionnement est volontairement accessible. Après quelques informations de base, un conseiller analyse votre situation et vous propose plusieurs scénarios chiffrés, expliqués de manière claire. Vous voyez ce que vous pourriez économiser, comment votre épargne pourrait évoluer et quelles solutions semblent les plus cohérentes avec votre projet.

Tout se fait en ligne, rapidement, avec la possibilité d’échanger ensuite avec un conseiller dédié pour affiner ou adapter la simulation. C’est une étape utile pour avancer en confiance et prendre des décisions éclairées, sans engagement.

Avis Perenitis : à qui s’adresse l’offre de Perenitis ?

L’offre de Perenitis s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent être accompagnées par des conseillers humains tout en bénéficiant d’un parcours entièrement digitalisé.

Les indépendants, professions libérales et chefs d’entreprise, peuvent notamment y trouver un intérêt pour structurer leur rémunération, sécuriser leur avenir, alléger leur fiscalité ou protéger leur famille.

Les particuliers qui souhaitent investir dans l’immobilier ou dans des solutions financières plus techniques (SCPI, unités de compte, produits structurés) apprécieront aussi l’accompagnement pédagogique proposé.

En résumé, Perenitis s’adresse à tous ceux qui veulent avancer avec un conseiller dédié, comprendre ce qu’ils font et choisir des solutions adaptées à leur situation plutôt que d’utiliser des produits génériques sans accompagnement.

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