Avis assurance vie Bourse Direct : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

Découvrez l’offre d’assurance-vie du courtier en ligne Bourse Direct : rendement et composition des fonds euros, focus sur les nombreuses unités de compte (UC) sélectionnées pour leur performance et proposant un choix de supports OPC, ETF et titres vifs de 1er plan, détail des tarifs pratiqués sur le contrat Bourse Direct Horizon.

Qui est Bourse Direct ? Histoire et chiffres-clé du leader français de la Bourse sur Internet

Bourse Direct a été créée en 1996 et est cotée depuis 1999 sur le compartiment C d’Euronext. Son principal actionnaire est la société d’investissement Viel & Cie. Bourse Direct se présente comme le leader français indépendant de la Bourse sur Internet, intégrant tous les métiers du courtage en ligne, de la transaction boursière aux services de Back-Office et d’exécution. Ce courtier en Bourse de premier choix permet de passer des ordres de Bourse avec des outils de trading performants, des supports pédagogiques étoffés, le tout à une tarification avantageuse.

Bourse Direct est le spécialiste français de l’investissement boursier avec plus de 365 000 clients et 4,6 millions d’ordres exécutés en Bourse chaque année. Depuis 2019, Bourse Direct propose également une assurance-vie nommée Bourse Direct Horizon en partenariat avec Generali Vie pour proposer le contrat d’assurance vie le plus complet de sa catégorie. Ces dernières années, Bourse Direct a aussi lancé une 2^ème assurance-vie, en partenariat avec Apicil Epargne.

Pour la 4^ème année consécutive, Bourse Direct Horizon a obtenu en 2024 l’Oscar du meilleur nouveau contrat d’assurance vie en ligne, décerné par le magazine Gestion de Fortune.

L’assurance-vie Bourse Direct Horizon a aussi reçu de nouvelles distinctions dont le Label d’Excellence 2024 des dossiers de l’Épargne, et la Victoire d’Or du meilleur contrat assurance-vie pour les ETF décerné par le magazine « Le Particulier.

Jusqu’au 30 avril 2025, les clients qui souscrivent un nouveau contrat d’assurance-vie Bourse Direct Horizon pourront recevoir une prime allant jusqu’à 170 euros, pour toute première adhésion avec un versement initial d’au moins 30 % investi sur un ou plusieurs supports d’investissement en unités de compte, sans garantie de capital. Le code promo de cette offre est : WELCOMEAV.

Avis Bourse Direct assurance vie : quelle est l’offre assurance vie de Bourse Direct en 2025 ?

Rendement des fonds euros 2024 : jusqu’à 3,50 % (selon montant d’encours et part d’UC)* Jusqu’à 170€ offerts jusqu’au 30/04/25*

Découvrez

*Voir les conditions de l’offre sur le site. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Avis assurance vie Bourse Direct : quels sont les fonds euros de l’assurance vie Bourse Direct Horizon ?

Bourse Direct Horizon est une assurance distribuée par Bourse Direct et dont l’assureur est depuis 2019 Generali Vie, leader de l’assurance-vie à frais réduits sur Internet.

Plusieurs fonds en euros sont disponibles via le contrat Bourse Direct Horizon : le fonds euros Netissima dont le rendement est compris entre 3,00 % et 3,50 % en 2024, avec un objectif de performance de +4,60 % pour 2025 et 2026, en prenant en compte une bonification de +1,60 % sur le rendement du fonds Netissima pendant 2 ans pour tous vos versements libres et/ou initiaux, sous réserve d’une allocation d’au moins 50 % en unités de compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital.

L’assurance vie Bourse Direct Horizon propose aussi le fonds Eurossima dont le rendement s’élevait à 1,70 % en 2024. Ce fonds euros est accessible sans condition de versement en unités de compte dans la limite de 50 000€ l’année de l’adhésion et 25 000€ par année civile les années suivantes.

Jusqu’au 30 avril 2025, tout nouveau contrat d’assurance-vie souscrit vous permettra de bénéficier d’une prime de bienvenue allant jusqu’à 170 euros :

• 100 euros sont offerts si le nouveau client fait un versement initial compris entre 3 000€ et 10 000€ ;
• 130 euros sont offerts si le nouveau client fait un versement initial compris entre 10 000€ et 25 000€ ;
• 150 euros sont offerts si le nouveau client fait un versement initial supérieur à 25 000€.

+ 20 euros sont offerts dans le cas de la mise en place de versements programmés mensuels d’un montant minimum de 50 €.

Code offre : WELCOMEAV
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Avis assurance vie Bourse Direct : quelles sont les unités de compte de l’assurance vie Bourse Direct Horizon ?

Bourse Direct Vie propose de très nombreuses unités de compte. Vous aurez en effet le choix entre plus de 440 supports d’investissement pour investir votre argent : 224 OPCVM, 115 ETF et 94 actions (titres vifs), 5 OPCI et 7 SCI, ainsi que 7 fonds datés. Cette diversité de placements en supports d’investissements UC permet de doper le rendement du contrat de son assurance-vie.

Avis Bourse Direct Horizon : quelles sont les atouts de l’offre assurance vie de Bourse Direct ?

L’assurance vie en ligne Bourse Direct Horizon propose donc deux fonds euros dont un fonds euros à dominante immobilière (Netissima), un fonds euros classique (Eurossima), ainsi qu’une offre très étoffée en unités de compte. Pour les particuliers qui ne sauraient pas quels supports d’investissement choisir, Bourse Direct Horizon propose aussi une gestion pilotée du contrat, à partir de 300 € seulement. Elle est assurée par la société de gestion DNCA et présente 3 mandats de gestion différents, à choisir selon son profil d’investisseur et son profil de risque :

• diversifié prudent qui privilégie une approche défensive en termes d’exposition aux marchés actions visant une performance et une progression de l’épargne investie sur la période d’investissement couplée à une prise de risque de perte en capital faible ;
• diversifié équilibre qui privilégie une approche équilibrée en termes d’exposition aux marchés actions visant une performance et une progression de l’épargne investie sur la période d’investissement couplée à une prise de risque de perte en capital modérée ;
• diversifié dynamique qui privilégie une approche agressive en termes d’exposition aux marchés actions visant une potentielle augmentation du capital sur la période d’investissement.

Performance de la gestion sous mandat Bourse Direct en 2024

Source : Bourse Direct

Quels sont les tarifs et frais de l’assurance vie Bourse Direct Horizon ?

La tarification de Bourse Direct Horizon ne comporte aucun frais caché. Ainsi, le broker en ligne qui s’est lancé dans l’assurance vie ne facture aucun frais d’arbitrages et de retraits et pas de frais d’entrée sur un grand nombre de fonds. Comptez 0,65 % de frais annuels de gestion pour la gestion libre. Les frais de gestion en unités de compte dans le cadre de la gestion pilotée s’élèvent eux à 0,85 %.

Les frais sur les fonds euros Netissima et Eurossima s’élèvent à 0,75 %.
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À qui s’adresse Bourse Direct Horizon ? Notre avis

L’offre d’assurance-vie de Bourse Direct s’adresse aux investisseurs et aux épargnants à la recherche d’un contrat d’assurance-vie offrant la possibilité de mettre en place une gestion dynamique libre. Bien que des fonds en euros soient disponibles pour avoir accès à des placements sans risque, l’offre de Bourse Direct s’adresse aux investisseurs qui veulent gérer eux-mêmes leurs placements, à l’image de l’offre Bourse proposée par Bourse Direct avec les comptes titres.

Les épargnants qui souhaitent prendre plus de risque qu’avec un fonds euros dans l’objectif de réaliser plus de performance, sans pour autant avoir à gérer activement les achats et ventes d’actions ou d’ETF, pourront s’orienter vers la solution de gestion pilotée.

Pour souscrire un contrat d’assurance-vie avec Bourse Direct, il faut avoir plus de 18 ans et être domicilié fiscalement en France. Il s’agit d’un placement à destination des investisseurs particuliers.

Mais depuis novembre 2024, l’assurance vie de Bourse Direct est désormais aussi accessible pour les enfants, une solution idéale pour préparer l’avenir financier de vos enfants dès leur naissance. Cette nouvelle initiative réaffirme l’engagement de Bourse Direct envers des solutions financières innovantes pour les familles.

Comment ouvrir une assurance vie Bourse Direct Horizon ?

Pour souscrire à un contrat d’assurance-vie Bourse Direct Horizon, vous devez vous rendre sur le site web de Bourse Direct sur l’onglet « Offre et services » puis sur « Assurance-vie ». Depuis cette page, vous pourrez voir s’afficher un bouton bleu au milieu de la page web, nommé « Adhérer en ligne ».

En cliquant sur ce bouton bleu, vous arriverez sur la page d’adhésion en ligne, et il faudra commencer par une simulation de votre projet afin que Bourse Direct puisse vous orienter au mieux par la suite.

Il faudra ensuite compléter un formulaire en y inscrivant vos informations personnelles. Il faudra ensuite accepter les conditions générales et envoyer vos documents justificatifs d’identité et de preuve de domicile afin que Bourse Direct puisse valider votre demande d’adhésion.

En cas de soucis, vous pourrez toujours contacter le support client de Bourse Direct, au numéro de téléphone suivant : 01 56 88 40 44
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Notre avis sur les contrats assurance vie Bourse Direct

L’assurance-vie Bourse Direct Horizon est une offre qui couvre de nombreux besoins des investisseurs, le tout 100% en ligne. En plus du contrat Bourse Direct Horizon, Bourse Direct propose un second contrat d’assurance vie « Bourse Direct Vie » afin de répondre aux besoins des investisseurs qui ne trouveraient pas leur bonheur avec la première offre.

Le contrat d’assurance vie « Bourse Direct Vie » offre notamment la possibilité d’investir dans 18 SCPI, 8 SCI et 6 OPCI. En revanche, le choix d’ETF est limité (30 ETF) et il n’est pas possible d’investir sur des actions. Les frais sont légèrement différents entre Bourse Direct Horizon et Bourse Direct Vie, puisqu’il faudra compter 0,65 % sur les fonds euros de ce contrat – APICIL Euro Garanti (au lieu de 0,75 % avec le contrat Bourse Direct Horizon), 0,65 % pour les supports en unités de compte et 1,35 % dans le cadre d’une gestion sous mandat. Le versement minimum pour le contrat Bourse Direct Vie est de 500 €, et le minimum pour la gestion pilotée est nettement plus important (5 000 € minimum pour la gestion sous mandat).

L’offre de gestion sous mandat est également innovante car les investisseurs auront le choix entre une orientation équilibrée (fournie par Lazard Gestion) et une orientation ETF (fournie par First Trust).

Nous apprécions aussi la mise à disposition d’un simulateur sur le site de Bourse Direct, afin que les futurs investisseurs puissent estimer l’argent qu’ils peuvent espérer gagner ou mesurer ce qu’il faudra investir pour financer un projet.

Bourse Direct propose aussi une offre de compte Bourse (CTO ou PEA), les épargnants pourront donc aussi choisir d’avoir auprès du même courtier, une assurance-vie dans un fonds euros pour la sécurité et un PEA avec un portefeuille action. De quoi profiter de toutes les enveloppes fiscalement attractives en France.

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Quelques questions sur Bourse Direct Horizon ?

Quels sont les avantages de l’assurance-vie Bourse Direct Horizon ?
Bourse Direct Horizon permet de choisir parmi 2 fonds euros dont un fonds euro immobilier. De plus, l’offre en termes d’unités de compte (UC) est étoffée (224 OPCVM, 115 ETF, 94 actions, 5 OPCI, 7 SCI). Enfin, ce contrat s’accompagne de la possibilité d’opter pour une gestion pilotée dès 300 euros d’encours.

Quels sont les inconvénients de l’assurance-vie Bourse Direct Horizon ?
Malgré une offre en termes d’unités de compte (UC) étoffée, on peut regretter l’absence de SCPI au sein du contrat assurance-vie Bourse Direct Horizon.

Quels sont les tarifs de l’assurance-vie Bourse Direct Horizon ?
L’assurance-vie Bourse Direct Horizon ne comporte aucun frais caché : pas de frais d’arbitrages et de retraits et pas de frais d’entrée sur un grand nombre de fonds. Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,65 % en gestion libre et 0,85 % pour les unités de compte (UC) en gestion pilotée.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.