Comment investir en assurance vie en période de crise ?

Les Français sont très averses au risque. Pourtant, l’encours de l’assurance vie a pour la première fois dépassé les 2 000 milliards d’euros en 2025, en période troublée. Il faut dire que ce placement très apprécié des épargnants permet de relativement bien maîtriser son risque, ce qui peut s’avérer si précieux en période de crise.

Comment investir en assurance vie en période de crise ? Quels sont les risques ? Comment les éviter ou au moins les réduire ? Nos explications détaillées pour adapter son investissement en assurance vie à une période compliquée sur les marchés.

Investir en assurance vie sur le fonds euros en période troublée pour sécurises ses avoirs

En période de crise, le risque de perte en capital existe sur une assurance-vie. En effet, si celle-ci comporte bien un fonds euros sécurisé qui permet de retrouver son épargne intacte à tout moment et de bénéficier au passage d’une faible rémunération, les supports en unités de compte (UC), eux, ne sont pas des supports à capital garanti et l’investisseur peut, en période de récession, perdre une partie de son investissement.

Attention, ce risque de perte en capital n’est valable que pour les UC et si vous êtes investi uniquement en fonds euros, un placement sans risque, vous n’êtes pas concerné. Ainsi, les profils les plus averses au risque pourront décider en période de crise d’allouer l’intégralité des sommes d’ordinaire versées en unités de compte de votre contrat vers le seul fonds euros et lever le pied sur les UC pendant la crise afin de mieux dormir la nuit.

Attention, nous vous rappelons tout de même qu’en contrepartie d’une sécurité du capital, le fonds euros de l’assurance vie rapporte peu au regard de placements plus risqués comme les actions. En effet, le rendement moyen des fonds euros en 2024 était de 2,50 % quand la performance moyenne annualisée sur 10 ans du MSCI World s’élève elle à 10 %.

Cependant, tous les fonds euros en se valent pas et il conviendra de choisir le meilleur fonds euros, c’est-à-dire celui présentant le meilleur couple rendement / risque avec des frais raisonnables.

Investir en assurance vie sur les supports en unités de compte en période de crise pour tirer parti des opportunités

Mais les profils moins averses au risque pourront aussi continuer à effectuer leurs versements comme d’habitude. En effet, si vous avez un objectif long ou très long terme (financement de la retraite par exemple), les fluctuations qui interviennent à intervalles réguliers sur les marchés boursiers seront lissées sur la durée.

Et d’ailleurs, la période de récession peut même être une opportunité pour investir davantage sur le long terme. Vous pouvez en effet, si vous êtes très peu averse au risque, profiter d’une période de turbulence sur les marchés pour charger un peu plus la barque et acheter certains actifs à un prix plus attractif. En effet, comme le fait si bien remarquer Warren Buffett, les meilleures performances s’obtiennent lorsque l’on tente d’être « inquiets lorsque les autres sont avides et avides lorsque les autres sont inquiets ».

Sans aller jusqu’à adopter une stratégie d’investissement contrarienne, vous pourrez en période de crise investir depuis les unités de compte de votre assurance vie sur des actifs stratégiques comme l’or ou les métaux précieux, mais aussi éventuellement les matières premières énergétiques, des actifs qui peuvent s’apprécier en période de turbulence. Il pourra aussi être judicieux de se positionner depuis les UC sur des actifs résilients comme les valeurs défensives (consommation de base), obligations souveraines, etc.

Investir en assurance vie pendant une correction : opter pour une allocation conforme à son profil d’investisseur

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Ainsi, la stratégie d’investissement de votre argent en temps de crise va avant tout dépendre de vos objectifs, horizon de placement et aversion au risque. L’essentiel pour investir sur son assurance vie en période crise reste d’adopter une allocation conforme à son horizon d’investissement, son profil de risque et son objectif d’investissement. Vous devrez donc définir la bonne répartition entre fonds euros et UC et veiller à la bonne diversification des supports en unités de compte, avec une approche plus opportuniste si vous êtes peu averse au risque, et une approche plus défensive si vous êtes très averse au risque.

Attention, nous vous rappelons que la meilleure assurance vie, c’est celle qui vous permet de bénéficier d’un fonds euros attractif, mais aussi d’un large choix sur les supports en unités de compte pour mettre en place votre stratégie d’investissement, avec des frais raisonnables et des outils de suivi faciles à appréhender.

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