Découvrez le contrat assurance vie Evolution Vie du courtier en ligne spécialisé en assurance vie Assurancevie.com. Toutes les caractéristiques du contrat Evolution Vie passées au crible : présentation du distributeur Assurancevie.com et de l’assureur Abeille, composition et rendement du fonds euros, offre en termes de supports en unités de compte (UC), modes de gestion disponibles, frais appliqués au contrat.
Assurancevie.com : notre présentation du courtier assurance vie en ligne
Le contrat Evolution Vie est distribué par Assurancevie.com, le pure player en ligne spécialisé dans la distribution de contrats d’assurance-vie qui, en plus, commercialise les contrats Assurance vie Puissance Sélection de Generali et Puissance Avenir de Suravenir. Assurancevie.com propose également deux Plan Epargne Retraite (PER) (Suravenir PER et Evolution PER) et un contrat de capitalisation, ainsi qu’un contrat PEA assurance et un contrat PEA-PME assurance.
Assurancevie.com est une marque de JDHM Vie, société de courtage en assurance de personnes. Cet acteur de l’épargne en ligne, créé en 2010 et situé à Paris, distribue ses contrats d’assurance-vie avec un objectif affiché : « proposer des contrats simples et transparents, assurés par des entités de renom : Abeille Vie, Generali Vie, Suravenir. ». En 2019, Assurancevie.com s’imposait comme le premier courtier en ligne indépendant en termes de notoriété selon un sondage mené par l’institut Ipsos.
En 2020, le contrat d’assurance-vie Evolution Vie a reçu Le Label d’Excellence 2020, décerné par Les Dossiers de l’Epargne. La même année, il s’est vu attribuer le Trophée d’Or dans la catégorie meilleurs contrats internet par Le Revenu, pour la 4ème année consécutive. Il a également remporté l’Oscar du « Meilleur contrat d’assurance vie internet » par le magazine Gestion de Fortune.
L’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com
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Rendement du fonds euros 2022 : de 1,61% à 3,22% (selon part d’UC)*
300€ offerts jusqu’au 04/08/23* |
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*Voir les conditions de l’offre sur le site. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Caractéristiques du contrat assurance vie Evolution Vie distribué par Assurancevie.com
Evolution Vie est un contrat assurance vie distribué par Assurance-vie.com dont l’assureur est Abeille, l’un des poids lourds de l’assurance-vie. Le groupe britannique Abeille a annoncé en février 2021 la revente de ses activités en France au groupe Améa, issu du rapprochement de la Macif et d’Aésio.
Le courtier assurance vie en ligne Assurancevie.com propose une souscription entièrement en ligne.
Le ticket d’entrée ou versement minimal, de 500€, est très faible pour s’adapter à tous les budgets. L’investisseur pourra ensuite réaliser des versements libres d’un montant de 500€ minimum ou bien mettre en place des versement programmés à partir de 50€ par mois ou 150€ par trimestre.
Le contrat Evolution Via permet en outre à l’épargnant de bénéficier de très nombreuses options de gestion personnalisables comme les options d’arbitrages programmées ou bien les plans de rachat programmés ou encore la garantie plancher et la garantie plancher cliquet.
Analyse du fonds euros de l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com
Le contrat assurance vie Evolution Vie propose un support en euros à capital garanti : Abeille Actif garanti. Il s’agit du seul fonds en euros proposé avec ce contrat. L’investisseur ne peut donc pas choisir entre plusieurs fonds en euros. Cependant, mieux vaut ne pas avoir le choix et bénéficier d’un fonds euros attractif qu’avoir le choix entre deux fonds euros médiocres. Or, le fonds euros Abeille Actif est un fonds euros classique qui affiche des rendements très intéressants bien au-dessus de la moyenne du rendement du fonds euros depuis de nombreuses années. Ainsi, si l’on regarde l’historique de performance, le rendement annuel du fonds euros à capital garanti Abeille Actif Garanti s’élevait en 2018 à 2,21 %, en 2019 à 1,76 % et en 2020 à 1,41 %.
Chaque année, les rendements du fonds euros peuvent être boostés avec un système de bonus : Abeille Multi Bonus 100 % et Abeille Multi Bonus 50 % qui impliquent des versements ou arbitrages en faveur des supports en unités de compte (UC) et viennent doper le taux de rendement du fonds en euros. Attention cependant, si les supports en unités de compte peuvent sur le long terme présenter des rendements bien supérieurs à celui du fonds euros, ils présentent un risque de perte en capital et peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Pour l’année 2020, les épargnants ayant souscrits à Abeille Multi Bonus 50 % ont obtenu un taux de 2,11 % et les épargnants ayant souscrits à Abeille Multi Bonus 100 % ont obtenu un taux de 2,82 %. Attention : il s’agit du taux de rendement appliqué en 2020 au prorata temporis de la durée d’investissement sur la part investie sur le support en euros dans le cadre de l’opération.
Ces bonus qui dopent le rendement du fonds euros sont accessibles en 2021 sous certaines conditions :
- AbeilleMulti Bonus 50 % : un versement (initial ou complémentaire) d’au minimum 8 000 € investi à hauteur d’au moins 30 % sur un ou des supports en unités de compte non garantis en capital pour augmenter de 50 % le taux de rendement de la part du versement investie sur le fonds en euros.
- Abeille Multi Bonus 100 % : un versement (initial ou complémentaire) d’au minimum 8 000 €, ou des arbitrages d’au minimum 2 000€, investis à hauteur d’au moins 50 % sur un ou des supports en unités de compte non garantis en capital pour augmenter de 100 % le taux de rendement de la part du versement investie sur le fonds en euros.
Ainsi, via le système des Bonus, l’investissement en UC est encouragé. Mais le contrat assurance vie Evolution Vie peut être investi uniquement en fonds euros sous 30 000 euros. Au regard de la performance du fonds euros Abeille Actif Garanti, il s’agit d’un placement à capital garanti particulièrement avantageux pour l’épargnant. En revanche, tout versement supérieur ou égal à 30 000 € doit comporter au minimum 30 % d’unités de compte non garanties en capital.
Assurance vie en ligne : analyse des unités de compte de l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com
L’assurance-vie Evolution Vie distribuée par Assurancevie.com comprend de nombreuses unités de compte qui vous permettront de diversifier votre portefeuille. Attention, nous vous rappelons que les unités de compte comportent un risque de perte en capital et que, par conséquent, l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Vous aurez en effet accès à près de 100 OPCVM gérés par des sociétés de gestion renommées (CPR, Carmignac, La financière de l’échiquier, etc.) ainsi qu’à quelques ETF ou trackers. Evolution Vie permet en outre d’investir dans l’immobilier grâce à 4 fonds : la SC Pythagore, la SCI OFI Invest Immo Sélection, le support LF Multimmo Part philosophale 2-A, le support OFI Invest Investors Experimmo. Cerise sur le gâteau : les SCI SC Pythagore et SCI OFI Invest Immo Sélection sont sans frais d’entrée ni de sortie.
Les modes de gestion de l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com
Le contrat Evolution Vie permet de choisir entre la gestion libre et la gestion sous mandat, et même de cumuler les deux.
Avec la gestion libre, vous choisissez vous-même quelle sera la répartition de votre capital entre fonds euros et unités de compte, et surtout, vous choisissez sur quels supports en unités de compte investir et quels arbitrages réalisés en fonction de l’évolution des marchés financiers et de votre horizon d’investissement.
Avec la gestion sous mandat (ou gestion pilotée), vous laissez les experts de la société de gestion Fidelity International prendre pour vous les décisions d’investissement, en tenant compte de votre profil d’investisseur avec 3 formules proposées : Prudent, Équilibré, Dynamique. L’idéal lorsque l’on a des connaissances limitées sur les marchés financiers et/ou que l’on n’a pas beaucoup de temps à consacrer à ses investissements. Il n’y a pas d’encours minimum nécessaire pour accéder à ce type de gestion qu’il est possible de choisir tout au long de la vie du contrat. La gestion sous mandat ne concerne que les unités de compte.
Il est possible d’associer gestion libre et gestion pilotée. En effet, en plus de la gestion sous mandat, investie en totalité sur des supports en unités de compte, il est possible d’investir également sur le fonds euros Abeille Actif Garanti et/ou sur les UC que vous aurez choisies vous-même.
Assurancevie.com propose aussi 6 options de gestion pour le contrat Evolution Vie : arbitrage annuel des intérêts, écrêtage, investissement progressif, rééquilibrage automatique, plan d’arbitrage programmés, plan de sécurisation progressive. Les 6 options d’arbitrage programmées sont gratuites.
Les frais de l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com
Comme bon nombre de courtiers assurance-vie en ligne, l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com affiche des tarifs très attractifs. Ainsi, le contrat Evolution Vie d’Assurancevie.com ne comporte aucun frais d’entrée et frais de versement, aucun frais d’arbitrage, aucun frais de rachat.
Les frais de gestion annuels des fonds euros comme des unités de compte s’élèvent à 0,60 %. Les frais annuels de gestion sur l’épargne constituée en gestion sous mandat s’élèvent eux à 0,80 %.
En cas de sortie en rente, comptez 3 % de frais d’arrérage.
Quelques questions sur l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com ?
Quels sont les avantages de l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com ?
L’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com comporte de nombreux atouts et notamment un fonds euros à l’historique de performance attractif, des fonds immobiliers sans droits d’entrée accessibles via les supports en unités de compte, et des frais particulièrement avantageux.
Quels sont les inconvénients de l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com ?
On peut tout de même regretter que l’offre en ETF ne soit pas plus étoffée et qu’il soit impossible d’investir dans des titres vifs. En effet, aucune action ne figure parmi les supports en unités de compte.
Quels sont les tarifs de l’assurance vie Evolution Vie d’Assurancevie.com ?
Les frais de gestion du fonds euros comme des supports en unités de compte en gestion libre sont de 0,60 %. Des frais de gestion supplémentaires s’appliquent bien sûr pour les unités de compte en gestion pilotée qui affichent 0,80 % de frais de gestion annuels.
Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
Responsable Editoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d'intégrer l'équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l'actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l'investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.