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Fonds euros dynamiques

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Qu’est-ce qu’un fonds euro dynamique ? Quelles sont ses caractéristiques ? Quelle est sa composition ? Quelle performance affiche-t-il ? Nos explications.

Fonctionnement des fonds euros dynamiques

Les fonds en euros dynamiques appartiennent à la catégorie des fonds en euros alternatifs, censés apporter un surcroît de performance par rapport aux fonds euros traditionnels.

La diversification de l’allocation vers des actifs plus risqués doit permettre de générer un rendement supérieur, sans remettre en cause la préservation du capital. Il s’agit en effet comme dans le cas du fonds euros traditionnel d’un placement à capital garanti.

Composition du fonds en euros dynamique

Les fonds euros dynamiques sont constitués en majorité d’obligations mais comportent également une part minoritaire d’actifs immobiliers et d’actions, leur conférant une plus forte exposition aux risque que les fonds euros classiques.

Performance du fonds en euros dynamique

Souvent supérieure à celle du fonds euros classique, la performance des fonds euros dynamiques est cependant inégale et très fortement impactée par les mouvements sur les marchés boursiers. Ainsi, la performance des fonds euro dynamiques était de 2,21 % en 2017 (contre 1,6 % pour le fonds euros classique) mais de seulement 1,60 % en 2016 (contre 1,8 % pour le fonds euros classique). En 2018, les fonds euros dynamiques ont subi de plein fouet la volatilité des marchés boursiers et le rendement moyen a été relativement décevant : 1,19 % contre 1,8 % pour le fonds euros classique. Cependant, l’assurance-vie est une enveloppe de placement moyen-long terme et il convient de ne pas se focaliser sur le performance d’une seule année mais de raisonner sur des périodes plus longues et donc plus significatives. Et si l’on considère le rendement pour une moyenne glissante 3 ans, ce dernier se situe à 1,66 % et pour une moyenne glissante 5 ans à 2,20 % (source : GVFM).

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Définition
Fonds euros dynamiques
Gestion pilotée
SCPI fiscale
Valeur liquidative
SCPI de rendement
Flat Tax
Diversification
ISR
Crowdfunding (finance participative)
Démembrement
SCPI
Surperformance
Usufruit
Viager
IFI
Performance
PEA-PME
PEA
Horizon de placement
Défiscalisation
Ratio de Sharpe
ISF
Trust
PEL
Certificat mutualiste
Track record
OPCI
Fonds en euros
AQR (asset quality review)
Valeur de reconstitution
OPCVM
Tapering
Euro-diversifié
Quantitative easing (assouplissement monétaire)
FIP Corse
Performance absolue
LTRO
Obligataire (fonds)
Volatilité
Patrimoine
Duflot (dispositif)
Foncière cotée (SIIC)
Livret
Multisupports
Gestion profilée
Benchmark
Fourgous (amendement)
Crédit amortissable
Gestion flexible
PERP
FCPI
Tracker (ETF)
Top down (analyse)
Spread
FIP/FCPI ISF
Valeur de réalisation (SCPI)
Crédit renouvelable
Price to earnings ratio
Assurance-vie
ESG (critères)
Stress test
Bottom up (analyse)
FCPE
Monosupport
Allocation
Euros Croissance
FIP
Abenomics
Convexité
Monétaire (fonds)
PERCO
Price to earnings ratio
PEE
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