Comment investir à 20 ans en 2026 ?

Investir à 20 ans est moins une question de performance immédiate qu’une question de méthode, d’habitudes financières et d’horizon de placement. À cet âge, le principal atout n’est pas le capital disponible, mais le temps : commencer tôt permet de profiter pleinement des intérêts composés et d’amortir les cycles de marché.

Pour autant, investir jeune ne signifie pas prendre des risques inconsidérés. Avant d’acheter des actions ou des ETF, il faut poser des bases solides : épargne de précaution, compréhension des produits, fiscalité adaptée et stratégie progressive. Voici un cadre clair et pratique pour investir intelligemment à 20 ans.

1. Se constituer une épargne de sécurité

Avant d’investir en Bourse, la priorité est de se constituer une épargne de précaution.

Pourquoi se constituer une épargne de précaution ?

Mieux vaut pouvoir faire face aux imprévus (perte d’emploi, réparation, dépenses médicales) sans avoir à liquider des placements risqués. Une épargne liquide évite de vendre des actifs en période de baisse.

Où placer son épargne de précaution ?

Les supports réglementés restent la base :

• Livret A : plafond 22 950 €, capital garanti, intérêts exonérés d’impôt
• LDDS : plafond 12 000 €, même fiscalité.
• Livret Jeune (jusqu’à 25 ans) : plafond 1 600 €, taux fixé par la banque mais au moins égal au Livret A.

Ces livrets offrent :

• disponibilité immédiate,
• capital garanti,
• exonération d’impôt et de prélèvements sociaux.

Ils ne sont pas conçus pour générer de la performance, mais pour assurer la stabilité financière.

Combien viser pour son épargne de précaution ?

Nous vous recommandons de conserver 3 à 6 mois de dépenses courantes en épargne de précaution, voire 3 à 6 mois de revenus si vous êtes indépendant.

Tant que cette base n’est pas constituée, investir en actions est prématuré.

2. Investir en actions fractionnées sur un compte-titres ordinaire (CTO)

Une fois l’épargne de sécurité en place, l’étape suivante peut être l’investissement en actions.

Pourquoi un compte-titres ordinaire ?

Le compte-titres ordinaire permet d’acheter :

• actions françaises et étrangères,
• ETF,
• obligations,
• produits dérivés,
• et surtout des actions fractionnées.

La fiscalité est celle du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % sur les plus-values et dividendes, ou bien le barème de l’impôt sur le revenu + 18,6 % d’impôt si cela est plus avantageux pour vous.

Les actions fractionnées : un levier pour débuter en Bourse

De nombreux courtiers permettent aujourd’hui d’acheter des fractions d’actions (par exemple 50 € d’une action valant 1 000 €). Cela permet :

• d’investir avec de petits montants,
• de diversifier plus facilement,
• d’accéder à des actions coûteuses.

Cette démocratisation facilite l’accès au marché pour les jeunes investisseurs.

Quels sont les avantages des actions fractionnées ?

• accessibilité avec peu de capital,
• diversification internationale,
• flexibilité totale.

Quels sont les points de vigilance des actions fractionnées ?

• volatilité élevée des actions individuelles,
• risque de concentration,
• fiscalité moins avantageuse que le PEA sur le long terme.

Pour un investisseur de 20 ans, le CTO peut être un bon moyen de débuter une stratégie DCA sur des actions choisies, avec un plan d’investissement en actions fractionnées.

3. S’exposer aux grands indices boursiers avec un PEA jeunes

Quand on a 20 ans, le PEA Jeunes est une enveloppe incontournable pour investir en Bourse à long terme.

 Qu’est-ce que le PEA Jeunes ?

Créé par la loi Pacte, le PEA Jeunes est accessible aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, dont voici les principales caractéristiques :

• Plafond de versement : 20 000 €
• Transformation en PEA classique après 25 ans (avant 25 ans, il est recommandé d’opter pour le PEA classique en cas de détachement fiscal du foyer des parents)
• Fiscalité avantageuse après 5 ans : exonération d’impôt sur les plus-values (hors prélèvements sociaux)

Pourquoi privilégier l’investissement en ETF avec un PEA jeunes ?

Les ETF (fonds indiciels cotés) permettent de répliquer un indice comme par exemple le CAC 40, le S&P 500, le MSCI World, etc.

Les ETF offrent :

• diversification immédiate,
• frais réduits,
• simplicité de gestion,
• surperformance par rapport aux fonds gérés activement.

Ainsi, À 20 ans, investir régulièrement sur un ETF large (par exemple un indice mondial) via des versements programmés sur un PEA jeunes permet de profiter du rendement particulièrement attractif des actions sur le long terme et de la fiscalité avantageuse du PEA pour se bâtir un portefeuille boursier solide.

Quels sont les avantages de l’investissement en ETF sur un PEA Jeunes ?

• fiscalité attractive à long terme,
• discipline d’investissement,
• diversification automatique.

Quels sont les inconvénients de l’investissement en ETF sur un PEA Jeunes ?

• exposition aux cycles boursiers,
• capital non garanti,
• nécessité d’un horizon long (au moins 8-10 ans).

Pour un jeune investisseur, le PEA Jeunes constitue souvent le socle d’une stratégie patrimoniale orientée long terme.

4. Se former et s’intéresser aux marchés financiers

Investir sans comprendre ce que l’on fait est la principale erreur des débutants.

Pourquoi la formation est essentielle ?

L’éducation financière permet d’éviter des erreurs coûteuses.

À 20 ans, c’est le bon moment pour se pencher sur les bases de l’investissement et apprendre :

• la différence entre action et obligation,
• la notion de volatilité,
• le fonctionnement des intérêts composés,
• les biais comportementaux,
• etc.

Comment se former en finance ?

• Lire la presse généraliste et spécialisée
• Consulter des médias pédagogiques comme Café de la Bourse, Café du Patrimoine et Café du Trading
• Suivre les publications de l’Autorité des marchés financiers (AMF)
• Se former aux bases de l’analyse financière et de la gestion du risque

L’objectif à 20 ans n’est pas de « battre le marché », mais d’acquérir des réflexes solides : diversification, régularité, gestion du risque.

Comment investir à 20 ans ? L’essentiel à retenir en 30 secondes

À 20 ans, la priorité n’est pas la recherche de gains rapides, mais la construction d’une stratégie cohérente :

1. Constitution d’une épargne de sécurité.
2. Investissement progressif via les actions fractionnées sur un CTO et les ETF sur un PEA Jeunes.
3. Formation en continu.

Le véritable avantage d’un investisseur de 20 ans est le temps. Sur plusieurs décennies, la capitalisation des rendements devient un levier puissant. Mais cela suppose discipline, régularité et gestion maîtrisée du risque.

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Sources des images : Freepik

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