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Placements sans risque : comment profiter de la hausse des taux ?

Placements sans risque : comment profiter de la hausse des taux ?

La hausse des taux directeurs des banques centrales en vue de faire retomber l’inflation a de nombreuses répercussions. Côté particuliers, si l’on peut déplorer l’envolée des taux des crédits immobilier, il faut tout de même saluer la hausse des taux d’intérêt de très nombreux placements à capital garanti, au premier rang desquels on retrouve le livret épargne.

Retrouvez dans cet article les raisons de la hausse des taux directeurs, leurs conséquences sur les placements sans risques, deux exemples de placements à capital garanti qui ont particulièrement profité de la hausse des taux directeurs, et enfin, nos conseils pour placer son épargne en profitant de la hausse des taux.

La hausse des taux directeurs font grimper les placements à capital garanti


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Pour la 9ème fois consécutive, en septembre 2023, la Banque Centrale Européenne (BCE) a remonté ses taux directeurs. La Fed et les autres grandes banques centrales depuis quelques dizaines de mois déjà procèdent de même avec pour objectif de freiner l’inflation dans un premier temps et de la faire refluer ensuite.

Les taux directeurs des banques centrales correspondent au taux auquel les banques peuvent emprunter de l’argent. Pour la Fed, il s’agit du taux d’intérêt que les banques appliquent aux autres institutions financières pour les prêts de liquidités au jour le jour. Quand la BCE relève ses taux, cela concerne à la fois le taux d’intérêt des Opérations Principales de Refinancement (OPR) (qui fournissent l’essentiel des liquidités au système bancaire), le taux de facilité de dépôt (que les banques peuvent utiliser pour effectuer des dépôts à vue auprès de l’Eurosystème), mais aussi le taux de facilité de prêt marginal (qui permet aux banques d’obtenir des crédits à un jour auprès de l’Eurosystème).

L’objectif est simple : limiter les emprunts, réduire la circulation de l’argent, freiner la consommation, ce qui devrait faire refluer l’inflation. Cela signifie que les marchés obligataire et monétaire reviennent sur le devant de la scène. Les entreprises comme les États empruntent à des taux plus élevés, ce qui induit un meilleur rendement des obligations corporate et souveraines, l’argent se fait plus rare.

Les placements sans risque comme les livrets bancaires, les comptes à terme (CAT), mais aussi les fonds monétaires ou encore le fonds euros de l’assurance-vie retrouvent ainsi de leur superbe.

La hausse du livret DISTINGO Bank


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Les livrets bancaires profitent donc de la hausse des taux directeurs. Depuis plusieurs mois, les taux servis par ces placements bancaires sans risque ne cessent de grimper. Le livret Distingo de DISTINGO Bank propose par exemple un taux de base de 2,80 % (puis 2,90 % à partir du 01/11/23) avec un taux boosté à 4 % pendant 3 mois si souscription avant le 31 octobre 2023(1).

Rappelons aussi que le livret bancaire n’a pas de frais (ni ouverture, ni gestion, ni clôture). De plus, le livret épargne est un placement sans risque très liquide, c’est à dire qu’il est possible de retirer les fonds à tout moment. Notons également que les livrets épargne bénéficient de la garantie espèces assurée par le FGDR (Fonds de garantie des Dépôts et de Résolution). Le plafond de cette garantie s’élève à 100 000 euros par déposant et par établissement. Si vous souhaitez placer un montant supérieur à 100 000 euros, vous pouvez choisir d’ouvrir des livrets bancaires dans plusieurs banques afin de profiter de la garantie espèces du FGDR.

Découvrez le Livret Distingo sans risque à 4 % pendant 3 mois(1)

La hausse des comptes à terme DISTINGO Bank


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Le compte à terme Distingo, ce compte épargne qui en échange d’une durée de blocage des fonds définie à la souscription sert un taux d’intérêt plus avantageux à l’épargnant, a aussi profité de la hausse des taux directeurs pour doper sa performance en 2023.

Le CAT Distingo par exemple propose actuellement une rémunération de 3,10 % pour le CAT 1 an, 3,15 % pour le CAT 2 ans et 3,20 % pour le CAT 3 ans.

En 2023, DISTINGO Bank a aussi lancé un compte à terme Distingo Green, un compte à terme avec une durée de blocage des fonds de 10 mois qui s’inscrit dans la continuité du plan stratégique de Banque Stellantis France puisque l’épargne collectée sur le Compte à terme Distingo Green contribue exclusivement aux financements de véhicules électriques des marques distribuées en France par le groupe Stellantis à destination des particuliers. Le CAT Distingo Green propose actuellement une rémunération de 3 % pour 10 mois.

Épargne : nos conseils pour profiter de la hausse des taux


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Pour profiter au mieux de la hausse des taux des placements sans risque, nous vous recommandons de choisir l’option sans risque la plus rémunératrice tout en prenant toujours bien en compte le plafond, la fiscalité et l’accessibilité des fonds (liquidité).

Par exemple, pour placer 20 000 euros d’épargne de précaution qui doit toujours être disponible, nous vous recommandons le livret A, un placement rémunéré à 3 % par an qui permet en outre de bénéficier d’exonérations fiscales et dont le plafond est fixé à 22 950 euros.

Si vous souhaitez mettre de côté 5 000 euros pour financer vos vacances à horizon 3 mois, vous pourrez par exemple vous tourner vers le livret Distingo qui proposes actuellement 4 % pendant 3 mois avec un plafond de 100 000 euros (1).

Si vous souhaitez placer 100 000 euros à horizon 1 à 3 ans en vue de financer l’apport pour une acquisition immobilière par exemple, il pourra être judicieux de se tourner vers un livret bancaire boosté comme le livret épargne Distingo qui propose actuellement 4 % les 3 premiers mois puis 2,90 %(1) ou se tourner vers le compte à terme Distingo qui propose 3,10 % pour un blocage des fonds durant 1 an et 3,20 % pour un blocage des fonds durant 3 ans.

Pour finir, attention aussi à ne pas investir uniquement votre épargne sur des placements sans risque. Même si le rendement de ces placements s’est nettement amélioré avec la hausse des taux, les conditions de marché peuvent fluctuer à moyen long terme. Il est donc important de diversifier ces placements avec des obligations, des actions, de l’immobilier, etc.

(1) Offre valable pour toute demande de souscription en ligne du 02/10/2023 au 31/10/2023 inclus pour une première ouverture d’un Livret d’épargne DISTINGO.
Taux promotionnel nominal annuel brut de 4% garanti pendant 3 mois dans la limite de 100 000 € de dépôts et sous réserve de l’existence du livret au 31 décembre 2023. A partir du 4ème mois, le taux nominal annuel brut sera de 2,90%, Taux Standard susceptible de variations. Les taux bruts sont exprimés avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines
Au-delà du montant de 100 000€, les dépôts seront rémunérés au taux nominal annuel brut de 2,80 % jusqu’au 31 octobre 2023 inclus puis 2,90 % à compter du 1er novembre 2023, Taux Standard susceptible de variations. Les taux bruts sont exprimés avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les intérêts sont calculés selon la règle des quinzaines.
Offre réservée aux personnes physiques, majeures capables et mineures représentées, fiscalement domiciliées en France, sous réserve de la réception et de l’acceptation du dossier de souscription par DISTINGO Bank au plus tard le 13 novembre 2023 à 16h (heure de Paris), dans la limite d’une offre par Livret et par personne. Voir toutes les conditions dans la Notice d’Information Précontractuelle, les Conditions Générales de DISTINGO Bank et celles du Livret d’épargne DISTINGO disponibles sur le site distingobank.fr.

Source des images : Freepik

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